Dana Pendapatan Pensiun (RIF)
Apa Dana Pendapatan Pensiun (RIF)?
Dana Pendapatan Pensiun (RIF) adalah produk investasi yang tersedia bagi siapa saja sebagai sarana konservatif menabung untuk masa pensiun. RIF umumnya adalah reksa dana yang terdiversifikasi dengan baik di saham dan obligasi besar dan menengah. RIF menyeimbangkan portofolionya untuk mendapatkan keuntungan yang moderat dengan menggunakan pendekatan konservatif untuk mencoba mempertahankan nilai sambil memberikan pendapatan kepada investor.
Poin Penting
- Dana pendapatan pensiun dirancang untuk menghasilkan pengembalian yang stabil dan hasil yang lebih tinggi daripada investasi konservatif seperti CD.
- Dana pendapatan pensiun dengan dividen yang konsisten dapat membantu mengimbangi kerugian dari penurunan pasar.
- Ketahuilah bahwa sejumlah dana mengizinkan pengelola dana untuk “mencelupkan” ke dalam jumlah pokok untuk memenuhi jadwal pembayaran.
- Meskipun RIF dibangun untuk menjadi konservatif, tidak ada jaminan kinerja.
Memahami Dana Pendapatan Pensiun (RIF)
Dana pendapatan pensiun adalah dana yang dikelola secara aktif yang dimaksudkan untuk memberikan pertumbuhan konservatif dan moderat untuk aset yang disimpan untuk tujuan pensiun, seperti rekening pensiun individu (IRA). Tidak ada perlakuan pajak khusus untuk dana ini terlepas dari namanya; mereka diperlakukan sebagai investasi reksa dana biasa.
Seperti reksa dana, mereka terekspos pada risiko pasar dan, oleh karena itu, bukan merupakan pendapatan pensiun yang dijamin. Beberapa jenis dana pendapatan pensiun membayar distribusi rutin, seperti bulanan atau triwulanan. Reksa dana jenis ini biasanya memiliki investasi minimum yang disyaratkan dan akan dikenakan biaya yang serupa dengan produk reksa dana lainnya.
Jenis RIF
Perusahaan investasi seperti Vanguard, Schwab, Fidelity, dan John Hancock menawarkan dana yang dikelola secara aktif ini. Dana Investor Pembayaran Terkelola Vanguard (VPGDX), menurut perusahaan, “dirancang untuk memberi Anda pembayaran bulanan reguler yang dapat membantu Anda mengelola sebagian dari biaya pensiun Anda. Dana tersebut dimaksudkan untuk menambah sumber pendapatan pensiun Anda yang lain.
Dana Pembayaran Terkelola menargetkan tingkat distribusi tahunan sebesar 4%. Untuk mencapai hal ini, manajer portofolio reksa dana bertujuan untuk menyesuaikan alokasi aset keseluruhan reksa dana dari waktu ke waktu dengan penekanan pada mempertahankan pembayaran bulanannya, mengimbangi inflasi, dan menjaga modal dalam jangka panjang. Reksa dana tersebut berinvestasi dalam berbagai kelas aset dan investasi lainnya dan bertujuan untuk menyeimbangkan risiko dan keuntungan. “
Mungkin bukan kebetulan, 4% adalah tingkat penarikan maksimum yang direkomendasikan oleh banyak penasihat untuk pensiunan agar tidak hidup lebih lama dari aset mereka. Dana ini mungkin bukan taruhan yang baik untuk orang-orang yang lebih muda karena ditujukan untuk membuang uang tunai dan mungkin yang terbaik untuk orang-orang yang sudah atau hampir pensiun.
Uang dalam dana Vanguard tersebar di banyak saham Vanguard lainnya, dan dana obligasi dengan campurannya berubah sesuai kebijaksanaan manajer investasi. Ingatlah bahwa dana juga diperbolehkan untuk dimasukkan ke dalam pokok untuk memenuhi jumlah pembayaran yang ditargetkan. Ini berarti sebagian dari uang yang diinvestasikan dikembalikan ke investor, dan ada lebih sedikit dana yang dapat digunakan untuk menghasilkan keuntungan di masa depan.