Tingkat Persentase Tahunan Pembelian (APR)

Apa Tingkat Persentase Tahunan Pembelian (APR)?

Tingkat persentase pembelian tahunan, atau APR, adalah biaya bunga yang ditambahkan setiap bulan ke saldo terutang pada kartu kredit. 

APR pada kartu kredit adalah tingkat persentase tahunan yang diterapkan setiap bulan. Misalnya, jika APR yang diiklankan pada kartu kredit adalah 19%, tingkat bunga 1,58% dari saldo terutang akan ditambahkan setiap bulan ke jumlah total hutangnya.

Jika saldo dibayar lunas selambat-lambatnya antara akhir siklus penagihan dan tanggal jatuh tempo pembayaran Anda, sering disebut sebagai masa tenggang, APR tidak ditambahkan.

Poin Penting

  • APR kartu kredit adalah tarif persentase tahunan yang diterapkan setiap bulan — artinya, jumlah bulanan yang dibebankan yang muncul di tagihan adalah seperdua belas dari APR tahunan.
  • Sebagian besar kartu kredit memiliki beberapa APR yang dilampirkan. Tarif yang berbeda untuk penarikan tunai dan pembelian adalah hal biasa.
  • APR pada kartu kredit dapat diubah dengan pemberitahuan 45 hari sebelumnya.

Referensi cepat

Satu kartu kredit mungkin memiliki beberapa APR yang dilampirkan; ini sering kali mencakup APR yang berbeda dan lebih tinggi untuk penarikan tunai daripada untuk pembelian.

Memahami APR

Satu kartu kredit mungkin memiliki beberapa APR yang dilampirkan. Ini sering kali termasuk APR yang berbeda dan lebih tinggi untuk penarikan tunai daripada untuk pembelian. (Selain itu, bunga uang muka mulai terakumulasi dengan segera. Bunga pembelian tidak dapat dimulai hingga akhir siklus penagihan.)

Selain itu, kartu kredit sering kali diiklankan dengan APR pengantar yang rendah, atau “tarif promosi”, selama beberapa bulan. Ketika periode tersebut berakhir, APR yang lebih tinggi akan berlaku. Tarif ini harus diungkapkan oleh pemberi pinjaman dan biasanya dinyatakan sebagai kisaran, seperti 17,74% hingga 27,24%, atau rumus, seperti Indeks Harga Konsumen plus 14%.

Secara hukum, semua informasi APR harus disertakan dalam perjanjian kartu kredit.

APR Bisa Berubah

Namun, APR mungkin tidak tetap seperti yang disebutkan dalam perjanjian awal. Tingkat bunga pada kartu kredit individu dapat dinaikkan dengan pemberitahuan 45 hari sebelumnya. Penerbit kartu harus menyatakan alasan kenaikan tersebut. Penyebabnya bisa berupa keterlambatan pembayaran atau penurunan peringkat kredit, tetapi bisa juga karena kenaikan suku bunga utama nasional atau kemunduran keuangan di bank.

Namun, penting untuk diperhatikan bahwa perusahaan kartu kredit dilarang menaikkan suku bunga pada transaksi baru selama tahun pertama setelah rekening dibuka.

Banyak kartu juga menyatakan penalti atau APR default yang dipicu jika pembayaran terlambat atau batas kredit terlampaui. APR penalti selalu berlaku untuk pembelian di masa mendatang, tetapi dapat diterapkan ke saldo yang ada jika pembayaran terlambat lebih dari 60 hari.

APR Tetap atau Variabel

APR pembelian dapat berupa tarif tetap atau variabel. Seperti disebutkan di atas, APR tidak pernah benar-benar “diperbaiki” tetapi dapat ditingkatkan oleh penerbit kartu dengan pemberitahuan 45 hari sebelumnya. Tingkat APR variabel disesuaikan triwulanan atau bulanan sesuai dengan pergerakan indeks tertentu seperti suku bunga utama. Tarif baru akan menjadi tarif utama ditambah beberapa persentase yang ditetapkan.

APR tetap tidak ditentukan oleh tingkat referensi dan lebih stabil daripada tingkat variabel. Sebagian besar penerbit berhak mengubah APR tetap berdasarkan kondisi pasar dan cara pemegang kartu menggunakan dan memelihara kredit, tidak hanya dengan kartu ini tetapi dengan semua kewajiban yang dicatat oleh lembaga kredit.