Rencana Pembayaran Lump-Sum Tunggal-Disbursement
Apa Rencana Pembayaran Lump-Sum Tunggal-Disbursement?
Rencana pembayaran sekaligus pembayaran tunggal memungkinkan peminjam untuk menerima semua hasil hipotek terbalik sebagai sejumlah besar uang saat pinjaman ditutup. Itu berarti tidak ada pencairan bulanan atau hasil tambahan lainnya nanti. Paket pembayaran sekaligus pembayaran tunggal memiliki tingkat bunga tetap tunggal.
Bunga bertambah pada jumlah lump sum dan biaya penutupan yang dibiayai. Jika berlaku, biaya juga termasuk premi asuransi hipotek di muka ( UFMI ) dan premi asuransi hipotek bulanan yang sedang berjalan. Bersama-sama, semua biaya ini membentuk jumlah yang menjadi hutang peminjam saat hipotek terbalik jatuh tempo dan harus dibayar.
Poin Penting
- Rencana pembayaran sekaligus pembayaran tunggal memungkinkan peminjam untuk menerima semua hasil hipotek terbalik sebagai sejumlah besar uang saat pinjaman ditutup.
- Paket pembayaran sekaligus pembayaran tunggal memiliki tingkat bunga tetap tunggal yang lebih tinggi daripada tarif untuk paket dengan tarif yang dapat disesuaikan.
- Satu pembayaran besar dapat digunakan untuk biaya pengobatan, keadaan darurat lainnya, perbaikan rumah, atau apa pun.
- Mungkin kelemahan terbesar dari pembayaran sekaligus pencairan tunggal adalah bahwa memiliki begitu banyak uang dapat menyebabkan pemborosan, penipuan, dan penyalahgunaan.
Memahami Rencana Pembayaran Lump-Sum Pembayaran Tunggal
Paket pembayaran sekaligus pembayaran tunggal memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada paket yang memiliki tingkat yang dapat disesuaikan. Skenario ini mirip dengan hipotek pertama peminjam. Jika peminjam memilih suku bunga yang dapat disesuaikan, suku bunga awal akan lebih rendah. Namun, jumlah hutang mereka tidak pasti. Jika peminjam memilih hipotek dengan suku bunga tetap, tingkat suku bunga awal akan lebih tinggi, tetapi peminjam akan mengetahui total biaya pinjaman mereka sebelumnya.
Rencana pembayaran tunggal dapat menjadi pilihan yang baik bagi peminjam yang perlu membayar biaya besar dan tidak berharap akan membutuhkan lebih banyak uang di kemudian hari. Dana dapat digunakan untuk melunasi saldo tinggi pada hipotek pertama. Pemilik rumah yang ingin menerima pembayaran bulanan reguler (atau yang menginginkan opsi untuk meminjam sesuai kebutuhan) harus memilih opsi yang berbeda. Mereka bisa lebih baik dengan pembayaran berjangka, pembayaran tenor, jalur kredit , atau kombinasi pembayaran berjangka atau tenor dengan jalur kredit.
Peminjam yang tidak menunjukkan kemampuan untuk mengelola uang dalam jumlah besar dengan bijaksana juga merupakan kandidat yang buruk untuk rencana pencairan tunggal. Selain itu, beberapa penjahat yang berusaha menipu para lansia telah menggunakan rencana pembayaran tunggal untuk mencuri sejumlah besar uang dalam satu transaksi.
Referensi cepat
Anda dapat menghindari penipuan dengan memulai proses hipotek terbalik dengan situs web terkenal, bank, penasihat keuangan, dan sumber tepercaya lainnya. Waspadalah terhadap panggilan telepon dan email yang mempromosikan penawaran eksklusif yang terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.
Kelemahan lain dari opsi pembayaran sekaligus pembayaran tunggal berasal dari peraturan yang diterapkan pada tahun 2013. Pemilik rumah hanya dapat meminjam 60% dari batas pokok awal pada tahun pertama pinjaman. Itu berarti jumlah maksimum yang tersedia dengan paket pembayaran sekaligus pembayaran tunggal lebih rendah daripada banyak paket lainnya.
Tentu saja, peminjam berpotensi mengubah rencana pembayaran untuk meminjam lebih banyak. Jika suku bunga telah meningkat secara signifikan sejak pinjaman dimulai, maka peminjam mungkin menerima lebih sedikit uang dari yang diharapkan dengan mengganti rencana pembayaran .
Manfaat Paket Pembayaran Lump-Sum Single-Disbursement
Keuntungan terbesar dari paket pembayaran sekaligus pembayaran tunggal adalah kemampuan untuk mendapatkan sejumlah besar uang sekaligus. Dalam beberapa kasus, orang membutuhkan uang untuk biaya pengobatan atau keadaan darurat lainnya. Namun, mungkin lebih baik mendapatkan hipotek terbalik untuk satu tujuan jika peminjam membutuhkan dana untuk properti itu sendiri. Perbaikan atau renovasi besar-besaran untuk rumah merupakan kepentingan pemberi pinjaman, sehingga suku bunga dan persyaratan yang lebih baik mungkin tersedia.
Manfaat lain dari program pembayaran sekaligus pembayaran tunggal adalah mengunci suku bunga tetap. Ketika suku bunga rendah, seperti pada tahun 2020, sering kali masuk akal untuk menggunakan suku bunga tetap jika memungkinkan. Biasanya, suku bunga bergerak cukup lambat dalam siklus yang panjang.
Tarif di Amerika Serikat sebagian besar menurun antara 1920 dan 1940, sebelum umumnya naik antara 1940 dan 1980. Setelah 1980, suku bunga biasanya turun, tetapi kemudian mencapai titik terendah sehingga kenaikan di masa depan tampaknya lebih mungkin terjadi.
Kritik terhadap Paket Pembayaran Lump-Sum Single-Disbursement
Mungkin kelemahan terbesar dari pembayaran sekaligus pencairan tunggal adalah bahwa memiliki begitu banyak uang dapat menyebabkan pemborosan, penipuan, dan penyalahgunaan. Ini terutama benar ketika orang tidak pernah memiliki uang sebanyak itu sebelumnya. Pertimbangkan pasangan yang menghabiskan sebagian besar tabungan mereka ke dalam rumah yang sekarang bernilai $ 300.000. Dengan 60% pembayaran sekaligus pembayaran tunggal, mereka akan memiliki $ 180.000 tunai (dikurangi biaya penutupan dan biaya lainnya). Itu mungkin lebih dari yang biasa mereka miliki.
Godaan untuk membuang-buang uang mungkin merupakan masalah terkecil dengan pembayaran sekaligus pembayaran tunggal. Pensiunan mungkin menyia-nyiakan tabungan hidup mereka untuk liburan dan kemewahan lainnya. Di sisi lain, orang mungkin hanya ingin menikmati uang mereka selagi masih bisa. Sebuah rencana pembayaran kepemilikan mungkin lebih baik bagi orang-orang khawatir tentang kehabisan uang di usia tua.
Paket pembayaran berjangka tidak terlalu rentan terhadap penipuan karena mereka menyebarkan pembayaran. Itu memberi korban lebih banyak waktu untuk menangkap, dan lebih sedikit kerusakan yang terjadi.
Akhirnya, pembayaran sekaligus dengan pencairan tunggal membuka para lansia untuk menyalahgunakan kemurahan hati mereka oleh teman dan kerabat. Permintaan pinjaman dan bahkan harapan akan hadiah cenderung meningkat ketika uang tunai yang tersedia meningkat secara dramatis.