Tarif Subprima

Apa Tarif Subprima?

Suku bunga subprima lebih tinggi dari suku bunga rata-rata yang dibebankan kepada peminjam subprima, seperti pinjaman kepada orang-orang dengan nilai kredit yang buruk dari satu atau lebih biro kredit. Suku bunga subprima akan lebih tinggi daripada suku bunga utama untuk jenis pinjaman yang sama, meskipun tidak ada jumlah atau sebaran pasti yang merupakan subprima .

Poin Penting

  • Suku bunga subprima lebih tinggi dari suku bunga rata-rata yang dibebankan pada pinjaman kepada peminjam yang berisiko.
  • Tarif ini ditawarkan, misalnya, kepada peminjam dengan riwayat kredit yang buruk atau tipis atau skor kredit yang rendah.
  • Suku bunga yang lebih tinggi dimaksudkan untuk mengkompensasi tingkat risiko yang lebih besar dan kemungkinan tunggakan atau gagal bayar yang lebih tinggi atas pinjaman-pinjaman ini.

Memahami Tarif Subprime

Suku bunga subprima bisa jauh lebih tinggi daripada suku bunga pinjaman untuk peminjam ” prima ” yang lebih layak kredit.

Faktor-faktor yang mempengaruhi suku bunga subprime termasuk ukuran pinjaman, pendapatan individu, jumlah rekening yang menunggak pada laporan kredit peminjam dan jumlah uang muka untuk pinjaman yang diberikan. Peminjam subprime adalah orang yang dianggap memiliki risiko kredit yang relatif tinggi   bagi pemberi pinjaman. Peminjam subprima memiliki skor kredit yang lebih rendah   dan cenderung memiliki beberapa faktor negatif dalam laporan kredit mereka, seperti kenakalan dan penolakan akun. Peminjam subprima mungkin juga memiliki riwayat kredit yang “tipis”, yang berarti mereka memiliki sedikit atau tidak ada aktivitas dalam laporan kredit mereka yang menjadi dasar keputusan pemberi pinjaman.

Pemberi pinjaman subprima menggunakan apa yang disebut ” penetapan harga berbasis risiko ” untuk menentukan berapa banyak bunga yang harus dibebankan pada pinjaman atau kelas peminjam tertentu. Metode penetapan harga ini dapat berubah seiring dengan perubahan kondisi ekonomi di pasar keuangan yang luas.

Istilah subprime mendapatkan namanya dari suku bunga prima, yaitu suku bunga di mana orang dan bisnis dengan riwayat kredit yang sangat baik diizinkan untuk meminjam uang. Suku bunga subprima dapat diterapkan pada hipotek rumah serta pinjaman dan sewa mobil, terutama untuk mobil yang ditawarkan tanpa uang muka atau untuk pembeli dengan riwayat kredit yang terbatas atau buruk.

Mengapa Tarif Subprime Menarik Pengawasan dari Regulator

Kenaikan tarif subprime telah disebut-sebut sebagai salah satu elemen yang berkontribusi pada krisis perumahan dan hipotek.Tingkat yang lebih tinggi dicatat karena lebih banyak rumah yang disita karena peminjam tidak dapat mengikuti pembayaran.

Kekhawatiran mengenai suku bunga subprime adalah bahwa peminjam yang sebaliknya tidak mampu membeli real estat, mobil, kartu kredit, atau taksi pembiayaan lainnya mengambil lebih banyak hutang daripada yang secara realistis mampu mereka bayarkan. Suku bunga perkenalan mungkin lebih rendah, sehingga menarik bagi lebih banyak peminjam. Meskipun mereka mungkin ditawari pembiayaan ini dengan kesepakatan yang tampaknya masuk akal, persyaratan dan kewajiban bunga dapat menyebabkan peminjam menumpuk jumlah utang yang meningkat tanpa memperoleh keuntungan yang substansial dalam mengurangi saldo terutang yang mereka miliki. Setelah periode perkenalan berlalu, peminjam akan menghadapi suku bunga subprime selama masa pinjaman.

Bunga yang meningkat di bawah suku bunga subprima dapat menyebabkan peminjam menghadapi lebih banyak hutang daripada nilai aset aslinya di pasar. Ini bisa menjadi masalah khusus dengan hipotek dan penjualan kembali rumah. Jika tingkat subprime meningkatkan hutang ke titik di mana peminjam tidak mampu untuk terus melakukan pembayaran. Selain itu, menjual rumah tidak menawarkan solusi jika utangnya melebihi keuntungan yang mungkin ditawarkan oleh tawaran pembeli.

Referensi cepat

Pemerintah federal sebelumnya telah bernegosiasi dengan industri kredit untuk sementara waktu membekukan suku bunga subprime untuk membendung gelombang penyitaan perumahan.