Akun Bergulir

Apa Akun Bergulir?

Rekening bergulir adalah jenis rekening kredit yang memberikan peminjam batas maksimum dan memungkinkan ketersediaan kredit yang bervariasi. Rekening bergulir tidak memiliki tanggal jatuh tempo yang ditentukan dan dapat tetap terbuka selama peminjam tetap memiliki reputasi yang baik dengan kreditur .

Cara Kerja Akun Bergulir

Rekening bergulir memberikan fleksibilitas kepada peminjam untuk memiliki batas kredit terbuka hingga batas maksimum yang ditentukan. Peminjam memiliki opsi untuk mengajukan kredit bergulir atau non-bergulir.

Kredit bergulir dikaitkan dengan akun yang memiliki saldo bergulir. Kartu kredit, jalur kredit rekening bank, dan jalur kredit ekuitas rumah adalah beberapa rekening bergulir yang paling umum.

Memperoleh Akun Bergulir

Akun bergulir tersedia untuk pelanggan perorangan dan bisnis. Mereka membutuhkan aplikasi kredit standar yang mempertimbangkan riwayat kredit peminjam dan hutang terhadap pendapatan.

Dalam proses penjaminan emisi, penjamin emisi menentukan apakah peminjam memenuhi syarat untuk mendapatkan persetujuan dan seberapa banyak pemberi pinjaman bersedia meminjamkan. Jika peminjam disetujui untuk rekening kredit bergulir, pemberi pinjaman akan memberikan batas kredit maksimum dan persyaratan suku bunga rekening.

Mempertahankan Akun Bergulir

Rekening bergulir tidak memiliki tanggal jatuh tempo dan tetap terbuka selama peminjam memiliki reputasi yang baik dengan pemberi pinjaman. Komponen penting dari rekening bergulir adalah kredit yang tersedia dari peminjam. Jumlah ini berubah dengan pembayaran, pembelian, dan akumulasi bunga. Peminjam diperbolehkan menggunakan dana pinjaman hingga batas maksimum akun. Setiap dana yang tidak terpakai disebut sebagai saldo kredit peminjam yang tersedia .

Rekening bergulir dikelola melalui laporan rekening bulanan yang memberikan peminjam dengan saldo rekening dan pembayaran yang diperlukan. Pembayaran bulanan pada akun bergulir akan berubah dengan penambahan dan pengurangan yang dilakukan pada akun.

Ketika peminjam melakukan pembelian, itu meningkatkan saldo terutang mereka dan mengurangi saldo yang tersedia. Ketika peminjam melakukan pembayaran, itu mengurangi saldo terutang mereka dan meningkatkan saldo yang tersedia. Dengan demikian, saldo peminjam dan kredit yang tersedia akan bervariasi setiap bulan.

Pada akhir bulan, pemberi pinjaman akan menilai bunga bulanan dan memberi peminjam sejumlah uang yang harus dibayarkan untuk menjaga rekening tetap dalam keadaan baik. Jumlah pembayaran ini termasuk sebagian dari pokok dan bunga yang terakumulasi pada akun tersebut. Saldo rekening bergulir terakumulasi berdasarkan aktivitas pembelian dan pembayaran peminjam. Bunga terakumulasi setiap bulan juga dan biasanya didasarkan pada jumlah bunga harian yang dibebankan sepanjang bulan.

Pertimbangan Skor Kredit

Rekening kredit bergulir biasanya mencakup sebagian besar rekening terbuka pada skor kredit peminjam. Peminjam akun bergulir harus melakukan pembayaran bulanan minimum kepada pemberi pinjaman setiap bulan.

Pembayaran yang terlewat pada akun bergulir diperlakukan sama seperti pembayaran tunggakan lainnya. Kreditur akan melaporkan kenakalan setelah 60 hari. Mereka biasanya mengizinkan pembayaran yang terlewat selama 180 hari sebelum mereka mengambil tindakan default. Dalam kasus gagal bayar, rekening peminjam akan ditutup dan default akan dilaporkan yang berakibat pada penurunan nilai kredit yang lebih parah.

Bergulir vs. Non-Berputar

Banyak peminjam mempertimbangkan pinjaman bergulir dan non-bergulir ketika mereka meneliti rekening kredit baru. Pinjaman non-revolving seringkali menjadi pilihan bagi peminjam yang ingin melakukan pembelian dalam jumlah besar atau mengkonsolidasikan hutang mereka. Mereka bisa digunakan untuk membeli mobil atau membeli rumah misalnya. Dalam situasi ini, pinjaman juga dijamin dengan agunan yang merupakan manfaat tambahan untuk pinjaman non-revolving.

Dalam pinjaman non-revolving, peminjam menerima jumlah pokok maksimum secara sekaligus di muka saat peminjam disetujui untuk pinjaman. Pinjaman ini memiliki jangka waktu tertentu yang bervariasi menurut jenis produk kredit. Pinjaman non-bergulir juga biasanya memerlukan pembayaran angsuran bulanan dan umumnya memiliki tingkat suku bunga dalam kisaran yang mirip dengan kredit bergulir.

TheFederal Reserve memberikan rincian industri bergulir dan non-revolving kredit setiap bulan.Pada Oktober 2020, kredit bergulir menyumbang 24% dari total utang pasar sebesar $ 4,16 triliun.