Dana terpisah

Apa Dana terpisah?

Dana terpisah adalah jenis sarana investasi yang biasa digunakan oleh perusahaan asuransi Kanada untuk mengelola produk asuransi anuitas individu dan variabel. Dana terpisah menawarkan apresiasi modal investasi dan manfaat asuransi jiwa .

Investor dapat mengharapkan untuk membayar rasio biaya total yang sedikit lebih tinggi pada dana terpisah karena strukturnya yang lebih kompleks. Selain itu, penawaran dana ini biasanya tidak memiliki tujuan dana yang agresif. Oleh karena itu, pengembalian dana cenderung lebih rendah.

Poin Penting

  • Dana terpisah adalah kumpulan investasi yang terstruktur sebagai anuitas variabel yang ditangguhkan dan digunakan oleh perusahaan asuransi untuk menawarkan apresiasi modal dan manfaat kematian kepada pemegang polis.
  • Biasanya ditemukan di Kanada, dana terpisah adalah kontrak pribadi antara perusahaan asuransi dan pelanggan yang harus dimiliki hingga kontrak jatuh tempo.
  • Karena produk ini menawarkan jaminan yang lebih baik daripada produk asuransi atau anuitas tradisional, maka biaya dan pengeluarannya lebih tinggi.

Memahami Reksa Dana Terpisah

Dana terpisah disusun sebagai kontrak anuitas variabel ditangguhkan dengan manfaat asuransi jiwa. Mereka dikelola dalam akun terpisah oleh perusahaan asuransi. Produk ini serupa dengan produk anuitas variabel lain yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi. Mereka terutama dikeluarkan oleh perusahaan asuransi Kanada untuk orang Kanada. Produk tidak diperdagangkan di pasar umum. Mereka disusun sebagai kontrak dan tidak memperhitungkan kepemilikan saham atau unit.

Dana terpisah harus disimpan sampai jatuh tempo. Seorang investor dapat memilih untuk berinvestasi dalam dana terpisah berdasarkan tujuan investasi dan persyaratan produknya. Penawaran dana terpisah sangat bervariasi menurut pilihan investasi yang obyektif dan mendasar. Mereka juga menawarkan kepada investor berbagai persyaratan untuk pembayaran anuitas dan manfaat asuransi jiwa.

Bagaimana Dana Terpisah Bekerja

Dana tersebut menawarkan apresiasi modal melalui investasi sampai dengan tanggal jatuh tempo tertentu. Mereka juga menawarkan tunjangan kematian asuransi jiwa jika pemiliknya meninggal sebelum kontrak jatuh tempo. Sebagian besar dana terpisah menawarkan pembayaran yang dijamin setidaknya 75% hingga 100% dari premi yang dibayarkan, yang merupakan keunggulan dibandingkan reksa dana standar di mana investor memiliki risiko kehilangan semua investasinya. Ketentuan ini biasanya berlaku untuk tunjangan kematian dan pembayaran anuitas.

Dana terpisah mulai dibayarkan kepada investor setelah tanggal jatuh tempo yang ditentukan. Investor dapat memilih dari berbagai opsi untuk jadwal pembayaran yang ditawarkan oleh produk setelah dana terpisah jatuh tempo.

Referensi cepat

Dana terpisah dianggap sebagai produk asuransi yang dijual oleh perusahaan asuransi dan, akibatnya, badan pengatur dan peraturan yang bertanggung jawab untuk mengawasi dana terpisah biasanya sama dengan yang mencakup perusahaan asuransi.

Contoh Investasi Dana Segregated

Sun Life dan Royal Bank of Canada adalah dua perusahaan dengan penawaran produk dana terpisah untuk warga Kanada.

Sun Life

Sun Life menawarkan beberapa opsi dana terpisah. Pilihan dari Sun Life termasuk Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF, dan Sun Protect GIF. Sun Life juga menawarkan dana terpisah melalui penasihat keuangan.

Royal Bank of Canada (RBC)

Royal Bank of Canada menawarkan berbagai pilihan dana terpisah untuk investor. Opsi reksa dana terpisah tersedia dalam tiga kategori: Seri Investasi, Seri 1, dan Seri 2. Alokasi, investasi yang mendasari, dan ketentuan bervariasi berdasarkan penawaran produk.