Haruskah Anda menerima tawaran pensiun dini?

Perusahaan yang ingin mengurangi atau membentuk kembali staf mereka sering kali menawarkan paket insentif kepada karyawan untuk mendorong mereka meninggalkan pekerjaan mereka secara sukarela, seringkali sebelum tanggal pensiun yang biasa mereka lakukan. Jika Anda menemukan diri Anda dalam posisi ini, Anda harus mempertimbangkan sejumlah faktor sebelum memutuskan apakah menerima paket pensiun dini adalah langkah yang tepat atau tidak.

Tawaran terkadang bersifat pribadi, disesuaikan untuk Anda sendiri. Dalam kasus lain, tawaran pembelian diperluas ke seluruh organisasi, ke departemen tertentu, atau ke karyawan yang telah mencapai masa kerja panjang tertentu.

Apa Haruskah Anda menerima tawaran pensiun dini?

  • Insentif dalam penawaran mungkin bisa dinegosiasikan, terutama jika Anda tidak membutuhkan atau menerima semuanya.
  • Pertimbangkan apakah menolak tawaran tersebut dapat menyebabkan diberhentikan dengan paket yang berbeda, mungkin lebih rendah.
  • Buat atau tinjau kembali rencana keuangan yang mengukur dampak menerima tawaran pada pendapatan dan pengeluaran.

Tawaran semacam itu mungkin membuat Anda gembira dengan kemungkinan diberi kompensasi karena meninggalkan pekerjaan Anda lebih awal. Lagipula, paket pensiun dini yang murah hati mungkin benar-benar menghadirkan peluang, seperti menggunakan hasilnya sebagai batu loncatan untuk menanamkan bisnis Anda sendiri.

Sebaliknya, hanya menerima undangan dapat menimbulkan kecemasan tentang kesediaan majikan Anda untuk melepaskan Anda — dan tentang masa depan Anda di perusahaan jika Anda menolak tawaran tersebut.

Setelah emosi awal Anda mereda, inilah saatnya untuk menilai dengan cermat apakah akan menerima, menolak, atau mungkin menegosiasikan tawaran yang diusulkan. Jangan terburu-buru mengambil keputusan, karena pada akhirnya akan memengaruhi banyak aspek kehidupan Anda. Pertanyaan kunci ini akan membantu Anda melalui proses tersebut.

Apa yang Termasuk dalam Penawaran?

Meskipun spesifikasinya bervariasi, inti dari paket pensiun dini selalu adalah pembayaran pesangon yang terdiri dari gaji berminggu-minggu, berbulan-bulan, atau bahkan bertahun-tahun. Jumlah itu dapat dipermanis dengan tambahan seperti asuransi berbayar dan  layanan outplacement untuk membantu transisi Anda ke pekerjaan baru.

Pembayaran Pesangon

Tidak ada undang-undang yang mewajibkan jumlah pesangon pensiunan dini harus ditawarkan di AS  Namun, merupakan kebiasaan bagi karyawan untuk ditawari pesangon satu hingga dua minggu untuk setiap tahun masa kerja di perusahaan. Tawaran itu mungkin lebih tinggi untuk para eksekutif dan manajer senior.

Kadang-kadang majikan akan memberikan tahun kerja tambahan untuk membuat tawaran itu lebih menguntungkan dan menarik. Bonus dalam layanan tidak hanya memperbesar pembayaran pesangon tetapi, jika pensiun perusahaan terlibat, dapat berfungsi untuk meningkatkan pembayaran akhirnya dari rencana itu.

Beberapa pengaturan pendapatan lain mungkin merupakan bagian dari suatu penawaran. Mungkin yang paling memikat adalah apa yang dikenal sebagai kelanjutan gaji. Biasanya ditawarkan kepada karyawan yang mendekati usia pensiun, fitur tersebut memicu pembayaran gaji berkelanjutan hingga mencapai usia tersebut. Tawaran tersebut mungkin merupakan tambahan atau sebagai pengganti uang pesangon.

Referensi cepat

Majikan AS tidak diwajibkan oleh hukum untuk membayar pesangon kepada karyawan yang di-PHK.

Beberapa paket pensiun dini juga menyertakan apa yang dikenal sebagai bridging. Ini adalah suplemen pendapatan yang dirancang untuk menjembatani kesenjangan antara pensiun dini dan kelayakan untuk Jaminan Sosial. Jumlah manfaat seringkali setara dengan apa yang akan diterima karyawan dari Jaminan Sosial pada usia 62 tahun.

Idealnya, tawaran pesangon Anda juga harus mencakup pembayaran untuk liburan yang masih harus dibayar atau cuti sakit yang tidak digunakan. Namun, aset ini (gaji sakit, khususnya) mungkin bukan bagian dari penawaran.

Perlindungan Asuransi

The Medicare dan mungkin menawarkan perlindungan tambahan setelah usia 65 tahun.

Yang lebih umum sebagai bagian dari paket pensiun dini adalah tawaran untuk menutupi biaya polis asuransi kesehatan perusahaan Anda, sebagaimana tercantum dalam  Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) .Ketentuan COBRA  memungkinkan kelanjutan sementara dari pertanggungan yang Anda miliki dengan majikan Anda hingga 18 bulan, dan terkadang bahkan lebih lama dalam keadaan tertentu.  Jarang ada paket pensiun dini untuk menutupi biaya premi untuk seluruh periode tersebut, tetapi banyak yang menawarkan pembayaran premi hingga enam bulan.

Perusahaan dengan lebih dari 20 karyawan harus menawarkan opsi COBRA, meskipun mereka tidak berkewajiban untuk menanggung biayanya.Selain itu, banyak negara bagian memiliki undang-undang lokal yang mirip dengan COBRA.Ini biasanya berlaku untuk perusahaan asuransi kesehatan dari pemberi kerja yang memiliki kurang dari 20 karyawan dan sering disebut rencana mini-COBRA.

Anda juga dapat menanyakan apakah majikan Anda dapat menanggung asuransi jiwa dan asuransi  pendapatan cacat  untuk periode itu, atau setidaknya selama satu bulan, sebelum menawarkan opsi lanjutan.

Aset Pensiun

Apa yang akan terjadi pada program pensiun, program pensiun, dan program saham Anda berbeda-beda menurut negara bagian dan pemberi kerja. Minta salinan kebijakan dan tinjau — dengan pengacara Anda, jika Anda menggunakan salah satunya untuk proses tersebut.

Layanan Penempatan

Banyak perusahaan, terutama yang besar, menawarkan beberapa minggu atau bulan   layanan outplacement sebagai bagian dari paket pembelian. Layanan outplacement biasanya mencakup konseling satu-satu, kemampuan untuk bekerja di ruang kantor bersama, dan pilihan untuk bergabung dalam diskusi atau kelompok pendukung yang diorganisir oleh perusahaan outplacement.

Tanyakan kepada majikan Anda apakah bersedia memperpanjang layanan dan menanggung biaya perpanjangan layanan jika Anda tidak mendapatkan pekerjaan baru setelah waktu yang dialokasikan. Jika Anda terbiasa dengan berbagai layanan di wilayah Anda, Anda juga dapat meminta untuk memilih layanan itu sendiri — meskipun pemberi kerja sering kali mengontrak secara massal untuk menggunakan penyedia tertentu.

Perusahaan yang lebih kecil, atau kurang dermawan, mungkin menawarkan bantuan pekerjaan pasca-keberangkatan yang tidak terlalu melibatkan, seperti membayar layanan untuk membantu Anda menulis atau menulis ulang resume Anda.

Manfaat Lainnya

Cari tahu apakah Anda dapat menyimpan properti perusahaan yang sekarang Anda gunakan, seperti laptop, dan minta majikan mengakuinya secara tertulis. Beberapa pilihan lain yang perlu dipertimbangkan termasuk memperpanjang penggunaan mobil perusahaan sewaan atau keanggotaan klub kesehatan yang disponsori perusahaan.

Bisakah Anda Bernegosiasi untuk Mempermanis Kesepakatan?

Pemburu kerja biasanya tahu bahwa mereka dapat menegosiasikan gaji dan  tunjangan saat mereka dipekerjakan, tetapi mungkin tidak menyadari bahwa fleksibilitas yang sama mungkin berlaku untuk persyaratan keberangkatan mereka — bahkan dengan paket pensiun dini yang disajikan sebagai hal yang tidak dapat dinegosiasikan.

Menjelajahi paket yang lebih murah mungkin bermanfaat jika, misalnya, Anda tidak memerlukan semua komponen penawaran. Jika Anda dilindungi untuk perawatan kesehatan berdasarkan kebijakan karyawan pasangan, katakanlah, Anda mungkin meminta agar biaya perusahaan untuk menyediakan perlindungan COBRA gratis, atau setidaknya sebagian, ditambahkan ke pembayaran pesangon.

Anda dapat menikmati posisi tawar yang lebih besar jika riwayat pekerjaan Anda, terutama baru-baru ini, menyertakan umpan balik kinerja atau insiden yang dapat mendukung kasus diskriminasi usia. Perusahaan mencoba menghindari tantangan formal berbasis usia untuk pemecatan dan kerusakan hukum, reputasi, dan keuangan yang dapat mereka timbulkan. Jika majikan Anda merasa bahwa hal itu rentan terhadap keluhan seperti itu, perusahaan mungkin memilih untuk mempermanis kesepakatan daripada mengambil risiko pertengkaran hukum yang kontroversial — dan berpotensi mahal. 

Bagaimana Keuangan Anda Akan Dipengaruhi?

Setelah Anda mendapatkan penawaran terbaik yang menurut Anda dapat Anda peroleh, inilah saatnya untuk menggali lebih dalam dampaknya pada hidup Anda. Menerima tawaran pensiun dini hampir pasti akan memengaruhi situasi keuangan Anda di masa pensiun atau — jika Anda berencana untuk terus bekerja — tahun-tahun sebelum Anda pensiun.

Jika Anda belum memiliki rencana keuangan yang komprehensif untuk masa pensiun, sekaranglah waktunya untuk membuatnya. Komponen kunci dari rencana semacam itu adalah menghitung, sebaik mungkin, pendapatan yang akan Anda perlukan untuk menutupi pengeluaran Anda dan menentukan dari mana uang itu berasal. Di sini, tentu saja, Anda perlu mempertimbangkan apa yang mungkin ditawarkan oleh tawaran pensiun dini sehubungan dengan angka-angka ini.

Idealnya, perencanaan Anda harus mencakup skenario untuk menerima dan menolak paket, dan mungkin untuk beberapa jalur dalam masing-masingnya. Misalnya, jika Anda berencana untuk menerima paket dan mendapatkan pekerjaan lain, mungkin ada beberapa skenario tentang berapa lama waktu yang dibutuhkan sebelum pekerjaan baru terwujud.

Secara alami, rencana tersebut juga harus mempertimbangkan bagaimana pengeluaran dapat berbeda menurut skenario, termasuk untuk asuransi kesehatan, perjalanan pulang pergi, dan perumahan.

Dampak pajak dari penawaran tersebut juga harus dipertimbangkan.Bergantung pada usia Anda, penarikan dari program pensiun Anda mungkin akan dikenakan denda 10% di atas pajak penghasilan reguler jika Anda berusia di bawah 59½.Ada rencana 401 (k) dan seorang penasihat dapat membantu menentukan apakah ini berlaku untuk situasi Anda.  Idealnya, Anda dapat menyimpan uang dalam rencana perusahaan Anda saat ini atau mengalihkannya ke IRA melalui transfer langsung (wali-ke-wali amanat) , yang tidak akan memengaruhi pajak Anda.

Seberapa Bahagia Anda dalam Pekerjaan Anda?

Kepuasan, atau ketidakpuasan Anda, di tempat kerja akan memengaruhi antusiasme Anda untuk menerima sebuah paket, dan mungkin risiko finansial atau pengorbanan yang siap Anda tanggung untuk menerimanya.

Anda kemudian perlu mempertimbangkan bahwa budaya tempat kerja — dan semangat Anda sendiri — mungkin berubah setelah pembelian terjadi. Jika kolega lain ditawari paket, untuk pensiun lebih awal atau sebaliknya, beberapa orang dan persahabatan yang Anda nikmati tentang pekerjaan Anda mungkin hilang.

Perlu diingat juga bahwa jika program pembelian tidak menarik banyak pembeli seperti yang diharapkan perusahaan, PHK dapat terjadi. Tempat kerja di mana gelombang karyawan dilepaskan tanpa disengaja biasanya tidak bahagia dan membuat stres.

Sebaliknya — jika Anda merasa aman dengan nilai yang Anda rasakan bagi perusahaan — kepergian staf yang lebih tua, terutama dari posisi manajemen, dapat memberikan peluang. Dan mereka yang mengambil paket mungkin termasuk rekan kerja tertentu yang kehadirannya mungkin tidak Anda lewatkan.

Akankah Anda Akhirnya Dibebaskan?

Tawaran untuk pensiun dini yang diperpanjang terkadang merupakan sinyal — bukan yang membesarkan hati — dari perusahaan tentang masa depan Anda di sana. Ini terutama benar jika tawaran itu unik untuk Anda atau hanya diberikan kepada sejumlah kecil pekerja.

“Menurut pengalaman saya, begitu seseorang masuk dalam ‘daftar’, majikan mereka telah memutuskan bahwa mereka harus pergi, dan, baik sekarang atau nanti, hal ini biasanya akan terjadi,” kata penasihat keuangan dan penulis Roger Wohlner. Dan pesangon di masa depan kemungkinan besar tidak akan semurah paket saat ini, dia memperingatkan. “Hampir tanpa kecuali, menurut pengalaman saya, paket pensiun dini awal yang ditawarkan oleh sebuah perusahaan adalah yang paling menguntungkan.”

Terlepas dari seberapa aman perasaan Anda, cobalah untuk menilai secara akurat seberapa kuat posisi Anda di dalam perusahaan. Pertimbangkan untuk melengkapi penilaian diri Anda dengan opini dari teman kerja atau kolega yang Anda percayai. Mintalah wawasan mereka tentang bagaimana manajemen memandang Anda. Jika mereka juga menerima tawaran tersebut, telusuri bagaimana mereka menilai keamanan mereka sendiri dan bagaimana mereka melihat jalur masa depan dari perusahaan. 

Terkadang berguna — jika sedikit memicu kecemasan — untuk bertanya kepada atasan Anda, atau perwakilan SDM yang menjalankan program, untuk wawasan mereka tentang perusahaan dan perubahan apa pun di masa depan yang mungkin memengaruhi Anda.

Apakah Anda Membutuhkan Bantuan Profesional dengan Prosesnya?

Disajikan dengan paket pensiun dini, akan sangat membantu jika memiliki layanan penasihat keuangan yang berpengetahuan luas. Orang tersebut dapat membantu Anda menilai konsekuensi keuangan dari paket tersebut, dan seberapa baik hal tersebut sejalan dengan kebutuhan dan tujuan keuangan Anda. Mereka mungkin sangat berharga dalam hal membuat dan menganalisis berbagai skenario seputar menerima atau menolak tawaran.

Dan mungkin bukan itu yang Anda butuhkan. Setelah peninjauan awal atas perjanjian tersebut, Anda dapat memutuskan untuk  menyewa pengacara. Itu bisa sangat bijaksana jika Anda memiliki bukti diskriminasi, jika bahasa dalam paket terlalu rumit atau luas, atau jika perjanjiannya beberapa halaman.

Pastikan untuk menyewa seorang spesialis di bidang hukum ketenagakerjaan. Tanyakan kepada pengacara hukum negara bagian mana, jika ada, yang mengatur perjanjian pesangon dan jika ada ketentuan tertentu mengenai waktu dan jumlah pembayaran. Pengacara ketenagakerjaan cenderung mengetahui praktik pesangon dan pembelian yang umum terjadi di wilayah atau bidang Anda, dan bahkan mungkin pernah berurusan dengan perusahaan Anda sebelumnya. Jika Anda adalah bagian dari serikat pekerja, Anda harus berkonsultasi dengan perwakilan serikat pekerja Anda untuk mendapatkan nasihat dan klarifikasi.

Jika Anda kemudian memutuskan untuk menantang, atau bahkan hanya bernegosiasi dengan, perusahaan tentang paket tersebut, pengacara Anda dapat menjadi agen Anda. Ini dapat memberikan hasil yang lebih baik dan mengurangi tekanan negosiasi.

Negosiasi tersebut mungkin melampaui masalah keuangan. Misalnya, seorang pengacara dapat membantu mengatur dan mendapatkan persetujuan dari perusahaan atas pengumuman yang telah disepakati tentang keberangkatan Anda dan surat rekomendasi. Dokumen tersebut dapat dilampirkan dalam perjanjian.