Default Teknis
Apa Default Teknis?
Default teknis adalah kekurangan dalam perjanjian pinjaman yang timbul dari kegagalan untuk menegakkan aspek persyaratan pinjaman (selain pembayaran yang dijadwalkan secara teratur). Default teknis menunjukkan bahwa peminjam mungkin dalam kesulitan keuangan, dan dapat memicu kenaikan suku bunga pinjaman, penyitaan, atau kejadian negatif lainnya.
Poin Penting
- Default teknis adalah kekurangan dalam perjanjian pinjaman yang timbul dari kegagalan untuk menegakkan aspek persyaratan pinjaman (selain pembayaran yang dijadwalkan secara teratur).
- Pemberi pinjaman biasanya akan menguraikan ketentuan yang dapat menyebabkan default teknis dalam perjanjian pinjaman mereka.
- Beberapa ketentuan default teknis yang paling umum mencakup pemeliharaan rasio kualifikasi: misalnya, rasio hutang terhadap pendapatan total peminjam atau rasio pemeliharaan biaya perumahan.
Memahami Default Teknis
Default teknis dapat didasarkan pada berbagai faktor. Pemberi pinjaman biasanya akan menguraikan ketentuan yang dapat menyebabkan default teknis dalam perjanjian pinjaman mereka. Peminjam diharuskan untuk menegakkan semua ketentuan perjanjian pinjaman selama masa pinjaman mereka.
Ketentuan yang mengarah ke default teknis dapat disesuaikan oleh pemberi pinjaman untuk menyertakan beragam faktor. Dalam pinjaman standar , beberapa ketentuan default teknis yang paling umum dapat mencakup pemeliharaan rasio kualifikasi. Untuk pinjaman pribadi dan kartu kredit, ini mungkin mengacu pada rasio hutang terhadap pendapatan total peminjam. Untuk pinjaman hipotek, ini bisa merujuk pada pemeliharaan rasio biaya perumahan dan rasio utang terhadap pendapatan.
Melakukan pembayaran terjadwal secara teratur adalah provisi pinjaman yang paling dikenal karena dapat dengan mudah dievaluasi pada setiap angsuran ketika pemberi pinjaman diminta untuk melakukan pembayaran. Namun, peminjam harus mengetahui ketentuan pinjaman lain yang dapat menyebabkan default teknis.
Bergantung pada persyaratan pinjaman, beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan masa tenggang yang memungkinkan peminjam untuk meningkatkan aspek-aspek tertentu yang mungkin menyebabkan default teknis. Hal ini sangat umum jika peminjam tidak pernah mengalami pembayaran yang terlewat di masa lalu atau jenis tunggakan lainnya di akun mereka.
Jenis Default Teknis
Pinjaman Hipotek Perumahan dan Komersial
Pinjaman hipotek perumahan dan komersial real estat juga dapat mencakup ketentuan tambahan yang berpotensi menyebabkan default teknis. Untuk peminjam residensial dan komersial, pajak properti dan premi asuransi mungkin merupakan istilah dalam kontrak pinjaman yang harus dipertahankan oleh pemilik real estat. Ketentuan yang sering dikaitkan dengan pinjaman real estat komersial dapat mencakup pemeliharaan gedung, perbaikan gedung, dan hunian penyewa. Misalnya, sebuah koperasi real estat dapat mengalami default teknis jika gagal mengikuti pemeliharaan dan perbaikan gedung (meskipun ia sedang memenuhi pembayaran hipoteknya).
Pinjaman Bisnis
Perusahaan juga mungkin harus mempertahankan rasio operasional tertentu saat terlibat dalam perjanjian pinjaman bisnis. Perjanjian pinjaman bisnis dapat mencakup ketentuan khusus untuk rasio lancar perusahaan, rasio cepat, rasio hutang terhadap ekuitas, dan tingkat modal kerja. Misalnya, sebuah perusahaan dapat mengalami default teknis jika tidak memenuhi rasio hutang terhadap ekuitas yang dijanjikan yang dirinci dalam perjanjian pinjamannya (bahkan jika telah melakukan semua pembayaran pinjaman sesuai kesepakatan).