Tingkat Promosi
Apa Tingkat Promosi?
Tarif teaser umumnya mengacu pada tarif perkenalan yang dibebankan pada produk kredit. Kartu kredit mungkin membebankan peminjam dengan tarif perkenalan sebesar 0%. Hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) juga dikenal karena mengenakan suku bunga awal yang rendah yang membantu menarik peminjam. Tarif teaser juga dapat berfungsi untuk meningkatkan daya jual ARM dibandingkan hipotek tradisional.
Poin Penting
- Tarif promosi umumnya mengacu pada tarif perkenalan yang dibebankan pada produk kredit.
- Kartu kredit dan hipotek tarif yang dapat disesuaikan (ARM) keduanya dikenal karena mengenakan tarif awal yang rendah yang membantu menarik peminjam.
- Pemberi pinjaman dapat memasukkan tarif promosi dalam pemasaran prakualifikasi produk kredit sebagai cara untuk menambahkan insentif bagi pelanggan baru.
Cara Kerja Tingkat Promosi
Tingkat penggoda adalah salah satu cara pemberi pinjaman memasarkan akun dan produk baru untuk memberi kredit kepada pelanggan. Kartu kredit dan hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan adalah dua dari produk kredit paling umum yang disusun dengan suku bunga penggoda.
Umumnya, pemberi pinjaman juga akan menggunakan prakualifikasi sehubungan dengan tarif promosi. Melalui hubungan dengan biro kredit, pemberi pinjaman dapat melakukan penyelidikan ringan untuk mendapatkan daftar peminjam yang memiliki karakteristik kredit yang akan membuat mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan persetujuan pinjaman. Pemberi pinjaman memasukkan tarif promosi dalam pemasaran prakualifikasi produk kredit untuk menambah insentif bagi pelanggan baru.
Jenis Tarif Teaser
Kartu kredit
Kartu kredit adalah salah satu produk paling umum yang menawarkan harga teaser. Tingkat teaser biasanya 0%. Proses tarif teaser untuk kartu kredit itu sederhana. Peminjam membayar 0% untuk jangka waktu tertentu, biasanya sekitar satu tahun. Setelah harga penggoda berakhir, peminjam akan dikenakan tarif standar kartu kredit yang disepakati dalam perjanjian kredit.
Tingkat Hipotek yang Dapat Disesuaikan
Menggunakan tarif promosi untuk hipotek tarif yang dapat disesuaikan juga umum karena variasi dalam penataannya. Dalam hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan, peminjam akan membayar berbagai suku bunga selama masa pinjaman. Dalam beberapa tahun pertama, peminjam dikenai bunga dengan suku bunga tetap. Setelah periode suku bunga tetap berakhir, peminjam mulai membayar bunga dengan suku bunga variabel.
Pemberi pinjaman dapat menyusun pembayaran bunga pada hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan dengan berbagai cara. Tarif tersebut mungkin termasuk tarif promosi sebagai tarif perkenalan dalam bagian tetap dari pinjaman, pada tanggal penyetelan ulang awal pinjaman, atau sebagai pembayaran minimum dalam opsi pembayaran ARM.
Pinjaman ARM standar mungkin memiliki tingkat perkenalan selama beberapa (atau semua) bagian bunga tetap dari pinjaman. Tingkat penggoda perkenalan di bagian suku bunga tetap dari pinjaman hanya dapat berlangsung selama beberapa bulan. Pemberi pinjaman juga dapat mengenakan tarif penggoda selama seluruh bagian suku bunga tetap dari pinjaman.
Peminjam di ARM dapat memiliki berbagai struktur tarif untuk dipilih setelah periode suku bunga tetap awal berakhir. Banyak ARM menyertakan berbagai struktur batas suku bunga seperti 2-2-6 atau 5-2-5. Dengan kutipan tarif ini, angka pertama mengacu pada batas kenaikan awal tambahan dari suku bunga tetap, angka kedua adalah batas periodik yang biasanya didasarkan pada jadwal reset produk, dan angka ketiga adalah batas seumur hidup yang menetapkan tingkat bunga maksimum yang dapat ditagih secara keseluruhan. Tingkat penggoda berpotensi dapat diterapkan dalam berbagai cara dengan pinjaman terstruktur batas suku bunga.
Pemberi pinjaman juga menawarkan ARM opsi pembayaran peminjam. Pinjaman ini dapat membebankan peminjam dengan suku bunga penggoda di bagian suku bunga tetap dari pinjaman yang juga berfungsi sebagai tingkat pembayaran minimum di bagian opsi pembayaran suku bunga variabel dari pinjaman. Selama bagian opsi pembayaran pinjaman, peminjam akan memiliki beberapa opsi untuk dipilih. Opsi dapat mencakup pembayaran dengan tingkat bunga penggoda minimum, hanya bunga, pembayaran amortisasi penuh selama 15 tahun, atau pembayaran amortisasi penuh selama 30 tahun.