Rencana pensiun dari seluruh dunia

Pensiun semakin menjadi impian bagi banyak pekerja. Perekonomian global yang bermasalah dan harapan hidup yang lebih panjang memaksa banyak orang untuk terus bekerja jauh melampaui usia yang mereka bayangkan karena kurangnya tabungan yang memadai.

Kekurangan ini telah mendorong banyak pemerintah untuk menambah usia ketika warganya dapat menerima uang dari rencana jaminan sosial dalam upaya meminimalkan jumlah orang dalam sistem tersebut. Namun, tidak setiap negara cukup proaktif untuk menyediakan pendapatan pensiun yang layak bagi penduduknya. Berikut adalah sekilas aturan pensiun dan tunjangan yang tersedia bagi warga di seluruh dunia.

Apa Rencana pensiun dari seluruh dunia?

  • Perubahan ekonomi global, ditambah dengan harapan hidup yang lebih panjang, memaksa banyak orang di seluruh dunia untuk terus bekerja jauh melampaui usia yang mereka bayangkan karena kurangnya tabungan yang memadai.
  • Bergantung pada negara tempat Anda tinggal, ada banyak aturan pensiun dan tunjangan berbeda yang tersedia untuk warga negara; Inggris, Singapura, Malaysia, AS, Australia, dan Kanada semuanya memiliki pendekatan yang sangat berbeda untuk memastikan bahwa warganya memiliki pendapatan pensiun yang memadai.
  • Sementara beberapa negara, seperti Inggris, memiliki usia pensiun wajib, negara lain, seperti Singapura, menawarkan program untuk mempekerjakan kembali para pensiunan sebagai cara untuk menyediakan lebih banyak kesempatan kerja bagi warganya yang lebih tua.

Inggris

Pada tahun 2011, pemerintah Inggris mengakhiri pensiun tetap di negara tersebut, yang berarti bahwa pemberi kerja tidak dapat lagi memaksa staf untuk berhenti hanya karena mereka berusia 65 tahun atau lebih.  Ini juga telah meningkatkan usia Pensiun Negara, yang dulunya 60 untuk wanita dan 65 untuk pria, dalam skala yang dimulai pada tahun 2011. Menjadi 66 untuk pria dan wanita, pada Oktober 2020, dan akan meningkat menjadi 67 antara 2026 dan 2028.

Pekerja di Inggris dapat terus bekerja setelah mereka mencapai usia Pensiun Negara dan masih menerima pensiun.  Mereka juga dapat menunda mengklaim Pensiun Negara mereka, yang mungkin membuat mereka memenuhi syarat untuk dana Pensiun Negara tambahan atau pembayaran sekaligus ketika mereka mengklaimnya.

Pada tahun 2018, sebuah survei oleh Bank HSBC yang berjudul “Masa Depan Pensiun: Menjembatani kesenjangan”, menanyakan wanita usia kerja yang memiliki pasangan atau pasangan jika mereka berkontribusi lebih sedikit untuk masa pensiun dibandingkan pasangannya. Saat itu, 35% responden di Inggris mengatakan “ya”. Ini dibandingkan dengan 9% pria di Inggris

Dari 16 negara yang disurvei (Inggris, Australia, Argentina, Meksiko, Kanada, AS, UEA, Malaysia, Hong Kong, Singapura, India, Prancis, Turki, Taiwan, Cina, dan Indonesia), Inggris melaporkan jumlah wanita tertinggi yang berkontribusi lebih sedikit untuk masa pensiun mereka daripada pasangan mereka.

Australia berada di urutan kedua, dengan 29% wanita melaporkan bahwa mereka telah memberikan kontribusi yang lebih sedikit untuk masa pensiun mereka daripada pasangan mereka (dibandingkan dengan 10% pria).

Pada tahun 2013, survei yang sama oleh Bank HSBC mengungkapkan bahwa Inggris adalah negara yang paling buruk dalam menabung untuk masa pensiun. Jumlah tabungan pensiun rata-rata di Inggris adalah £ 73.000 (sekitar $ 95.545,98 dalam dolar AS) untuk pria dan £ 53.000 (sekitar $ 69.369 dalam dolar AS) untuk wanita. Namun, mereka yang memiliki rencana keuangan dan telah menerima nasihat profesional (sekitar 40% rumah tangga Inggris pada waktu itu) rata-rata memiliki tabungan sebesar £ 123.000 (sekitar $ 160.988,43 dalam dolar AS).

Orang-orang di Inggris Raya juga memilih untuk pensiun di usia lanjut dibandingkan tahun-tahun sebelumnya.Menurut Kantor Statistik Nasional, usia pensiun rata-rata untuk pria meningkat dari 63,8 tahun pada tahun 2004 menjadi 64,6 tahun pada tahun 2010, dan dari 61,2 tahun menjadi 62,3 tahun untuk wanita pada periode yang sama. 

Singapura

Di Singapura, ada undang-undang usia pensiun minimum, yang saat ini ditetapkan pada usia 62 tahun. Ini berarti bahwa pemberi kerja dapat mewajibkan seorang karyawan untuk pensiun setelah mencapai usia tersebut dan melarang pemberi kerja mana pun untuk memberhentikan seorang karyawan atas dasar usia sebelum mencapai usia tersebut. usia 62.

Pada saat yang sama, Singapura juga menyelenggarakan program perekrutan kembali, sesuai dengan Retirement and Re-Employment Act. Tindakan ini dimaksudkan untuk memberikan kesempatan kerja bagi pekerja yang lebih tua. Pemberi kerja mungkin diharuskan untuk “mempekerjakan kembali” seorang pensiunan sampai usia “dipekerjakan kembali”, yang saat ini ditetapkan pada usia 67 tahun. Agar memenuhi syarat untuk dipekerjakan kembali, seorang karyawan harus memenuhi kriteria tertentu:

  • Warga negara Singapura atau penduduk tetap
  • Bekerja untuk majikan mereka setidaknya selama tiga tahun sebelum mencapai usia pensiun minimum
  • Prestasi kerja yang memuaskan seperti yang dinilai oleh pemberi kerja
  • Bugar secara medis untuk tetap bekerja

Di bawah Undang-Undang Pensiun dan Pekerjaan Ulang, karyawan tersebut harus “dipekerjakan kembali” setidaknya selama satu tahun (dan pekerjaan tersebut dapat diperbarui setiap tahun hingga “usia kerja kembali”).

Karyawan tidak diharuskan untuk “dipekerjakan kembali” jika mereka memilih untuk tidak bekerja. Namun, pemberi kerja yang tidak dapat memberikan kesempatan kerja kembali kepada salah satu karyawannya harus melakukan Pembayaran Bantuan Kerja (EAP) kepada karyawan tersebut. Pembayaran ini umumnya gaji 3,5 bulan.

Pemerintah Singapura menerapkan rencana tabungan jaminan sosial komprehensif yang disebut The Central Provident Fund (CFP). Berdasarkan program tersebut, semua pekerja Singapura dan majikan mereka memberikan kontribusi bulanan ke dalam empat akun CPF. Tabungan di Rekening Biasa hanya dapat digunakan untuk pengeluaran tertentu seperti investasi, pendidikan, asuransi CPF, atau untuk membeli rumah.

Rekening Khusus diperuntukkan bagi usia lanjut seseorang dan investasi dalam produk keuangan terkait pensiun.Akun Medisave dapat digunakan untuk biaya pengobatan, seperti biaya rawat inap dan asuransi kesehatan yang disetujui.Akhirnya, Akun Pensiun secara otomatis dibuat ketika seorang karyawan berusia 55 tahun.

Pemerintah mendorong para pensiunan untuk melengkapi CPF mereka dengan tabungan pribadi. Laporan pemerintah tahun 2017 menyatakan saldo rata-rata untuk semua anggota CPF adalah $ 87.400 pada tahun 2016.

Malaysia

Negara di Asia Tenggara ini memberlakukan usia pensiun wajib 60 tahun untuk pegawai sektor publik. Pensiun dini adalah pilihan pada usia 40 setelah setidaknya 10 tahun mengabdi pada pemerintah. Pekerja sektor publik diberikan dua jenis skema pensiun, termasuk skema pensiun, yang mensyaratkan pendapatan tetap bulanan, gratifikasi layanan, dan perawatan medis gratis di rumah sakit pemerintah. Skema Employees Provident Fund menyediakan dana pensiun melalui rekening tabungan wajib di mana karyawan dan pemberi kerja memberikan kontribusi bulanan.

Pemerintah memiliki skema tabungan pensiun wajib untuk semua warga Malaysia yang bekerja di sektor swasta. Usia pensiun di sektor swasta adalah 60 tahun. Survei HSBC 2013 menunjukkan bahwa lebih dari tiga perempat responden telah menabung cukup untuk masa pensiun, meskipun hampir setengah dari mereka yang tidak siap tidak menyadari bahwa mereka kekurangan dana sampai mereka berhenti. kerja.

Persentase pendapatan pensiun yang berasal dari pensiun jauh lebih rendah di Malaysia dibandingkan di banyak negara lain, dengan gabungan dana pensiun publik dan swasta hanya mencapai 30% dari semua pendapatan pensiun.

Amerika Serikat

Usia di mana warga AS berhak atas tunjangan pensiun penuh berkisar antara 66 hingga 67 tahun, tergantung pada tahun lahir mereka.Pensiun dini dimulai pada usia 62 ketika orang dapat mulai menerima sebagian kecil dari pembayaran pensiun penuh mereka.

Survei Kepercayaan Pensiun (Retirement Confidence Survey / RCS) untuk tahun 2020 menemukan hanya 27% pensiunan yang sangat yakin dengan kemampuan mereka untuk hidup nyaman selama masa pensiun, dan ini mengikuti rekor terendah dari 2009 hingga 2013. Sayangnya, 32% responden masih menggambarkan diri mereka sebagai tidak sama sekali. percaya diri dengan tabungan mereka.

Khususnya, responden yang paling tidak percaya diri cenderung tidak memiliki rencana pensiun yang ditentukan. Menurut laporan 2019 oleh Studi Perencanaan dan Kemajuan 2019 Northwestern Mutual, 15% dari 2.003 orang dewasa yang disurvei tidak menabung satu dolar pun untuk pensiun.

Australia

Di bawah, program jaminan sosial disebut Age Pension.Pemerintah menggambarkan Age Pension sebagai “penghasilan yang memadai di masa pensiun Anda”.Untuk menerima Age Pension Anda harus berusia minimal 66 tahun dan memenuhi persyaratan tinggal 10 tahun di Australia.

Penghasilan, aset, dan keadaan lain memengaruhi jumlah pensiun yang akan didapat seorang pekerja Australia.Per Oktober 2020, usia kualifikasi untuk Age Pension adalah 66 tahun.Ini akan meningkat enam bulan setiap dua tahun, mencapai 67 pada 1 Juli 2023.

Australia memiliki sistem tabungan pensiun yang relatif konservatif dan wajib bagi warganya, yang mengharuskan mereka untuk menyisihkan 9,5% dari gaji mereka setiap tahun ke dalam 401 (k) swasta / publik yang disebut rekening pensiun. Jumlah ini akan dinaikkan menjadi 12% antara tahun 2021 dan 2025.

Pada tahun 2010, unit NATSEM University of Canberra menemukan bahwa wanita berusia 55 hingga 64 tahun diperkirakan memiliki saldo pensiun rata-rata sekitar $ 54.500 AUD (sekitar $ 39.333 dalam dolar AS), dengan rata-rata saldo pensiun pria pada $ 113.200 AUD (sekitar 81.700,97 di AS). dolar).

Kanada

Setelah defisit anggaran pertama sejak pertengahan 1990-an, pemerintah Kanada mengumumkan usia kelayakan untuk Jaminan Hari Tua (OAS) dan Guaranteed Income Supplement (GIS) akan meningkat secara bertahap dari 65 tahun menjadi 67 pada 2029. Namun demikian, pada tahun 2019, pemerintah Kanada memulihkan usia kelayakan untuk OAS dan manfaat GIS dari 67 menjadi 65 untuk membantu memastikan manula yang rentan di masa depan tidak menghadapi risiko hidup dalam kemiskinan yang lebih tinggi. Keabsahan akan tetap berlaku pada usia 65 tahun sebagai bagian dari upaya untuk menjamin bahwa lansia tidak perlu menunggu dua tahun lagi untuk mengambil manfaat OAS dan GIS mereka.

OAS didanai sepenuhnya melalui pendapatan pemerintah sebagai bagian dari sistem pensiun publik negara. Warga negara Kanada atau penduduk tetap berusia 65 tahun ke atas yang telah tinggal di negara tersebut setidaknya selama 10 tahun memenuhi syarat untuk OAS. Pensiun meningkat sesuai dengan jumlah tahun seseorang tinggal di Kanada.

Penerima Jaminan Hari Tua berpenghasilan rendah juga dapat memperoleh manfaat bulanan yang tidak dapat dikenakan pajak dari Tambahan Pendapatan yang Dijamin. Pembayaran Jaminan Hari Tua rata-rata adalah $ 600,85 sebulan. Lansia yang berpenghasilan kurang dari $ 123,386 (pendapatan individu) setiap tahun memenuhi syarat untuk pembayaran maksimum $ 600,25 sebulan. Orang-orang yang berpenghasilan lebih dari $ 123.386  tidak dapat menarik pensiun dari OAS (angka mencerminkan jumlah yang dibuat untuk Desember 2018).

Rata-rata, pada 2018 senior Kanada mendapat $ 947 sebulan dari GIS.Pada bulan September 2020, pembayaran maksimum dari GIS adalah $ 916,38.Menurut jajak pendapat CIBC 2018, 32% warga Kanada berusia antara 45 dan 64 tidak memiliki simpanan untuk masa pensiun.

Jumlah rata-rata yang ditabung orang Kanada untuk masa pensiun hanya $ 184.000, sementara 30% responden mengatakan mereka tidak memiliki tabungan pensiun dan 19% telah menabung kurang dari $ 50.000. 

Alasan terbesar orang Kanada tidak berkontribusi adalah karena mereka tidak mampu membelinya. Persentase pendapatan pensiun di Kanada yang berasal dari pensiun juga merupakan salah satu yang tertinggi di dunia, dengan tiga perempat dari semua pendapatan pensiun berasal dari pensiun publik atau swasta.

Garis bawah

Pensiun ditangani secara berbeda tergantung di mana Anda tinggal di dunia, tetapi tampaknya sebagian besar individu dan pemerintah bergumul dengan cara mendanai kehidupan setelah bekerja. Taruhan terbaik Anda adalah menangani masalah dengan tangan Anda sendiri. Jangan mengandalkan program pemerintah untuk menopang Anda selama masa pensiun.