Haruskah Saya Membayar untuk Memeriksa Skor Kredit Saya?
Haruskah Anda membayar untuk melihat skor kredit Anda sendiri?Nah, Fair Credit Reporting Act (FCRA) memungkinkan perusahaan untuk menagih Anda untuk melihat skor Anda, jadi dalam beberapa kasus Anda mungkin tidak punya pilihan, terutama jika Anda perlu memperbaiki kredit yang rusak. Namun, ada cara untuk melihat skor kredit Anda secara gratis, dan itu umumnya cukup untuk banyak orang.
Perhatikan bahwa laporan kredit Andasetahun sekali di bawah hukum.
Apa Haruskah Saya Membayar untuk Memeriksa Skor Kredit Saya?
- Skor kredit Anda adalah representasi numerik dari laporan kredit Anda.
- Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis setahun sekali dari ketiga biro kredit utama.
- Sejumlah perusahaan kartu kredit mengizinkan Anda melihat skor kredit Anda secara gratis, biasanya setiap bulan.
Skor Kredit vs. Laporan Kredit
Skor kredit adalah angka yang mengevaluasi kelayakan kredit Anda berdasarkan riwayat kredit Anda. Skor kredit Anda adalah representasi numerik dari laporan kredit Anda. Semakin baik laporan kredit Anda, semakin tinggi pula skor kredit Anda.
Laporan kredit adalah rincian sejarah kredit Anda yang disiapkan oleh salah satu dariKunjungi situs web yang disetujui pemerintahAnnualCreditReport.com dan ikuti petunjuk sederhana.
Satu Skor Paling Penting
Perusahaan lain memasarkan versi skor kredit mereka sendiri, tetapi satu skor yang paling penting: skor FICO Anda.(Perusahaan analisis data yang mengembangkan skor FICO, Fair Isaac Corporation, sekarang juga disebut FICO.)
Pada tahun 2016, Mercator Advisory Group melakukan penelitian yang menunjukkan bahwa sekitar 90% dari semua keputusan peminjaman memasukkan skor FICO ke dalam campuran. Jadi, jika Anda akan membayar skor Anda, itulah yang harus dinaikkan. Namun, ada cara untuk mendapatkan skor Anda secara gratis.
Sumber Skor Kredit Gratis
Daftar perusahaan kartu yang terus bertambah memberikan skor FICO Anda secara gratis. Mereka termasuk:
- Barclaycard KAMI
- Temukan
- Bank Nasional Omaha Pertama
- Citibank
- Pengejaran
- Bank of America
Ingatlah bahwa skor FICO didasarkan pada satu laporan kredit dari satu biro kredit, tidak ketiganya digabungkan.Discover, misalnya, memberikan skor TransUnion. Namun, perbedaan di antara skor harus kecil.
Ketika Anda Mendapat Rumah atau Pinjaman Otomatis
Jika Anda telah mengajukan pembelian besar, pemberi pinjaman yang menarik laporan Anda mungkin akan memberikan salinan skor Anda jika Anda memintanya.Anda berhak menerima skor Anda jika permohonan kredit Anda ditolak atau Anda menerima persyaratan yang kurang disukai sebagai akibat dari skor Anda.12
Referensi cepat
Dianjurkan untuk memeriksa skor FICO Anda enam bulan sebelum pembelian besar.
Anda Tidak Benar-Benar Harus Mengetahuinya
Skor FICO Anda adalah cara terbaik untuk mengukur kesehatan kredit Anda dengan cepat, tetapi ini tidak lebih dari cerminan laporan kredit Anda, yang dapat Anda peroleh secara gratis setiap tahun. Jika Anda dengan setia meminta ketiga laporan setahun sekali, memeriksanya dengan cermat, dan membersihkan informasi yang salah, skor kredit Anda tidak mungkin memberi tahu Anda apa pun yang belum Anda ketahui.
Ada beberapa pengecualian. Jika Anda memiliki kredit rusak, skor Anda adalah cara mudah untuk mengukur kemajuan Anda saat Anda bekerja untuk memperbaiki kredit Anda. Ada baiknya juga untuk melihat skor Anda enam bulan atau lebih sebelum pembelian besar untuk memastikan Anda siap mendapatkan suku bunga terbaik untuk pinjaman mobil atau hipotek.
Jika Anda memang harus membayarnya, permintaan satu kali untuk skor FICO Anda akan dikenakan biaya sekitar $ 20. Anda juga dapat membayar bulanan untukpemantauan kredit berkelanjutan , dengan FICO menawarkan paket Dasar ($ 19,95 per bulan), Lanjutan ($ 29,95 per bulan), dan Premier ($ 39,95 per bulan). Namun, dalam banyak kasus, pemantauan tahunan laporan kredit Anda mungkin sudah cukup.
Apakah Skor Kredit yang Baik itu?
Skor kredit FICO berkisar dari 300 hingga 850 teratas, dengan 300 hingga 579 dinilai buruk, 580 hingga 669 sedang, 670 hingga 739 baik, 740 hingga 799 sangat baik, dan 800 ke atas sangat baik.