Untuk menjual, atau tidak menjual? Perencana keuangan menghadapi kebingungan ini ketika mereka memutuskan apakah akan diberi izin untuk menjual sekuritas di samping layanan yang saat ini mereka tawarkan kepada klien. Tentu saja, menawarkan sekuritas adalah layanan yang diminta banyak klien, dan bisa sangat menguntungkan, menjadikan praktik Anda toko serba ada untuk semua kebutuhan keuangan klien. 

Namun, mendapatkan izin untuk menjual sekuritas bukanlah tugas yang mudah. Ini membutuhkan sponsor dari broker-dealer dan studi serta persiapan selama berbulan-bulan bahkan sebelum Anda dapat mengikuti ujian lisensi. Dan kemudian, ketika Anda akhirnya mendapatkan lisensi Anda, ada persyaratan pendidikan berkelanjutan yang harus diikuti.

Penting bagi perencana untuk secara hati-hati mempertimbangkan manfaat menambahkan lisensi sekuritas ke repertoar mereka terhadap upaya dan risiko yang terlibat. Dalam artikel ini, kami akan memandu Anda melalui langkah-langkah yang harus Anda lalui sehingga Anda dapat membuat keputusan yang tepat.

Apa Haruskah Anda Menambahkan Lisensi Sekuritas ke Kualifikasi Anda?

Terlepas dari apakah itu akan menjadi lini bisnis primer atau sekunder, siapa pun yang memutuskan untuk memiliki lisensi sekuritas harus menemukan agen perantara yang cocok yang akan mensponsori mereka.  Proses ini mungkin memakan waktu cukup lama dan tidak boleh terburu-buru. Ada lusinan perusahaan terbaik yang dapat dipilih dalam kategori ini, dan pilihan Anda harus bergantung pada beberapa faktor, seperti tingkat pembayaran pada komisi kotor dan produk serta layanan tertentu yang ditawarkan.

Misalnya, jika Anda sudah memiliki banyak klien dengan kompensasi tinggi, maka Anda mungkin ingin mempertimbangkan agen non-kualifikasi yang disesuaikan dengan kebutuhan untuk karyawan kunci. Tentu saja, perusahaan yang berbeda mengkhususkan diri pada bidang yang berbeda; beberapa perusahaan mempelajari lebih dalam tentang kendaraan perencanaan pensiun sementara yang lain akan memberikan jalan untuk investasi alternatif, seperti 1.031 pertukaran properti  atau kredit pajak.

Dunia pialang-pialang dapat dibagi menjadi dua kategori utama: ritel dan independen.

• Perusahaan Ritel. Pialang yang bekerja di perusahaan ritel pada dasarnya berfungsi sebagai karyawan, meskipun mereka secara teknis adalah kontraktor independen. Mereka akan memiliki manajer di lokasi yang mengawasi produksi dan administrasi mereka. Mereka akan menerima dukungan perusahaan seperti kantor, kartu nama, asuransi kesehatan , dan rencana pensiun. Sebagai imbalan atas dukungan ini, perwakilan ritel umumnya menghadapi kuota produksi yang jauh lebih tinggi dan pembayaran komisi yang lebih rendah daripada broker independen. Jika Anda ingin memulai di industri keuangan dengan menjual investasi, maka perusahaan ritel yang menyediakan semua alat yang Anda butuhkan untuk sukses mungkin akan menjadi pilihan paling logis.
• Perusahaan Independen. Pialang independen juga biasanya jauh lebih mampu menggabungkan praktik perencanaan keuangan mereka dengan lini bisnis lain, seperti pajak atau perencanaan harta benda. Untuk alasan ini, sebagian besar profesional dengan praktik mapan memilih untuk bekerja dengan dealer-broker independen. Anda perlu berbelanja sedikit untuk menemukan perusahaan yang menawarkan rangkaian produk dan layanan tertentu yang paling sesuai dengan klien Anda.

Lisensi Mana yang Anda Butuhkan?

Sebagian besar perusahaan pialang ritel besar memerlukan rekanan baru mereka untuk mendapatkan lisensi Seri 7  dan  66 .Seri  31  dan juga umum.Perhatikan bahwa lisensi Seri 66 adalah lisensi gabungan, yang menggabungkan lisensi Seri 63 dan 65 dan materinya terkait dengan ketentuan langit biru dan penasehat investasi terdaftar.

Pialang-pialang independen mungkin lebih liberal dengan persyaratan perizinan mereka. Misalnya, CPA yang ingin memberi keuntungan kepada kliennya dengan menawarkan anuitas dan layanan perencanaan pensiun hanya dapat diminta untuk mengikuti ujian Seri 6 yang memungkinkan dia untuk menjual reksa dana dan jenis produk investasi paket lainnya, daripada Ujian seri 7 yang mencakup hampir semua jenis sekuritas. Perwakilan independen sering kali dapat memilih lisensi mana yang akan diperoleh berdasarkan jenis produk dan layanan yang ingin mereka tawarkan kepada klien mereka.

Mulailah Belajar

Setelah Anda memilih sponsor dan diterima, Anda harus segera mulai belajar untuk semua ujian sekuritas dan asuransi yang Anda perlukan. Banyak perwakilan sekuritas dan asuransi mengakui bahwa fase karir mereka ini, meski singkat, adalah yang paling tidak menyenangkan.

Sebagian besar perusahaan pialang ritel akan memberi Anda program pelatihan in-house yang memberi Anda gaji berdasarkan pendapatan Anda sebelumnya saat Anda belajar. Perusahaan independen umumnya memberikan dukungan yang jauh lebih sedikit dalam kategori ini, meskipun mereka mungkin memiliki perjanjian dengan penyedia pelatihan yang memungkinkan Anda membeli bahan pelajaran dengan harga diskon.

Terlepas dari kategori mana Anda termasuk, belajar untuk ujian sekuritas dan asuransi bisa menjadi tugas yang melelahkan. Jika Anda adalah perwakilan independen, mendaftar ke kelas dan / atau kursus ulasan dapat membuat prosesnya jauh lebih mudah. 

Waktu Tes

Sebagian besar materi pelatihan dan instruktur dapat memberi Anda semua tip mengikuti tes yang Anda perlukan untuk lulus ujian yang dipersyaratkan. Namun bagi beberapa perwakilan, waktu yang berlalu antara saat mereka menekan tombol “selesai” di layar tes hingga pembacaan skor tes akan tetap menjadi 30 detik terlama dalam karier mereka.

Ingatlah untuk menerapkan semua strategi joki ujian yang Anda pelajari di sekolah: Jangan pernah mengubah jawaban yang Anda tebak kecuali Anda mengingat sesuatu yang secara pasti memungkinkan Anda untuk membuangnya, selalu awali hari dengan sarapan yang baik, jangan menjejalkan pagi ujian dan, akhirnya, berpakaianlah dengan nyaman.

Selamat!Anda Lulus!

Setidaknya untuk saat ini, yang terburuk sudah berakhir.The NASD (FINRA), yang bertanggung jawab untuk semua pengawasan peraturan dari pemegang lisensi sekuritas, segera diberitahu bahwa Anda lulus tes Anda dan kemudian Anda broker-dealer akan mendapatkan dokumen pendaftaran yang diperlukan bagi Anda untuk menyelesaikan.Formulir utama yang harus diisi oleh setiap penerima lisensi adalah formulir U-4.Formulir ini disimpan dalam arsip FINRA.Melengkapi formulir U-4 akan mencakup riwayat tempat tinggal dan pekerjaan yang komprehensif selama 10 tahun terakhir, bersama dengan pemeriksaan latar belakang kriminal danpenilaian laporan kredit .

Kandidat yang memiliki masalah kredit serius, seperti kebangkrutan atau riwayat kriminal apa pun di luar pelanggaran lalu lintas ringan, umumnya didiskualifikasi pada tahap ini. Sidik jari dan pembayaran biaya pemrosesan untuk pemegang lisensi independen umumnya akan menyelesaikan proses, bersama dengan persyaratan khusus perusahaan lainnya yang mungkin disertakan.

Masuk ke Produksi

Setelah kesulitan birokrasi awal telah terpenuhi, perwakilan ritel biasanya diberikan pelatihan produk dan layanan yang lebih komprehensif, sementara perwakilan independen mungkin harus belajar banyak tentang hal ini saat mereka pergi. Misalnya, perusahaan seperti Merrill Lynch atau UBS ( kepatuhan perusahaan , prosedur administrasi, dan filosofi perusahaan. .

Pedagang grosir dari berbagai perusahaan investasi juga akan datang untuk menjelaskan produk mereka kepada peserta pelatihan dan mulai membangun hubungan pribadi dengan mereka. Namun, perwakilan ritel umumnya akan menghadapi kuota produksi yang jauh lebih tinggi daripada perwakilan independen, yang harus membayar sebagian besar atau semua biaya mereka sendiri. Meskipun perwakilan independen juga dapat diberikan pelatihan yang cukup, banyak pialang-pialang independen hanya akan mempekerjakan pialang dengan tingkat pengalaman tertentu dalam bisnis, yang sudah akrab dengan banyak produk dan layanan yang tersedia.

Meneruskan pendidikan

Untuk mempertahankan lisensinya, semua perwakilan terdaftar harus memenuhi Securities and Exchange Commission (SEC). Ada dua elemen utama untuk melanjutkan pendidikan: elemen tegas dan elemen regulasi.

• Elemen Perusahaan.  Elemen perusahaan berlaku untuk mereka yang menjual atau memperdagangkan sekuritas dengan cara apa pun, juga disebut “orang yang dilindungi ” oleh FINRA. Ini berfokus pada topik praktis dan perubahan yang terjadi di industri dari satu tahun ke tahun berikutnya. 
• Elemen Pengaturan.  Elemen peraturan berlaku bagi mereka yang memegang lisensi Seri 6 atau 7 atau mereka yang mengawasi pemegang lisensi sekuritas. Ini harus diselesaikan terlebih dahulu setelah Anda mendapatkan lisensi selama dua tahun, dan jatuh tempo setiap tiga tahun setelah itu.