Cara pintar untuk beralih penasihat keuangan
Jika Anda ingin mengganti penasihat keuangan Anda, Anda pasti tidak sendirian.Menurut perusahaan riset Spectrem Group, hampir 60% investor telah beralih penasihat selama hidup mereka.Alasan utama untuk mencampakkan seorang penasihat termasuk kurangnya kontak, kinerja pasar saham yang buruk, dan saran serta ide yang buruk.1 Jika Anda termasuk orang yang tidak puas dengan penasihat keuangan Anda, ambil langkah-langkah kunci berikut untuk membuat transfer berjalan selancar mungkin.
Apa Cara pintar untuk beralih penasihat keuangan?
Ada banyak alasan mengapa investor berhenti dengan penasihat mereka. Apakah Anda tidak senang dengan kinerja portofolio yang lemah, kecewa dengan kurangnya komunikasi penasihat Anda, atau Anda berdua hanya minyak dan air, satu hal yang pasti: Putus selalu sulit dilakukan. Anda tidak hanya harus menderita karena kecanggungan memberi tahu penasihat Anda bahwa Anda akan pergi untuk orang lain, Anda mungkin juga harus berurusan dengan birokrasi.
Bagaimana Seharusnya Anda Melakukannya?
Jadi, apa cara cerdas untuk melakukan perubahan? Pertama dan terpenting, tanyakan pada perusahaan Anda saat ini untuk mengetahui cara menangani transfer. Misalnya, tanyakan apakah ada masalah waktu saat beralih di pertengahan tahun. Jika perusahaan mengenakan biaya tahunan, apakah biaya ini akan diprorata jika Anda pergi sebelum tahun berakhir? Setelah Anda mengetahui detailnya, ikuti empat tip berikut untuk memastikan transisi yang mulus:
1. Baca Tulisan Halus di Kontrak Penasihat Anda Saat Ini
Ketika Anda awalnya menandatangani kontrak dengan penasihat Anda saat ini, Anda kemungkinan besar telah menandatangani kontrak manajemen. Kontrak ini umumnya mencakup klausul tentang bagaimana secara resmi mengakhiri hubungan penasihat-investor.
Dalam kebanyakan kasus, Anda hanya perlu mengirim surat yang ditandatangani kepada penasihat Anda untuk mengakhiri kontrak. Namun, dalam beberapa kasus, Anda mungkin harus membayar biaya penghentian. Sebelum Anda meninggalkan penasihat Anda saat ini, penting untuk membaca semua detail kotor itu.
2. Kumpulkan Semua Catatan Investasi Anda
Jika Anda meninggalkan dokter Anda, dia diwajibkan oleh hukum untuk memberikan salinan rekam medis Anda. Tapi bagaimana dengan broker investasi atau penasihat keuangan Anda? Kabar baik: Berdasarkan keputusan yang diterapkan pada tahun 2011, penasihat atau pialang Anda saat ini harus mentransfer catatan historis semua sekuritas Anda ke penasihat baru Anda.
Meskipun penasihat diminta untuk mentransfer informasi ini, penting untuk mengambil salinan riwayat transaksi sebelum Anda meminta transfer. Dengan cara ini, jika terjadi kesalahan dengan transfer, Anda akan memiliki catatan dalam file. Anda cukup memintanya, dan banyak perusahaan investasi telah memberi investor akses ke riwayat transaksi lengkap mereka melalui akun yang dilindungi kata sandi di situs web mereka.
Saat Anda mentransfer akun investasi kena pajak, sangat penting untuk menyimpan catatan dasar biaya sekuritas tersebut. Basis biaya adalah nilai asli akun tersebut (biasanya jumlah yang Anda bayarkan untuk membelinya) yang disesuaikan dengan pembagian saham, dividen, dan distribusi pengembalian modal. Meskipun data berbasis biaya ini akan disertakan dalam transfer akun Anda, sebaiknya kumpulkan informasi untuk catatan Anda sendiri (jika ada situs web, pastikan Anda menyalin file saat Anda masih memiliki akses ke situs tersebut). Anda akan membutuhkan info ini ketika tiba waktunya untuk mengajukan pajak penghasilan Anda.
3. Minta Penasihat Baru Anda Menangani Pekerjaan Kotor
Jika Anda sudah menjalin hubungan dengan penasihat baru, Anda mungkin tidak perlu berbicara dengan penasihat Anda saat ini tentang putusnya hubungan tersebut.Dalam banyak kasus, perusahaan baru Anda dapat meminta dana dan mentransfer akun investasi dari perusahaan lama Anda.Penasihat baru Anda kemungkinan akan menangani proses ini secara elektronik melalui sistem yang disebut layanan transfer akun pelanggan otomatis (ACATS).Dikembangkan oleh Perusahaan Kliring Sekuritas Nasional , sistem ACATS memungkinkan transfer sekuritas dari satu akun perdagangan ke akun lain di bank atau perusahaan pialang yang berbeda.
Jika penasihat Anda dapat mentransfer akun Anda melalui ACATS, yang harus Anda lakukan hanyalah mengisi beberapa formulir. Proses transfer biasanya memakan waktu satu hingga tiga minggu. Namun, Anda mungkin harus menunggu satu atau dua bulan jika transfer Anda melibatkan dana lindung nilai. Penasihat Anda harus mendapatkan riwayat investasi Anda sebagai bagian dari transfer ini.
4. Tanyakan Tentang Biaya Penjualan
Sebelum Anda memberikan jempol kepada penasihat baru untuk mentransfer akun Anda, tanyakan tentang jenis biaya penjualan yang mungkin Anda hadapi ketika Anda beralih. Beberapa jenis investasi memiliki kontrak yang menguncinya untuk jangka waktu tertentu. Terlebih lagi, beberapa akun investasi Anda mungkin eksklusif untuk firma penasihat Anda sebelumnya, yang berarti Anda tidak dapat secara otomatis mentransfer akun itu ke perusahaan baru. Jika demikian, Anda mungkin harus membayar sejumlah biaya.
Misalnya, jika Anda memiliki kontrak anuitas yang menjadi hak milik perusahaan lama Anda, Anda mungkin harus mencairkannya sebelum penasihat baru Anda dapat menginvestasikan hasilnya. Jika ini masalahnya, Anda mungkin harus membayar sebanyak 10% dari nilai kontrak, yang dikenal sebagai biaya penjualan yang ditangguhkan.
Beberapa reksa dana juga memiliki periode kepemilikan lima hingga 10 tahun. Jika Anda memiliki salah satu dana ini dengan perusahaan lama Anda, Anda mungkin harus membayar biaya penjualan yang ditangguhkan jika Anda memilih untuk beralih sebelum akhir jangka waktu. Biaya ini bisa mencapai 5% atau lebih. Namun, persentasenya biasanya menurun setiap tahun.
Lakukan perhitungan untuk mengetahui apakah lebih masuk akal untuk mempertahankan kontrak anuitas dengan firma penasihat sebelumnya, mempertahankan reksa dana hingga tenggat waktu, atau mengambil risiko untuk beralih. Jika Anda berharap menghasilkan lebih banyak uang dalam situasi baru, biaya satu kali mungkin sepadan. Selain itu, beberapa firma investasi atau penasihat benar-benar akan mengganti Anda untuk semua atau sebagian dari biaya ini sebagai imbalan untuk memindahkan bisnis Anda ke mereka. Layak untuk ditanyakan sebelum Anda membuat perubahan.
1:00
Garis bawah
Putus cinta memang tidak pernah mudah, terutama jika harus memutuskan sendiri dengan penasihat keuangan Anda. Sebelum Anda mengirim pengepakan penasihat Anda saat ini, lakukan riset dan baca semua cetakan kecil dalam kontrak Anda. Tanyakan kepada penasihat baru Anda apakah Anda berpotensi menghadapi sejumlah biaya yang lumayan. Terakhir, jangan lupa untuk mempelajari penasihat baru Anda dan waspadalah terhadap pengembalian yang membengkak dan janji yang terlalu optimis. Jika hasil yang dijanjikan terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang begitu.