Pinjaman kembali – RPL –
Apa Pinjaman kembali – RPL -?
Pinjaman reperforming adalah hipotek yang menjadi tunggakan karena peminjam terlambat membayar paling sedikit 90 hari, tetapi “melakukan” lagi karena peminjam telah kembali melakukan pembayaran.
Memahami Reperforming Loan
Meskipun peminjam sudah mulai melakukan pembayaran pinjaman lagi, pembayaran yang terlewat belum tentu telah dibayarkan. Seringkali, peminjam dari pinjaman reperforming telah mengajukan kebangkrutan dan terus melakukan pembayaran sebagai hasil dari perjanjian pailit. Dalam beberapa kasus, peminjam dapat memperoleh hipotek mereka melalui program modifikasi pinjaman yang disponsori oleh pemerintah. Alternatifnya, pemberi pinjaman mungkin menyetujui modifikasi pinjaman untuk menghindari kemungkinan penyitaan. Peminjam yang pinjamannya diklasifikasikan sebagai reperforming akan memiliki lebih sedikit opsi pembiayaan kembali karena tunggakan mereka di masa lalu.
Referensi cepat
Peminjam yang memiliki reperforming loan akan memiliki lebih sedikit pilihan untuk refinancing karena tunggakan mereka di masa lalu.
Bagaimana Investor Hipotek Melihat Reperforming Loans
Untuk investor hipotek, pinjaman yang melakukan reperforming dianggap berisiko – seperti pinjaman subprime. Mereka termasuk dalam kategori yang dikenal sebagai pinjaman “gores-dan-penyok”. Lembaga pemeringkat melihat pola pembayaran kembali peminjam dan kemampuan pemberi pinjaman untuk mengelola pinjaman dalam menentukan risiko investasi untuk memperbaiki pinjaman. Hal ini berbeda dengan pinjaman macet, yaitu pinjaman yang pembayarannya belum dilakukan peminjam selama lebih dari 90 hari dan belum melanjutkan pembayaran kembali pinjaman tersebut.
Mengemas dan Menjual Pinjaman yang Berulang
perusahaan yang disponsori pemerintah (GSE) yang membantu membuat hipotek dan perumahan sewa terjangkau bagi jutaan orang Amerika, telah membawa hipotek tunggakan senilai miliaran dolar sejak krisis perumahan. Dengan pemulihan ekonomi, banyak dari pinjaman ini berjalan kembali – yaitu, pembayaran hipotek menjadi lancar dengan atau tanpa bantuan perubahan persyaratan pinjaman. Untuk mendapatkan hipotek ini dari pembukuannya, Fannie Mae mengemas dan memasarkan pinjaman reperforming kepada investor, biasanya melalui bank pusat uang .
Pada September 2018, Fannie Mae menyelesaikan penjualan kedelapan dari paket reperforming loan, yang terdiri dari sekitar 18.300 pinjaman dengan total $ 3,58 miliar dalam saldo pokok yang belum dibayar, dibagi menjadi empat kelompok atau kumpulan. Penawar yang menang termasuk Nomura Corporate Funding Americas LLC dan Goldman Sachs Mortgage Company. Persyaratan penjualan pinjaman yang berulang dirancang untuk membantu melindungi peminjam yang memiliki rumah di mana pembeli diharuskan menawarkan opsi mitigasi kerugian yang berkelanjutan kepada peminjam yang mungkin gagal bayar dalam waktu lima tahun setelah penutupan penjualan pinjaman yang berulang. Pembeli juga diharuskan untuk melaporkan hasil mitigasi kerugian.