Kepuasan dan lepaskan
Apa Kepuasan dan lepaskan?
Kepuasan dan pembebasan adalah dokumen yang menyatakan bahwa konsumen telah membayar seluruh jumlah hutang yang harus dibayarkan kepada kreditur berdasarkan keputusan pengadilan. Kepuasan dan pembebasan mencegah kreditor mencoba mendapatkan lebih banyak uang dari peminjam atau konsumen.
Dokumen kepuasan dan rilis menyatakan nama kreditur yang telah dibayar, tanggal pembayaran penuh atau terakhir diterima, dan nama debitur (atau peminjam) yang telah memenuhi kewajibannya kepada kreditur. Kepuasan dan pembebasan penting karena dapat membantu peminjam membuktikan bahwa hutangnya telah lunas, yang mungkin membantu mendapatkan persetujuan kredit di masa depan. Namun, keputusan — apakah puas atau tidak puas — dapat berdampak negatif pada laporan kredit seseorang.
Poin Penting
- Kepuasan dan pembebasan menyatakan bahwa konsumen telah membayar seluruh jumlah hutang yang harus dibayarkan kepada kreditur berdasarkan keputusan pengadilan.
- Kepuasan dan pembebasan mencegah kreditor mencoba mendapatkan lebih banyak uang dari peminjam atau konsumen.
- Kepuasan dan pembebasan dapat membantu peminjam membuktikan bahwa utangnya telah lunas, yang mungkin membantu mendapatkan persetujuan kredit di masa depan.
- Suatu penilaian — bahkan jika puas — dapat berdampak negatif pada skor kredit seseorang dan tetap ada dalam laporan kredit selama tujuh tahun.
Memahami Kepuasan dan Rilis
Jika seorang kreditur menggugat seseorang karena mereka belum membayar tagihan, dan kreditor memenangkan gugatannya, hakim memutuskan berapa banyak konsumen harus membayar kreditor tersebut. Begitu peminjam memenuhi kewajiban mereka berdasarkan putusan — yaitu, setelah mereka melunasi kreditor sejumlah yang diamanatkan hakim — kreditor harus menandatangani kepuasan dan pembebasan.
Pembebasan yang ditandatangani, seperti putusan awal, menjadi bagian dari catatan pengadilan umum dan harus dilaporkan ke biro kredit sehingga laporan kredit tergugat akan menunjukkan bahwa mereka telah memenuhi kewajibannya berdasarkan putusan. Biro kredit adalah agen yang mengumpulkan riwayat kredit seseorang dari pemberi pinjaman dan kreditor sehingga laporan kredit untuk seseorang dapat dibuat.
Laporan kredit digunakan oleh kreditor untuk menentukan apakah seseorang cukup layak kredit untuk memberikan kredit dan seberapa banyak. Laporan kredit dapat mencakup berapa kali seseorang terlambat membayar dan jumlah produk kredit atau pinjaman yang dibuka atau telah dibuka.
Laporan tersebut juga menunjukkan tanda yang merendahkan, seperti penilaian dari tidak membayar kembali kreditor. Sejarah kredit seseorang secara keseluruhan dipadatkan dan direpresentasikan sebagai nilai numerik yang disebut skor kredit. Penghitungan skor kredit dapat bervariasi tergantung pada biro kredit tertentu.
Selain itu, ada banyak faktor yang dapat memengaruhi skor kredit seseorang , dan setiap biro kredit mungkin menerapkan pembobotan yang sedikit berbeda untuk masing-masing faktor tersebut dari riwayat kredit seseorang.
Penilaian dan Skor Kredit
Keputusan adalah tanda yang merendahkan laporan kredit seseorang. Penilaian yang tidak memuaskan dapat berdampak negatif pada skor kredit dan mengurangi atau mencegah kemampuan seseorang untuk mendapatkan persetujuan kredit di masa depan. Tingkat dampak pada skor kredit dapat bervariasi, tergantung pada riwayat kredit orang lain, tetapi bukan hal yang aneh jika skor kredit dikurangi hingga 100 poin atau lebih. Bahkan penilaian yang memuaskan akan berdampak negatif pada laporan kredit. Namun, penilaian yang dibayar atau memuaskan akan merusak skor kredit kurang dari yang belum dibayar.
Bahkan setelah kepuasan dan pembebasan telah dihasilkan, penilaian yang memuaskan tetap ada pada laporan kredit seseorang selama tujuh tahun. Dengan kata lain, lembaga pelapor tidak akan menghapus riwayat putusan setelah dibayarkan. Namun, seseorang dapat menulis ke berbagai agen kredit dan meminta mereka untuk menghapus penilaian dari laporan kredit mereka, tetapi agen tersebut tidak berkewajiban untuk melakukannya, dan biasanya keputusan tersebut tetap untuk periode tujuh tahun.
Manfaat Kepuasan dan Rilis
Dokumen kepuasan dan rilis bisa menjadi sangat penting ketika individu mengajukan kredit di kemudian hari setelah keputusan dipenuhi. Laporan kredit bisa saja memiliki kesalahan, dan salah satu agen pelaporan kredit mungkin tidak memiliki penilaian yang memuaskan. Akibatnya, pengajuan kredit tersebut mungkin tidak disetujui. Meskipun memiliki penilaian atas laporan kredit seseorang adalah tanda yang merendahkan, kepuasan dan pembebasan dapat membantu dalam situasi seperti itu.
Hutang Dibayar
Banyak orang mengalami masa-masa sulit finansial, entah itu karena kehilangan pekerjaan atau masalah medis yang membuat seseorang terjepit secara finansial. Meskipun memiliki penilaian atas laporan kredit, peminjam setidaknya dapat merasa nyaman bahwa kepuasan dan pelepasan menunjukkan bahwa hutangnya telah dibayar. Saat mengajukan kredit di masa depan, pemberi pinjaman ingin melihat apakah seseorang cukup dapat dipercaya untuk melunasi utangnya. Penilaian yang memuaskan menunjukkan bahwa orang tersebut tidak meninggalkan kewajiban hutangnya.
Selain itu, ada banyak kreditor yang melayani orang-orang dengan nilai kredit rendah, dan pada akhirnya, seseorang mungkin dapat memperoleh kredit lagi — meskipun jumlah kreditnya mungkin terbatas, dan tingkat bunga kemungkinan besar lebih tinggi daripada rata-rata.
Pencatatan
Jika seseorang menemukan diri mereka menunggak hutang, mereka perlu menyimpan catatan yang sangat baik tentang interaksi mereka dengan kreditor, penagih hutang, dan pengadilan. Salah satu masalah yang dapat terjadi ketika sebuah hutang telah lewat jatuh tempo adalah kreditor awal mungkin tidak percaya bahwa hutang tersebut dapat dilunasi.
Akibatnya, kreditur awal mungkin menjual hutangnya kepada penagih utang. Jika debt collector tidak dapat menagih hutang setelah beberapa waktu berlalu, hutang tersebut dapat dijual kembali ke kreditor atau debt collector lain. Proses jual beli hutang dan transfer ke debt collector lain bisa terjadi beberapa kali hingga akhirnya hutang lunas.
Akibatnya, kesalahan dapat terjadi di mana penagih utang mungkin memiliki jumlah hutangnya yang salah, pembayaran yang lalu mungkin tidak dicatat dengan benar, dan bahkan siapa yang memiliki utang tersebut dapat menjadi sumber kebingungan. Dalam beberapa kasus, debt collector mungkin mengejar peminjam (disebut debitur) untuk hutang yang telah mereka lunasi atau hutang yang melewati undang-undang pembatasan. Kadang-kadang utang yang tidak pernah dimiliki seseorang dapat muncul di riwayat kredit mereka karena mereka memiliki nama atau nomor Jaminan Sosial yang mirip dengan orang yang sebenarnya berutang.
Jika peminjam menerima kepuasan dan dokumen rilis, itu harus disimpan dalam file mereka bersama dengan salinan cadangan fisik dan elektronik. Dengan cara ini, jika debt collector mencoba menagih hutang yang telah terpenuhi di masa depan karena suatu kesalahan, peminjam dapat membuktikan bahwa mereka telah membayarnya.
Mencegah Keputusan yang Dikembalikan
Jika hutang belum dibayar dan keputusan tetap tidak memuaskan, keputusan dapat diajukan kembali selama tujuh tahun setelah periode tujuh tahun pertama berlalu. Untuk alasan ini, sangat penting bagi konsumen untuk melunasi hutang dan mendapatkan kepuasan dan pembebasan karena hal itu mencegah putusan disusun ulang dan tetap ada dalam laporan kredit orang tersebut selama tujuh tahun ke depan.
Jika penilaian telah dipenuhi dan muncul kembali pada laporan kredit seseorang setelah tujuh tahun berlalu, peminjam dapat menggunakan kepuasan dan pelepasan untuk membuktikan kepada biro kredit bahwa hutang telah dibayar atau dipenuhi.