Penerima sekunder.

Apa Penerima sekunder?

Penerima manfaat sekunder, juga dikenal sebagai penerima manfaat kontinjensi, adalah orang atau entitas yang mewarisi aset berdasarkan surat wasiat, perwalian, atau rekening (misalnya, polis asuransi atau anuitas) saat penerima manfaat utama meninggal sebelum pemberi hibah.

Penerima manfaat sekunder atau bersyarat mewarisi aset hanya jika memenuhi kondisi tertentu, seperti kematian penerima utama atau keputusan penerima manfaat utama untuk melepaskan warisan mereka. Jika penerima utama tidak dapat ditemukan pada saat kematian pemberi hibah, aset dapat diteruskan ke penerima manfaat sekunder. Persyaratan dan waktu untuk menemukan penerima utama bervariasi sesuai dengan akun atau dokumen hukum yang mengatur aset.

Memahami Penerima Manfaat Sekunder

Para pihak juga dapat menyebutkan penerima manfaat sekunder untuk rekening pensiun atau kendaraan investasi dan pensiun lainnya; melakukannya dapat menghindari surat pengesahan hakim jika penerima utama tidak dapat mewarisi aset. Misalnya, setelah penerbitan polis asuransi, anuitas, 401 (k), 529 rencana tabungan perguruan tinggi, rekening tabungan kesehatan ( HSA ), atau perwalian, nama pemegang rekening siapa atau apa (mis., Perwalian atau amal) dia ingin menerima aset setelah kematian. Terkadang, pihak yang disebutkan dapat menerima aset jika pemegang akun tidak mampu. Dalam skenario ini, seringkali dimungkinkan untuk menyebutkan lebih dari satu penerima manfaat utama atau kontinjensi, dengan mengalokasikan persentase di antara mereka yang dipilih. Banyak kebijakan yang melarang alokasi jumlah karena nilai dapat berubah selama masa pakai akun dan, oleh karena itu, dapat menimbulkan masalah setelah kematian.

Menunjuk penerima manfaat bisa menjadi proses yang rumit. Misalnya, beberapa akun memungkinkan untuk per-adukan, di mana ahli waris penerima menerima aset yang dibagikan jika penerima lebih dulu menerima pemegang akun.

Pertimbangan Khusus

Wasiat adalah pernyataan yang dapat diberlakukan secara hukum yang merinci bagaimana seseorang ingin mendistribusikan aset mereka saat meninggal. Meskipun formatnya bervariasi, sebagian besar mengikuti tata letak yang cukup seragam, dimulai dengan pernyataan bahwa pewaris, yang harus berusia minimal 18 tahun atau sudah menikah, sudah cukup umur dan membuat kehendak atas kemauannya sendiri. Juga, wasiat menyebutkan nama pelaksana (orang yang melaksanakan atau melaksanakan wasiat), wali untuk anak di bawah umur, dan penerima manfaat. Misalnya, surat wasiat dapat merinci rekening bank dan membagi properti di antara beberapa individu. Aset yang dimiliki bersama juga dibagi sesuai. Dalam surat wasiat, penting untuk dibuat sejelas dan sespesifik mungkin untuk menghindari tantangan hukum dan biaya terkait.

Sebagian besar negara bagian membutuhkan kehadiran saksi pada saat pelaksanaan surat wasiat. Di Iowa, misalnya, surat wasiat yang sah harus memiliki dua saksi yang kompeten, setidaknya berusia 16 tahun. Orang-orang ini harus menandatangani surat wasiat di hadapan pewaris dan satu sama lain. Juga, pewaris harus membuktikan secara lisan di depan saksi bahwa itu adalah kehendaknya .

Dalam beberapa kasus, keinginan bisa dibuktikan sendiri. Ini bisa terjadi jika, pada saat pembuatannya, baik pewaris maupun saksi menandatangani pernyataan tertulis yang menjelaskan bagaimana wasiat itu dieksekusi. Dalam semua kasus, disarankan untuk meminta bantuan pengacara untuk memastikan bahwa surat wasiat itu valid dan instruksinya dilakukan sesuai keinginan.