Ensiklopedia keuangan

Pernyataan penyelesaian

Apa Pernyataan penyelesaian?

Pernyataan penyelesaian adalah dokumen yang merangkum syarat dan ketentuan penyelesaian, paling umum perjanjian pinjaman. Pernyataan penyelesaian pinjaman memberikan pengungkapan penuh tentang persyaratan pinjaman, tetapi yang paling penting adalah merinci semua biaya dan biaya yang harus dibayar peminjam secara luar biasa dari bunga pinjaman. Jenis pinjaman yang berbeda dapat memiliki persyaratan yang berbeda-beda untuk dokumentasi pernyataan penyelesaian. Secara umum, pernyataan penyelesaian pinjaman juga bisa disebut sebagai  pernyataan penutup .

Selain pinjaman, pernyataan penyelesaian juga dapat digunakan setiap kali penyelesaian besar terjadi. Dengan demikian, pernyataan penyelesaian dapat digunakan dalam transaksi bisnis besar atau berpotensi dalam industri hukum, asuransi, perbankan, dan perdagangan.

Poin Penting

  • Pernyataan penyelesaian adalah dokumen yang merangkum syarat dan ketentuan penyelesaian, paling umum perjanjian pinjaman.
  • Pernyataan penyelesaian pinjaman memberikan pengungkapan penuh dari semua syarat dan ketentuan pinjaman serta semua biaya tambahan.
  • Selain pinjaman, pernyataan penyelesaian juga dapat dibuat setiap kali penyelesaian besar terjadi, seperti dengan transaksi bisnis besar atau berpotensi dalam industri hukum, asuransi, perbankan, dan perdagangan.

Pernyataan Penyelesaian Dijelaskan

Dalam bentuknya yang paling umum, pernyataan penyelesaian adalah bagian dari paket penutupan pinjaman yang diberikan kepada peminjam, biasanya dari petugas bagian pinjaman di lembaga pemberi pinjaman. Dokumentasi pernyataan penyelesaian yang komprehensif diperlukan untuk produk pinjaman hipotek. Ini juga biasanya diperlukan untuk jenis pinjaman lain juga. Peminjam pinjaman komersial dan pribadi biasanya akan bekerja dengan petugas bagian pinjaman yang memberi mereka pernyataan penutupan dan penyelesaian. Beberapa pinjaman online dan perjanjian kartu kredit mungkin memberikan iterasi yang berbeda dari pernyataan penyelesaian yang diterima peminjam secara elektronik. Peminjam biasanya diminta untuk meninjau dan menandatangani pernyataan penutupan dan penyelesaian untuk menyelesaikan proses pinjaman dan menerima pinjaman mereka. Penandatanganan pernyataan penyelesaian juga biasanya mengikat semua persyaratan yang terkait dengan pinjaman, yang biasanya tidak dapat diubah dengan mudah.

Dalam pinjaman hipotek, ada dua jenis pernyataan penyelesaian utama yang mungkin ditemui peminjam: pengungkapan penutupan dan  pernyataan penyelesaian HUD-1. Pengungkapan penutupan hipotek adalah jenis pernyataan penyelesaian standar yang diformulasikan dan diatur untuk pasar pinjaman hipotek. Pernyataan penyelesaian HUD-1 adalah jenis pernyataan penutupan yang digunakan dalam hipotek terbalik.

Pernyataan Penyelesaian Hipotek

Undang-Undang Prosedur Penyelesaian Real Estat (RESPA) mengatur perumusan pengungkapan penutupan dan pernyataan HUD-1 untuk pasar pinjaman hipotek. RESPA telah direvisi dan diperbarui sepanjang sejarah untuk membantu mengelola pengungkapan pinjaman hipotek dan melindungi peminjam. RESPA membutuhkan pernyataan penyelesaian HUD-1 untuk peminjam yang terlibat dalam hipotek terbalik. Untuk semua jenis pinjaman hipotek lainnya, RESPA memerlukan pengungkapan penutupan hipotek.

Baik HUD-1 dan pengungkapan penutupan hipotek adalah formulir standar. HUD-1 adalah formulir tiga halaman yang umumnya harus diberikan kepada peminjam satu hari sebelum penutupan. Pengungkapan penutupan hipotek adalah formulir lima halaman yang umumnya harus diberikan kepada peminjam tiga hari sebelum penutupan.

Baik HUD-1 dan pengungkapan penutupan hipotek memberikan informasi tentang semua aspek pinjaman, termasuk persyaratan serta informasi pribadi atau entitas tentang peminjam. Formulir ini juga mencakup informasi lengkap tentang pinjaman peminjam, merinci pokok dan bunga serta semua biaya di muka, biaya komisi, biaya layanan, dan pengurangan apa pun yang terkait dengan pinjaman. Persyaratan pinjaman juga disertakan, seperti rincian pokok, bunga, suku bunga variabel, denda pembayaran di muka, dan klausul khusus yang terkait dengan pinjaman seperti persyaratan escrow.

Biaya Pinjaman

Pernyataan penyelesaian pinjaman dilengkapi dengan paket pengungkapan yang membantu peminjam untuk memahami sepenuhnya semua syarat dan ketentuan pinjaman mereka. Selain memberikan perincian yang komprehensif, salah satu alasan terpenting untuk pernyataan penyelesaian adalah pengungkapan semua biaya lain-lain peminjam. Semua pinjaman datang dengan bunga, tetapi beberapa pinjaman memiliki berbagai biaya tambahan juga. Beberapa dari biaya tambahan ini mungkin termasuk:

  • Biaya awal
  • Biaya penilaian
  • Biaya administrasi judul
  • Biaya pemeriksaan rumah
  • Biaya pemeriksaan latar belakang
  • Biaya penjaminan emisi
  • Biaya penutupan
  • Biaya asuransi pinjaman

Pernyataan penyelesaian memberikan ringkasan yang jelas dari semua biaya yang terkait dengan pinjaman.

Pertimbangan Khusus Lainnya

Pernyataan penyelesaian istilah paling sering dikaitkan dengan penutupan pinjaman. Namun, jenis penyelesaian lain dapat terjadi, yang menciptakan kebutuhan akan jenis pernyataan penyelesaian yang unik.

Penyelesaian hutang : Pernyataan penyelesaian hutang dapat memberikan ringkasan hutang yang dihapuskan, dikurangi, atau diubah setelah penyelesaian hutang selesai. Pengacara dan perusahaan penyelesaian hutang bekerja atas nama peminjam dengan jumlah hutang yang sangat besar, untuk membantu mereka mengurangi sebagian atau seluruh kewajiban mereka.

Penyelesaian hukum: Penyelesaian hukum biasanya adalah dokumentasi tertulis yang merinci syarat dan ketentuan di mana masalah hukum telah diselesaikan. Pernyataan penyelesaian hukum dapat mencakup ringkasan pembayaran yang diperlukan untuk penggugat atau kondisi yang sedang berlangsung yang diperlukan dalam penyelesaian hak asuh keluarga.

Penyelesaian asuransi: Penyelesaian asuransi paling umum adalah dokumentasi dari jumlah yang disetujui perusahaan asuransi untuk membayar setelah meninjau klaim asuransi.

Perbankan: Dalam industri perbankan, pernyataan penyelesaian dibuat secara teratur untuk operasi perbankan internal. Pernyataan penyelesaian merinci penyelesaian dana harian secara komprehensif. Pernyataan penyelesaian juga dapat diberikan kepada individu ketika dana telah diselesaikan di akun dan tersedia untuk diakses.

Perdagangan: Dalam perdagangan pasar keuangan, pernyataan penyelesaian memberikan bukti transfer kepemilikan sekuritas. Biasanya, saham ditransfer dengan tanggal penyelesaian T + 2 yang berarti kepemilikan dicapai dua hari setelah transaksi dilakukan. Pialang mungkin juga memiliki prosedur penyelesaian sendiri ketika datang ke akun pendanaan dan menyediakan dana untuk perdagangan.

Transaksi bisnis: Transaksi bisnis besar, seperti merger dan akuisisi, biasanya dilakukan dengan beberapa jenis pernyataan penutupan atau penyelesaian. Mirip dengan pernyataan penutupan pinjaman, pernyataan penyelesaian ini memberikan paket komprehensif yang mencakup rincian lengkap transaksi, dengan pernyataan penyelesaian biasanya berfungsi sebagai lembar ringkasan.