Apa Pembiayaan Penjual?

Pembiayaan Penjual adalah perjanjian real estat di mana penjual menangani proses hipotek alih-alih lembaga keuangan. Alih-alih mengajukan hipotek bank konvensional, pembeli menandatangani hipotek dengan penjual.

Pembiayaan pemilik adalah nama lain untuk pembiayaan penjual. Ini juga disebut hipotek pembelian-uang.

Bagaimana Pembiayaan Penjual Bekerja

Pembeli yang tertarik pada pembiayaan penjual seringkali adalah mereka yang kesulitan mendapatkan pinjaman konvensional, mungkin karena kredit yang buruk. Tidak seperti hipotek bank, pembiayaan penjual biasanya melibatkan sedikit atau tanpa biaya penutupan atau dan mungkin tidak memerlukan penilaian. Penjual seringkali lebih fleksibel daripada bank dalam jumlah uang muka. Selain itu, proses pembiayaan penjual jauh lebih cepat, seringkali diselesaikan dalam waktu seminggu.

Poin Penting

  • Dalam penjualan rumah yang dibiayai penjual, pembeli membeli langsung dari penjual dan kedua belah pihak menangani pengaturannya.
  • Seringkali pembiayaan penjual mencakup pembayaran balon beberapa tahun setelah penjualan.
  • Ada risiko yang terlibat saat mendanai penjualan rumah Anda. Misalnya, jika pembeli berhenti membayar, Anda, penjual, juga dapat dikenai biaya hukum yang besar. 

Bagi penjual, membiayai hipotek pembeli dapat mempermudah penjualan rumah. Selama pasar real estat menurun, dan ketika kredit ketat, pembeli mungkin lebih memilih pembiayaan penjual. Selain itu, penjual dapat berharap mendapatkan premi untuk menawarkan pembiayaan, yang berarti mereka lebih cenderung mendapatkan harga yang diminta di pasar pembeli .

Pembiayaan penjual naik dan turun popularitasnya seiring dengan ketatnya pasar kredit secara keseluruhan. Pada saat bank menghindari risiko dan enggan meminjamkan uang kepada peminjam yang paling layak kredit, pembiayaan penjual dapat memungkinkan lebih banyak orang untuk membeli rumah. Pembiayaan penjual juga dapat mempermudah penjualan rumah. Sebaliknya, ketika pasar kredit longgar, dan bank dengan antusias meminjamkan uang, pembiayaan penjual kurang menarik. 

Referensi cepat

Seperti bank, penjual menghadapi risiko gagal bayar peminjam. Namun, mereka harus menanggung risiko ini sendirian.

Kekurangan Pembiayaan Penjual

Kelemahan utama bagi pembeli adalah bahwa mereka hampir pasti akan membayar bunga yang lebih tinggi daripada hipotek tingkat pasar dari bank. Lembaga keuangan memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam mengubah suku bunga yang dikenakan dengan menawarkan pinjaman non-konvensional. Jangka panjang, bunga yang ditawarkan penjual lebih tinggi dapat menghapus tabungan yang diperoleh dari menghindari biaya penutupan. Pembeli masih perlu menunjukkan kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman tersebut.

Seperti halnya pembelian real estat, mereka juga akan membayar pencarian hak milik untuk memastikan akta tersebut dijelaskan secara akurat dan bebas dari sitaan. Biaya lain yang mungkin harus mereka bayar termasuk biaya survei, stempel dokumen, dan pajak. Tidak seperti bank, penjual tidak memiliki staf karyawan yang berdedikasi untuk mengejar pembayaran tunggakan dan mengajukan pemberitahuan penyitaan.

Pengadilan mungkin memerintahkan pembeli untuk mengganti biaya tersebut, tetapi jika pembeli bangkrut, itu tidak masalah. Jika penjual masih memiliki nota hipotek atas properti tersebut, kemungkinan properti tersebut memiliki klausul jatuh tempo penjualan  atau klausul alienasi. Klausul ini mensyaratkan pelunasan penuh hipotek saat ini saat properti dijual. Semua ini juga berarti bahwa kedua belah pihak harus mempekerjakan pengacara real estat berpengalaman untuk menyusun dokumen untuk menutup kesepakatan dan memastikan bahwa semua kemungkinan sudah tercakup.