3 Kekhawatiran Pensiunan Teratas dan Apa yang Harus Dilakukan Tentang Mereka
Meskipun banyak dari kita mengkhawatirkan hal-hal serupa, beberapa area menjadi perhatian yang lebih besar bagi kelompok usia tertentu. Di bawah ini, kami akan fokus pada beberapa masalah keuangan umum bagi pensiunan, yang sebagian besar berpusat pada menjaga kemandirian. Tingkat kemandirian finansial seorang pensiunan menentukan kemampuan mereka untuk mempertahankan otonomi di bidang lain, serta mempertahankan martabat selama sakit jangka panjang.
Apa 3 Kekhawatiran Pensiunan Teratas dan Apa yang Harus Dilakukan Tentang Mereka?
Banyak pensiunan prihatin tentang apakah mereka akan hidup lebih lama dari tabungan mereka, dan dalam mencari cara untuk memastikan hal ini tidak terjadi, mereka mencari pilihan tabungan dan investasi yang akan menghasilkan pendapatan yang cukup untuk menutupi biaya hidup mereka.
Resiko
Dengan pendapatan yang biasanya terbatas pada pendapatan dari investasi, pensiunan sering kali tergoda untuk menyimpan tabungan mereka ke dalam kendaraan yang menghasilkan tingkat pengembalian yang terjamin. Meskipun investasi ini biasanya menjamin pokok dan pendapatan, tingkat pengembalian biasanya relatif rendah jika dibandingkan dengan investasi lain .
Sayangnya, ada beberapa perwakilan penjualan yang lebih tertarik untuk memenuhi tujuan penjualan daripada mencocokkan klien dengan produk yang sesuai. Akibatnya, investor sering terjebak dalam investasi yang tidak sesuai dan tidak menyadarinya hingga terlambat. Misalnya, Anda dibujuk untuk membeli anuitas variabel karena menyertakan opsi pembayaran selama Anda hidup.
Bergantung pada situasi Anda, investasi ini mungkin tidak cocok karena, jika Anda perlu melakukan penarikan awal atau melikuidasi anuitas sepenuhnya, Anda mungkin dikenai denda besar.
Solusi
Buat daftar pertanyaan yang ingin Anda tanyakan sebelum bertemu dengan penyedia layanan keuangan Anda dan catat jawaban yang Anda terima. Jika memungkinkan, mintalah tanggapan tertulis dari perwakilan tersebut.
Selain itu, lakukan penelitian menyeluruh terhadap produk investasi yang Anda minati dan bandingkan dengan investasi lain. Informasi tentang produk keuangan umum tersedia di berbagai situs web, termasuk yang dijalankan oleh Komisi Sekuritas dan Bursa AS dan Otoritas Pengaturan Industri Keuangan (FINRA). Namun, lembaga keuangan sering kali menambahkan fitur dan manfaat untuk membedakan produknya dari produk pesaing. Beberapa akan menyertakan fitur seperti biaya yang lebih rendah, suku bunga yang lebih tinggi, dan pembebasan biaya penarikan awal. Hal ini memungkinkan konsumen untuk memilih merek yang paling sesuai dengan kebutuhannya.
Pilihan lainnya adalah bekerja dengan perencana keuangan yang kompeten untuk merancang portofolio yang seimbang dan sesuai dengan risiko. Sebagian besar profesional keuangan merekomendasikan berinvestasi secara lebih konservatif selama masa pensiun, tetapi tidak sampai kehilangan peluang yang dapat menghasilkan lebih banyak pendapatan sambil mempertahankan tingkat risiko yang sesuai.
2. Mendapatkan Perawatan Kesehatan Berkualitas Tinggi yang Terjangkau
Semakin tua usia kita, semakin besar kemungkinan kita membutuhkan perhatian medis. Untuk pensiunan, kekhawatirannya adalah apakah mereka akan mampu membayar layanan kesehatan berkualitas baik saat mereka membutuhkannya. Setelah bekerja seumur hidup, para pensiunan ingin tahu bahwa tahun-tahun emas mereka akan tepat — emas — dan menghabiskan beberapa tahun itu di fasilitas perawatan di bawah standar pasti akan membuat pengalaman itu jauh lebih sulit untuk dinikmati.
Resiko
Membayar untuk perawatan panti jompo pribadi dapat dengan cepat menghapus tabungan seumur hidup. Selain itu, kemampuan pensiunan untuk membayar biaya perawatan di rumah, penitipan dewasa, dan biaya panti jompo dapat menentukan kualitas perawatan kesehatan yang dapat diterima pensiunan.
Solusi
Pensiunan yang memenuhi syarat dapat mempertimbangkan untuk mendaftar ke Medicare, yang dapat digunakan untuk menutupi biaya terkait medis tertentu.Medicare menyediakan dua jenis asuransi;asuransi rumah sakit untuk perawatan rawat inap dan perawatan lanjutan tertentu, dan perlindungan asuransi kesehatan untuk layanan dokter yang tidak tercakup dalam asuransi rumah sakit.
Porsi asuransi rumah sakit dari Medicare tersedia tanpa biaya tambahan, karena dibayarkan sebagai bagian daripajak Jaminan Sosial individuselama bekerja. Porsi kesehatan dari asuransi tersedia dengan harga premium. Meskipun memiliki keterbatasan, pertanggungan Medicare sering kali menghemat banyak uang bagi para pensiunan.
Pensiunan juga dapat melihat apakah masuk akal untuk membeli asuransi perawatan jangka panjang (LTC). Asuransi LTC tidak hanya dapat digunakan untuk menutupi biaya yang timbul dari penyakit jangka panjang, tetapi juga memungkinkan individu untuk memilih di mana perawatan diterima – apakah di panti jompo, pusat penitipan dewasa, atau di rumah.
3. Menjadi Korban Penipuan
Meskipun semua orang berisiko mengalami penipuan, pensiunan sering kali menghadapi risiko yang lebih besar, karena semakin banyak penipu yang menargetkan lansia. Penjahat ini berharap bahwa pensiunan tidak hanya di rumah sebagian besar waktu, tetapi di rumah sendiri. Hal ini meningkatkan kemungkinan mereka dapat melakukan penipuan kepada pendengar yang kredibel.
Resiko
Menurut Biro Investigasi Federal, para lansia kehilangan sekitar $ 3 miliar setiap tahun karena penipuan. The situs untuk mengekspos skema yang dirancang untuk bulu warga senior tabungan mereka.
Sayangnya, dalam banyak kasus, kerugian tidak dapat dipulihkan. Banyak individu yang memangsa warga lanjut usia menggambarkan diri mereka sebagai profesional investasi dengan lisensi yang sesuai. Namun, dalam banyak kasus, mereka tidak memiliki izin atau tidak memiliki pengalaman yang diperlukan untuk melayani investor dengan baik.
Dalam banyak kasus, pensiunan telah membayar kontraktor yang tidak bermoral untuk pekerjaan yang tidak pernah dilakukan (atau dilakukan dengan buruk), diinvestasikan dalam skema Ponzi , dan secara umum ditipu oleh individu yang mereka yakini dapat mereka percayai.
Sayangnya, anggota keluarga, kerabat, dan individu yang seharusnya menjadi teman juga terkadang bersalah karena memanfaatkan pensiunan lansia, menggunakan surat kuasa untuk melakukan transaksi yang tidak sesuai dengan maksud dan tujuan pensiunan, misalnya, atau bahkan mengambil dana untuk diri mereka sendiri.
Solusi
Solusi yang mungkin termasuk menghindari investasi yang tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Biasanya memang begitu. Pensiunan juga harus memeriksa latar belakang profesional investasi sebelum menyetujui orang tersebut mengelola uang mereka. Salah satu sumber daya adalah NASAA, yang menyelenggarakan Pusat Sumber Daya Investor Senior yang didedikasikan untuk mendidik para senior tentang cara melindungi telur sarang mereka. Anda juga dapat melakukan pemeriksaan broker di situs web FINRA dan SEC .
Pensiunan harus memeriksa latar belakang penyedia layanan lain, termasuk kontraktor untuk proyek perbaikan rumah. Informasi ini biasanya tersedia di situs web negara bagian, kabupaten, dan Better Business Bureau .
Selain itu, pastikan bahwa lebih dari satu kerabat tepercaya atau anggota keluarga tetap mengikuti hubungan dengan investor dan profesional jasa lainnya. Ketika anggota keluarga atau kerabat ditugaskan untuk menangani urusan keuangan, tetapkan struktur di mana mereka diharuskan untuk sering memberikan pembaruan kepada pihak yang hanya memiliki kepentingan profesional dalam urusan pensiunan, seperti pengacara.
Garis bawah
Kebutuhan untuk mempertahankan kemandirian menuntun kita untuk membuat keputusan sendiri, alih-alih mencari bantuan. Ini adalah kecenderungan yang wajar, karena kebanyakan individu tidak ingin dianggap membebani orang lain. Namun, untuk individu yang memilih untuk tidak bergantung pada keluarga dan teman, sumber daya lain harus digunakan, seperti yang disediakan oleh pemerintah negara bagian dan federal, dan kelompok industri.
Membuat keputusan yang tepat dan berinvestasi dengan bijak dapat membantu memastikan bahwa sarang telur Anda cukup untuk membiayai masa pensiun Anda dan bahwa Anda memiliki ketentuan untuk menyediakan layanan perawatan kesehatan apa pun yang mungkin Anda butuhkan.