Kredit Musiman

Apa Kredit Musiman?

Kredit musiman adalah pengaturan kredit fleksibel yang memungkinkan bisnis membayar pengeluarannya secara konsisten meskipun pendapatan mengalami fluktuasi ekstrim dari bulan ke bulan. Kredit musiman biasanya disetujui sebagai fasilitas kredit dan kemudian diklasifikasikan sebagai kredit bergulir. Artinya, jalur kredit tetap terbuka dalam jangka panjang sehingga bisnis dapat meminjam dan mengembalikan uang secara terus menerus, hingga maksimal, sesuai kebutuhan.

Federal Reserve memiliki program pinjaman jangka pendek yang serupa untuk bank-bank kecil yang mengalami fluktuasi musiman yang ekstrim dalam aplikasi pinjaman bisnis. Program tersebut memiliki tujuan terkait: Untuk menjaga bisnis lokal tetap berjalan selama masa kering mereka.

Poin Penting

  • Kredit musiman digunakan terutama oleh bisnis yang mengalami fluktuasi pendapatan yang besar sepanjang tahun.
  • Jenis kredit bergulir ini digunakan untuk menutupi pengeluaran rutin dan bisnis yang tidak terduga ketika bisnis sedang lesu.
  • Jenis kredit serupa diberikan oleh Federal Reserve kepada bank-bank di komunitas yang didominasi oleh bisnis dengan musim ramai dan sepi.

Memahami Kredit Musiman

Sebagian besar bisnis mengalami perubahan arus kas musiman tetapi beberapa mengalami fluktuasi yang ekstrim. Khususnya, pengecer menantikan Black Friday karena hari itu di bulan November adalah saat mereka berharap untuk “keluar dari merah” di satu-satunya musim yang menguntungkan tahun ini. Resor dan bisnis yang melayani mereka adalah contoh lain.

Para petani juga mengalami musim kemarau yang panjang, di mana mereka harus mengeluarkan uang untuk menghasilkan uang dari hasil panen mereka.

Referensi cepat

Pengecer dapat menjalankan kredit hingga “Black Friday”, hari ketika bisnis mulai menghasilkan keuntungan.

Namun, hampir semua jenis bisnis dapat mengalami masa kering yang panjang antara hari produk memasuki tahap perencanaan dan produksi, dan hari pembeli menerima dan membayar produk tersebut. Kredit musiman digunakan untuk mengantisipasi pembayaran itu.

Musim Lambat

Banyak produsen dan grosir juga mengalami fluktuasi penjualan musiman. Namun biaya tetap mereka tidak berfluktuasi. Bisnis harus terus memenuhi gaji mereka, mengoperasikan fasilitas mereka, membayar pajak mereka, dan mengumpulkan lebih banyak pesanan. Semua aktivitas itu untuk mengantisipasi bayaran bisnis yang baik di masa depan.

Dalam kasus seperti itu, banyak bisnis meminjam uang untuk melewati bulan-bulan sulit sampai pendapatan mulai mengalir. Hal ini memungkinkan mereka untuk terus beroperasi dengan lancar selama berbulan-bulan ketika mungkin ada sedikit atau tidak ada pendapatan sama sekali. Mereka dapat memproduksi barang setelah dipesan tetapi sebelum dibayar. Mereka bahkan dapat membayar untuk perluasan atau peningkatan bisnis yang sebelumnya tidak mungkin dilakukan.

0,15%

Suku bunga Federal Reserve untuk kredit musiman ke lembaga pemberi pinjaman yang memenuhi syarat, pada akhir 2020.

Kredit Bergulir vs. Kredit Berjangka Tetap

Sebagian besar bisnis yang mengandalkan kredit musiman menggunakan kredit bergulir daripada kredit berjangka tetap. Jalur kredit bergulir, seperti kartu kredit, dapat diakses berulang kali sesuai kebutuhan dan dibayar penuh atau sebagian sesuai kebutuhan.

Ini juga merupakan pengaturan jangka panjang. Selama pembayaran rutin dilakukan, jalur kredit tetap terbuka.

Kredit berjangka tetap, di sisi lain, melibatkan peminjaman sejumlah uang tunai dan pembayaran bunga atas jumlah keseluruhan dalam serangkaian angsuran. Itu masuk akal hanya jika bisnis meminjam uang untuk membayar proyek satu kali tertentu, seperti pembelian peralatan baru.

Kredit Musiman dan Federal Reserve

Istilah kredit musiman juga dapat merujuk pada jenis kredit diskon jangka pendek yang diberikan oleh Federal Reserve.Dalam hal ini, kredit berlangsung hingga sembilan bulan dan terbatas pada bank-bank kecil yang mengalami fluktuasi permintaan yang tidak biasa.

Federal Reserve mendefinisikan bank yang lebih kecil sebagai bank yang memiliki simpanan kurang dari $ 500 juta. Banyak dari bank tersebut melayani komunitas petani di mana permintaan pinjaman terkonsentrasi dalam beberapa bulan dalam setahun. Namun, program ini membuat uang tetap mengalir ke entitas lain yang memiliki fluktuasi musiman dalam pendapatan, seperti perguruan tinggi dan kota.

Program Fed dibatasi untuk lembaga pemberi pinjaman yang lebih kecil dan hanya mereka yang “menunjukkan tekanan likuiditas yang bersifat musiman.”Tujuannya adalah untuk membebaskan likuiditas di bank-bank semacam itu sehingga mereka memiliki lebih banyak uang yang tersedia untuk pinjaman bisnis lokal.

Pada akhir 2020, suku bunga kredit musiman Federal Reserve ini 0,15%.