Ensiklopedia keuangan

Pengantar Vanguard menargetkan dana pensiun

Vanguard menyadari kebutuhan yang tidak terpenuhi dari investor akan dana investasi yang sederhana dan seimbang untuk mencapai tujuan pensiun mereka.Vanguard masuk lebih awal ke arena dana tanggal target dengan meluncurkan pilihan awal Dana Pensiun Target Vanguard pada tahun 2003, yang akhirnya menambahkan lebih banyak tanggal target di tahun-tahun berikutnya.

Setiap reksa dana dalam seri target-tanggal memiliki campuran yang mendasari reksa dana indeks Vanguard.Karena komposisi reksa dana indeks dan gaya manajemen Vanguard, rangkaian dana Vanguard Target Retirement memiliki rasio pengeluaran yang rendah berkisar antara 0,16% hingga 0,18%.

Apa Pengantar Vanguard menargetkan dana pensiun?

Reksa dana target-tanggal menawarkan investor cara mudah untuk memiliki portofolio yang terdiversifikasi dengan membuat satu pilihan reksa dana yang berubah selama bertahun-tahun untuk mencerminkan risiko kapasitas investor.

Untuk target tanggal jangka panjang, reksa dana terdiri dari campuran yang lebih agresif dari reksa dana indeks ekuitas di tahun-tahun awal. Saat tanggal target semakin dekat, tanggal tersebut disesuaikan ke arah perpaduan yang lebih konservatif. Ketika dana mencapai tanggal targetnya, portofolio yang mendasarinya akan mencerminkan Dana Pendapatan Target Vanguard.

Dana tersebut tidak menjamin pengembalian tertentu pada tanggal berakhirnya, tetapi dana tersebut secara otomatis mengurangi jumlah risiko dalam portofolio karena tanggal dana akan dibutuhkan semakin dekat.

Target Dana Pensiun Vanguard

Jajaran Vanguard Target Funds saat ini termasuk Vanguard Target Retirement Income Fund dan Target Retirement Funds 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060, dan 2065. Daftar ini dimulai dengan dana paling konservatif dan diakhiri dengan dana paling agresif.Misalnya, cakrawala jangka panjang untuk dana 2060 memungkinkan portofolio menjadi sangat tertimbang dalam ekuitas dengan persentase kecil obligasi, sedangkan dana 2015 sebagian besar adalah obligasi dan sangat sedikit ekuitas.

Target Dana Pensiun Vanguard 2045

dana indeks Vanguard. Dana dasar dan pembobotan per April 2020 adalah sebagai berikut:

  • 54,9% di Vanguard Total Stock Market Index Fund 
  • 35,7% di Vanguard Total International Stock Index Fund
  • 6,7% di Vanguard Total Bond Market II Index Fund
  • 2,7% di Vanguard Total International Bond Index Fund

Karena jangka waktu untuk reksa dana ini adalah 25 tahun (per 2020), ia menyimpan lebih banyak dana indeks ekuitas dan sebagian kecil dana indeks obligasi.Investor yang berencana pensiun antara 2043 dan 2047 dapat mempertimbangkan dana ini.Jika mereka inginmengambil risiko lebih sedikit , mereka dapat memilih dari tanggal target yang lebih awal.

Hasil SEC Mei 2020 untuk dana tersebut adalah 2,30%.Reksa dana ini didirikan pada tahun 2003, sehingga calon investor dapat mempertimbangkan kekuatan kinerja reksa dana selama lebih dari 10 tahun.Pengembalian tahunan rata – rata  (AAR) selama 10 tahun adalah 7,07%, dan dana tersebut memiliki peringkat bintang empat dari Morningstar untuk kinerja tiga dan lima tahun.

Keberhasilan Vanguard Target Dana Pensiun

Vanguard telah menemukan kesuksesan dengan rangkaian dana tanggal target dengan menawarkan versi biaya rendah untuk pasar pensiun.Investasi awal minimum adalah $ 1.000, sehingga dana tersebut menarik bagi investor individu dan 401 (k) peserta.  Vanguard Group menawarkan pemilihan dana yang dikelola dengan baik dengan riwayat kinerja yang kuat.Penyeimbangan ulang otomatis portofolio juga merupakan fitur penting.

Undang-undang Perlindungan Pensiun tahun 2006 memasukkan dana tanggal target sebagai alternatif investasi default yang memenuhi syarat (QDIA).Sponsor program pensiun dapat menggunakan dana tersebut sebagai investasi default bagi peserta yang tidak melakukan pemilihan investasi.

Bagi investor yang menginginkan pilihan investasi satu atap atau pendekatan set-it-and-forget-it untuk berinvestasi di masa pensiun mereka, Vanguard Target Retirement Funds adalah pilihan yang mudah. Mereka sangat menarik bagi investor muda yang baru memulai karir dan mungkin tidak punya waktu atau keahlian untuk mengkritik berbagai pilihan investasi.