Ensiklopedia keuangan

Hentikan penipuan di trek mereka

Penipu menipu jutaan orang setiap tahun.Menurut laporan dari Federal Trade Commission (FTC), konsumen AS mengajukan sekitar 1,7 juta keluhan penipuan, 892.000 keluhan “lainnya”, dan 651.000 keluhan pencurian identitas selama 2019 (data terbaru yang tersedia).Dari 1,7 juta keluhan penipuan, 23% melaporkan bahwa uang telah hilang, hingga $ 1,9 miliar secara keseluruhan.Itu merupakan peningkatan sebesar $ 293 juta dari apa yang dilaporkan pada tahun 2018.

Apa yang mungkin mengejutkan di era digital adalah bahwa metode yang paling umum digunakan penipu untuk menghubungi korban adalah melalui telepon (74%), diikuti oleh situs web (9%), email (8%), kontak yang diprakarsai oleh konsumen (5%), mail (3%), dan lainnya (2%).Orang yang berusia 60 hingga 69 tahun mengajukan laporan penipuan terbanyak (20%) dan melaporkan kerugian terbesar ($ 223 juta).

Penipuan bukanlah hal baru, dan penjahat semakin canggih. Itu berarti lebih penting dari sebelumnya untuk melindungi diri Anda dari penipu yang mencoba mendapatkan informasi pribadi dan uang Anda. Berikut beberapa tip untuk membantu Anda menghindari scam — dan apa yang harus dilakukan jika Anda ditipu.

Apa Hentikan penipuan di trek mereka?

  • Jutaan orang setiap tahun menjadi korban penipuan, terhitung kerugian miliaran dolar.
  • Penipu penipu menempati urutan teratas dari kategori penipuan;mereka mewakili kerugian $ 667 juta selama 2019, dengan kerugian rata-rata $ 700 per korban.
  • Meskipun penipuan tersebar luas, ada cara untuk melindungi diri Anda dari penipu dan menjaga keamanan uang dan identitas Anda.

Jenis Penipuan

Meskipun telepon adalah cara paling umum bagi penjahat untuk menghubungi konsumen, internet memberikan banyak peluang bagi penipu.Biro Investigasi Federal (FBI) mengatakan beberapa risiko online yang paling umum adalah:

  • CCams penyusupan akun email (EAC) —Kriminal mengirim pesan yang tampaknya berasal dari sumber yang dikenal, membuat permintaan yang sah. Vendor tempat perusahaan Anda bekerja mungkin tampak mengirim faktur dengan alamat surat yang diperbarui, misalnya, atau pembeli rumah mendapat pesan dari perusahaan induk mereka dengan petunjuk tentang cara mentransfer uang muka.
  • Pencurian identitas —Seseorang mencuri informasi pribadi, seperti nomor Jaminan Sosial Anda, untuk melakukan penipuan atau pencurian.
  • Ransomware —Perangkat lunak berbahaya, juga disebut malware, mencegah Anda mengakses file, sistem, atau jaringan komputer hingga Anda membayar uang tebusan.
  • Spoofing —Penipu menyamarkan alamat email, nama pengirim, nomor telepon, atau alamat situs web untuk membuat Anda yakin sedang berinteraksi dengan sumber tepercaya.
  • Phishing -Skema phishing mengarahkan Anda ke situs web palsu yang mungkin terlihat hampir identik dengan aslinya dan meminta Anda memasukkan informasi sensitif seperti kata sandi, nomor kartu kredit, dan nomor identifikasi pribadi (PIN).Variasi serupa termasuk vishing (penipuan terjadi melalui telepon, pesan suara, atau VoIP), smishing (melalui pesan SMS), dan pharming (kode berbahaya diinstal pada komputer Anda).

Referensi cepat

FBI tidak mengirim email ke warga negara tentang penipuan dunia maya.Jika Anda menerima email yang mengaku dari direktur FBI atau pejabat tinggi lainnya, kemungkinan itu adalah penipuan.

Menurutlaporan FTC, lebih banyak orang yang mengajukan klaim tentang pencurian identitas — 20,3% dari semua laporan — dibandingkan jenis keluhan lainnya pada tahun 2019. Menyusul di belakang, 20,2% dari semua klaim adalah penipuan palsu (bagian dari laporan penipuan).Klaim untuk layanan telepon dan seluler melengkapi tiga laporan teratas dengan 6%.Berikut adalah ikhtisar dari jenis penipuan, pencurian identitas, dan penipuan “lainnya”, bersama dengan rincian tentang jumlah laporan dan kerugian total.

Yang Dapat Anda Lakukan untuk Menghindari Penipuan

Terlepas dari prevalensi dan kecanggihan penipuan, ada cara untuk menurunkan peluang Anda menjadi penipu berikutnya. Berikut beberapa tip tentang cara melakukannya.

Berhati-hatilah dengan apa yang Anda unduh

Jangan pernah membuka lampiran email dari seseorang yang tidak Anda kenal dan selalu berhati-hati dengan lampiran yang telah diteruskan kepada Anda — bahkan jika Anda mengenal pengirimnya.Jika terlihat mencurigakan atau sesuatu yang tidak mungkin dikirim oleh teman atau kolega Anda, berhati-hatilah.Jika ragu, hubungi orang tersebut secara langsung untuk mengonfirmasi bahwa mereka mengirim lampiran atau tautan — sebelum Anda membuka atau mengeklik apa pun. 

Berhati-hatilah dengan cara Anda membayar

Jangan pernah memberikan nomor kartu kredit Anda melalui telepon kecuali Anda yang memulainya. Sebelum Anda mengirimkan detail kartu Anda secara online, pastikan situs web dan halaman pembayaran Anda sah.

Sayangnya, Anda dapat berada di situs web e-niaga asli dan diarahkan ke halaman pembayaran palsu jika situs web tersebut telah diretas. Perhatikan desain situs web: Harus sesuai dengan gaya, warna, dan logo merek. Selain itu, halaman web apa pun yang meminta Anda memasukkan detail pribadi atau keuangan (termasuk nomor kartu kredit Anda) harus dimulai dengan https: // (“s” berarti “aman”) dan memiliki ikon gembok hijau. 

Kartu kredit memiliki perlindungan dari penipuan, jadi itu biasanya cara paling aman untuk membayar sesuatu.Jika Anda membayar sesuatu dengan transfer kawat , kartu yang dapat diisi ulang (seperti MoneyPak atau Reloadit), atau kartu hadiah (seperti iTunes atau Google Play), Anda tidak akan memiliki banyak pilihan.Ingatlah bahwa kantor pemerintah dan perusahaan terkemuka tidak akan pernah meminta Anda untuk menggunakan metode pembayaran ini.

Jangan klik pada pesan yang tidak diminta

Jangan pernah mengklik apapun di email yang tidak diminta. Alih-alih, arahkan mouse Anda — tanpa mengekliknya — di atas teks, tautan, dan gambar untuk mengungkapkan tujuan sebenarnya (lebih lanjut tentang itu di bawah). Ingatlah bahwa hanya karena tautan mengatakan “Masuk ke Microsoft Outlook” tidak berarti Anda akan diarahkan ke sana.

Jangan mengirim uang atau memberikan informasi pribadi sebagai tanggapan atas teks, panggilan telepon, atau email yang tidak diminta.Ingatlah bahwa perusahaan tidak akan pernah menghubungi Anda untuk meminta nama pengguna atau sandi Anda.Selalu masuk ke situs web resmi alih-alih menautkannya dari email atau teks yang tidak diminta.

Referensi cepat

Jika Anda tidak mengharapkan pesan, cari nomor telepon perusahaan dan hubungi langsung untuk menanyakan apakah permintaan itu sah (jangan panggil nomor yang disertakan dalam pesan).

Pastikan URL-nya sah

Anda dapat mengarahkan mouse ke teks, tautan, dan gambar untuk melihat ke mana mereka mengarah.Saat Anda melakukannya, perhatikan baik-baik “domain root” —yang merupakan alamat sebenarnya di balik tautan.Itu adalah bagian dari URL yang berada di antara titik kedua ke titik terakhir dan garis miring pertama (“aturan titik kedua ke titik terakhir”).Mengapa itu penting?Ini satu-satunya bagian dari URL yang tidak dapat diubah oleh scammer.

Jadi, meskipun https://www.microsoft.com/ adalah alamat yang valid, https://www.microsoft.com.scam.co/ bukan (tautan ini akan membawa Anda ke situs web scam.co).Ingatlah bahwa gambar, desain, teks, dan logo semuanya dapat dimanipulasi untuk menipu Anda, jadi periksa URL tautan (tanpa mengeklik, tentu saja) dan sumber email untuk mengetahui apakah pesan tersebut sah. 

Lihat alamat email

Untuk memeriksa sumber email, klik tombol “Balas” dan lihat apa yang muncul di kolom “Kepada” (tentu saja jangan mengirim pesan).Jika email seharusnya dari Tim Akun Microsoft, tetapi alamatnya muncul sebagai sesuatu seperti [email protected] (licik) atau qrx% xoiwerj [email protected] (jelas palsu), itu tidak sah.

Amankan diri Anda saat online

Jika situs web yang sering Anda kunjungi menawarkan otentikasi dua faktor (2FA) , gunakanlah.Selalu gunakan kata sandi yang kuat dan unik, dan simpan dengan pengelola kata sandi yang dapat dipercaya.Terakhir, instal perangkat lunak keamanan internet terkemuka, perbarui secara teratur, dan biarkan perangkat Anda terus memantau.

Tempat Melaporkan Penipuan

Ada banyak jenis penipuan, jadi sulit untuk mengetahui siapa yang harus Anda hubungi.Mulailah dengan mengubah kata sandi Anda dan menghubungi kantor perlindungan konsumen negara bagian Anda.  Jika Anda kehilangan uang (atau barang pribadi lainnya), hubungi juga departemen kepolisian setempat.Hubungi bank atau penyedia kartu kredit Anda untuk mengetahui apakah itu dapat membantu dan pertimbangkan untuk membekukan kredit Anda sehingga tidak ada yang dapat membuka jalur kredit baru atas nama Anda.

FTC adalah lembaga utama yang mengumpulkan laporan penipuan.Gunakan asisten pengaduan FTC atau telepon 877-382-4357 (9 pagi hingga 8 malam ET) untuk melaporkan salah satu penipuan berikut.

  • Penipuan dukungan komputer
  • Tuntutan bagi Anda untuk mengirim uang (cek, transfer kawat, kartu hadiah)
  • Email
  • Cek palsu
  • Penipuan penipu
  • Panggilan telepon
  • Penawaran hadiah, hibah, dan undian
  • Pinjaman pelajar dan penipuan beasiswa

Laporkan pencurian identitas

Laporkan pencurian identitas online di IdentityTheft.gov atau melalui telepon di 877-438-4338 (9 pagi hingga 8 malam ET).

Laporkan penipuan online

Laporkan situs web palsu, email, malware, dan penipuan internet lainnya ke Internet Crime Complaint Center (IC3) FBI.

Referensi cepat

Daftar untuk mendapatkan peringatan penipuan gratis dari FTC.Anda akan mendapatkan tip dan saran terbaru tentang scam di kotak masuk Anda.

Laporkan penipuan internasional

Jika Anda yakin telah menjadi korban penipuan internasional, laporkan melalui econsumer.gov.Laporan tersebut membantu kantor perlindungan konsumen internasional mengidentifikasi tren dan mencegah penipuan.

Laporkan IRS dan penipuan penipu Jaminan Sosial

Beberapa penipu berpura-pura bekerja untuk Administrasi Jaminan Sosial (SSA) atau Internal Revenue Service (IRS). Berikut beberapa tanda bahaya yang harus diperhatikan:

  • Robocall
  • Ancaman penangkapan atau tuntutan hukum
  • Tuntutan pembayaran
  • Ancaman bahwa nomor atau manfaat Jaminan Sosial Anda akan dibatalkan

Laporkan penipu Jamsostek online melalui inspektur jenderal SSA atau melalui telepon di 800-269-0271 (10 pagi sampai 4 sore ET).

Laporkan penipu IRS secara online di Treasury Inspector General for Tax Administration (TIGTA) atau melalui telepon di 800-366-4484.

Laporkan penipuan bencana dan darurat

Kirimkan keluhan penipuan, pemborosan, pelecehan, atau salah urus terkait dengan bencana buatan manusia atau alam apa pun (termasuk yang terkait dengan virus corona) secara online melalui situs web keluhan Pusat Penipuan Bencana Nasional (NCDF) Departemen Kehakiman atau melalui telepon di 866- 720-5721.

Garis bawah

Siapa pun bisa menjadi sasaran — sasaran penipuan seseorang. Namun, Anda dapat menurunkan risiko menjadi mangsa penipu dengan menggunakan akal sehat dan mengikuti tip ini dari FBI dan FTC. Jika Anda tertipu, segera laporkan.

Perlu diingat bahwa penipu sering kali menargetkan orang yang mungkin lebih mudah ditipu — yaitu, orang dewasa yang lebih tua dan individu yang rentan. Jika Anda memiliki anggota keluarga atau teman yang berisiko, sering-seringlah menghubungi mereka, bagikan kiat untuk menghindari penipuan, dan diskusikan penipuan saat ini dan apa yang harus diwaspadai.