Investasi Bijak
Apa Investasi Bijak?
Investasi yang bijaksana mengacu pada penggunaan aset keuangan yang diakui yang sesuai dengan maksud dan tujuan investor. Investasi yang bijaksana mempertimbangkan profil risiko / pengembalian dan jangka waktu investor.
Fidusia (seperti penasihat keuangan, pengacara, CPA, dan sponsor rencana pensiun), yang dipercaya oleh investor untuk melakukan investasi yang bijaksana, harus memastikan bahwa investasi yang dipilih masuk akal dalam keseluruhan portofolio klien mereka dan bahwa biaya tidak akan mengurangi pengembalian investasi secara signifikan. .
Poin Penting
- Investasi yang bijaksana mengacu pada penggunaan aset keuangan yang diakui yang sesuai dengan maksud dan tujuan investor.
- Fidusia yang baik memantau kinerja investasi yang telah mereka pilih untuk klien mereka untuk memastikan mereka mencapai tujuan yang mereka tetapkan.
- Aturan Prudent Investor menetapkan bahwa pemegang fidusia harus membuat keputusan pengelolaan uang yang baik untuk klien mereka berdasarkan informasi yang tersedia.
Bagaimana Investasi Bijak Bekerja
Fidusia yang baik memantau kinerja investasi yang telah mereka pilih untuk klien mereka untuk memastikan mereka mencapai tujuan yang mereka tetapkan.Aturan Prudent Investor menetapkan bahwa pemegang fidusia harus membuat keputusan pengelolaan uang yang baik untuk klien mereka berdasarkan informasi yang tersedia. Hasil dari keputusan investasi mereka, baik atau buruk, bukanlah faktor yang menentukan apakah investasi tersebut dianggap bijaksana.
Referensi cepat
Aturan orang yang bijaksana (sebelumnya dikenal sebagai “aturan orang yang bijaksana”) adalah pepatah hukum yang membatasi kebijaksanaan yang diizinkan dalam mengelola akun klien pada jenis investasi yang mungkin dibeli oleh orang yang bijaksana yang mencari pendapatan yang wajar dan pelestarian modal untuk miliknya sendiri portofolio.
Investor dapat meningkatkan kemungkinan melakukan investasi yang bijaksana dengan mengikuti tiga rekomendasi berikut:
- Diversifikasi kelas aset: Investor dapat mengurangi volatilitas keseluruhan dari portofolionya dengan berinvestasi pada jenis aset yang berbeda. Misalnya, portofolio Mark dapat terdiri dari saham, obligasi, komoditas, cryptocurrency, dan valas. Jika saham berada dalam pasar bearish, kerugian Mark dapat diimbangi dengan keuntungan dalam kepemilikan mata uang kripto-nya. Investor bijaksana untuk mengalokasikan proporsi yang lebih kecil dari portofolionya ke aset berisiko, seperti saham dan komoditas kapitalisasi kecil.
- Rebalancing : Investasi yang bijaksana membutuhkan investor untuk menyeimbangkan kembali portofolionya secara berkala. Misalnya, jika komponen saham portofolio Jennifer meningkat dari 40% menjadi 65% setelah setahun memperoleh keuntungan yang konsisten, maka akan bijaksana untuk mengurangi kepemilikan sahamnya kembali menjadi 40% dengan menjual sebagian dari pengembalian berlebih dan membeli kelas aset lain yang saat ini tidak disukai.
- Meminimalkan biaya: Investasi yang bijaksana melibatkan pengurangan biaya dan komisi. Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) memungkinkan investor untuk membeli portofolio saham pilihan tanpa membayar komisi untuk setiap perdagangan.
Contoh Aturan Investor yang Bijak
Jika seorang perencana keuangan menasihati klien berusia 70 tahun untuk menginvestasikan semua uang mereka dalam satu saham, itu tidak akan dianggap sebagai investasi yang bijaksana, bahkan jika nilai saham melonjak dan investor menjual pada waktu yang tepat untuk menghasilkan. keuntungan besar. Ini adalah investasi yang ceroboh karena memasukkan semua uang investor ke dalam satu saham adalah strategi yang berisiko, terutama saat investor mendekati usia pensiun .