Rantai pasokan keuangan

Apa Rantai pasokan keuangan?

Pembiayaan rantai pasokan (SCF) adalah istilah yang menggambarkan serangkaian solusi berbasis teknologi yang bertujuan untuk menurunkan biaya pembiayaan dan meningkatkan efisiensi bisnis bagi pembeli dan penjual yang terkait dalam transaksi penjualan. Metodologi SCF bekerja dengan mengotomatiskan transaksi dan melacak persetujuan faktur dan proses penyelesaian, dari inisiasi hingga penyelesaian. Di bawah paradigma ini, pembeli setuju untuk menyetujui faktur pemasok mereka untuk pembiayaan oleh bank atau pemodal luar lainnya – sering disebut sebagai “faktor”. Dan dengan memberikan kredit jangka pendek yang mengoptimalkan modal kerja dan menyediakan likuiditas bagi kedua belah pihak, SCF menawarkan keuntungan tersendiri bagi semua peserta. Sementara pemasok mendapatkan akses lebih cepat ke uang yang mereka miliki, pembeli mendapatkan lebih banyak waktu untuk melunasi saldo mereka. Di kedua sisi persamaan, para pihak dapat menggunakan uang tunai yang ada untuk proyek lain agar operasi masing-masing berjalan lancar.

Poin Penting

  • Pembiayaan rantai pasokan adalah sekumpulan bisnis berbasis teknologi dan proses pembiayaan yang menurunkan biaya dan meningkatkan efisiensi bagi pihak-pihak yang terlibat dalam transaksi.
  • Pembiayaan rantai pasokan bekerja paling baik ketika pembeli memiliki peringkat kredit yang lebih baik daripada penjual dan dengan demikian dapat mengakses modal dengan biaya yang lebih rendah.
  • Pembiayaan rantai pasokan menyediakan kredit jangka pendek yang mengoptimalkan modal kerja bagi pembeli dan penjual.

Bagaimana Keuangan Rantai Pasokan Bekerja

Pembiayaan rantai pasokan bekerja paling baik bila pembeli memiliki peringkat kredit yang lebih baik daripada penjual, dan akibatnya dapat memperoleh modal dari bank atau penyedia keuangan lain dengan biaya yang lebih rendah. Keuntungan ini memungkinkan pembeli menegosiasikan persyaratan yang lebih baik dari penjual, seperti jadwal pembayaran yang diperpanjang. Sementara itu, penjual bisa lebih cepat membongkar produknya, menerima pembayaran langsung dari badan pembiayaan perantara.

Pembiayaan rantai pasokan, sering disebut sebagai “pembiayaan pemasok” atau “anjak piutang terbalik”, mendorong kolaborasi antara pembeli dan penjual. Ini secara filosofis melawan dinamika persaingan yang biasanya muncul antara kedua pihak ini. Bagaimanapun, dalam keadaan tradisional, pembeli berusaha untuk menunda pembayaran, sementara penjual terlihat dibayar secepat mungkin.

Contoh Supply Chain Finance

Transaksi hutang yang diperpanjang biasanya berfungsi sebagai berikut: Misalkan pembeli, Perusahaan ABC, membeli barang dari penjual, Pemasok XYZ. Dalam keadaan tradisional, Pemasok XYZ mengirimkan barang, kemudian mengirimkan faktur ke Perusahaan ABC, yang menyetujui pembayaran dengan persyaratan kredit standar selama 30 hari. Tetapi jika Pemasok XYZ sangat membutuhkan uang tunai, Pemasok dapat meminta pembayaran segera, dengan harga diskon, dari lembaga keuangan afiliasi Perusahaan ABC. Jika ini diberikan, lembaga keuangan tersebut mengeluarkan pembayaran kepada Pemasok XYZ, dan pada gilirannya, memperpanjang jangka waktu pembayaran untuk Perusahaan ABC, selama 30 hari tambahan, dengan total jangka waktu kredit 60 hari, daripada 30 hari yang diamanatkan oleh Pemasok XYZ.

Referensi cepat

Pembiayaan rantai pasokan terutama didorong oleh meningkatnya globalisasi dan kompleksitas rantai pasokan, terutama di industri otomotif dan manufaktur.

Pertimbangan Khusus

Menurut Forum Keuangan Rantai Suplai Global, sebuah konsorsium asosiasi industri, SCF baru-baru ini melambat karena perlakuan akuntansi dan permodalan yang rumit terkait dengan praktik ini, terutama sebagai tanggapan atas persyaratan peraturan dan pelaporan yang meningkat.