Nilai nilai stabil

Apa Nilai nilai stabil?

Dana nilai stabil adalah portofolio obligasi yang diasuransikan untuk melindungi investor dari penurunan hasil atau kehilangan modal. Pemilik dana nilai stabil akan terus menerima pembayaran bunga yang telah disepakati terlepas dari keadaan ekonominya.

Dana bernilai stabil adalah pilihan umum dalam beberapa rencana pensiun seperti rencana 401 (k) perusahaan, terutama ditujukan untuk penabung yang mendekati masa pensiun.

Memahami Stable Value Fund

Reksa dana bernilai stabil diinvestasikan dalam obligasi pemerintah dan korporasi berkualitas tinggi, jangka pendek, dan jangka menengah. Mereka tidak berbeda dari dana obligasi, kecuali mereka diasuransikan. Perusahaan asuransi atau bank secara kontraktual wajib melindungi investor dana dari kehilangan modal atau bunga.

Obligasi dalam dana semacam itu kadang-kadang disebut obligasi “terbungkus”, mengacu pada fakta bahwa mereka diasuransikan. Asuransi biasanya diterbitkan dalam bentuk yang disebut sertifikat investasi bergaransi sintetis  (GIC).

Reksa dana bernilai stabil secara inheren sama amannya dengan investasi seperti reksa dana pasar uang. Secara historis, reksa dana tersebut memberikan tingkat pengembalian yang sedikit lebih tinggi daripada reksa dana pasar uang.

Pro dan Kontra Dana Obligasi Stabil

Dana bernilai stabil tetap hanya itu: stabil. Mereka tidak tumbuh seiring waktu, tetapi mereka juga tidak kehilangan nilainya.

Pada saat resesi atau volatilitas pasar saham, dana dengan nilai stabil dijamin. Sementara banyak investasi lain turun nilainya, pemilik dana obligasi yang stabil terus menerima pembayaran bunga yang telah disepakati dan tidak pernah kehilangan pokoknya terlepas dari keadaan ekonomi. Perusahaan asuransi harus mengkompensasi dana untuk setiap kerugian.

Karena asuransinya, bagaimanapun, dana ini datang dengan biaya dan biaya manajemen tambahan, yang dapat menjadi hambatan pada hasil yang sudah lebih rendah yang ditawarkan investasi ini karena risikonya yang rendah.

Bagaimana Berinvestasi dalam Reksa Dana Obligasi yang Stabil

Dana dengan nilai stabil sering kali merupakan pilihan investasi dalam rencana pensiun yang memenuhi syarat seperti rencana 401 (k). Reksa dana dengan nilai yang stabil juga dapat menjadi alternatif yang menarik untuk sarana dengan hasil yang lebih rendah seperti reksa dana pasar uang untuk porsi portofolio investor yang digunakan untuk melawan volatilitas pasar. Reksa dana bernilai stabil dapat memberikan elemen penting keseimbangan dan stabilitas dalam portofolio yang dibobotkan dalam investasi pertumbuhan.

Namun, ada bahaya jika portofolio dibebani terlalu banyak dalam investasi dengan imbal hasil lebih rendah seperti reksa dana yang nilainya stabil. Investor berisiko tertekan oleh inflasi di masa mendatang. Pendapatan pensiun yang pada awalnya tampak cukup dapat secara bertahap menjadi tidak memadai seiring berlalunya waktu dan inflasi meningkat.

Sebagian besar penasihat keuangan profesional merekomendasikan portofolio yang merupakan campuran dari investasi yang aman tetapi menghasilkan rendah dan investasi berisiko tetapi berpotensi menguntungkan, dengan pembobotan bertahap menuju keselamatan saat investor mendekati usia pensiun.

Investor juga harus memeriksa biaya yang terkait dengan dana nilai stabil. Secara historis, biaya mereka berada dalam kisaran yang rendah dibandingkan dengan kebanyakan reksa dana. Namun, perusahaan asuransi telah menaikkan biaya mereka karena adanya risiko pasar yang lebih tidak stabil.