Bankir Pribadi: Deskripsi Pekerjaan dan Gaji Rata-Rata
Industri perbankan melayani berbagai macam nasabah individu dan bisnis. Bank dan credit unions memiliki sejumlah personel berbeda untuk melayani kebutuhan klien mereka mulai dari perwakilan layanan pelanggan hingga penasihat keuangan hingga bankir swasta. Lembaga-lembaga ini mempekerjakan bankir swasta untuk memberikan tingkat layanan tambahan bagi klien bernilai tinggi dan sangat tinggi (UHNW).
Mirip dengan penasihat keuangan, bankir swasta memberikan analisis mendalam tentang keadaan keuangan individu atau perusahaan dan membuat rekomendasi berdasarkan investasi tertentu, perencanaan perkebunan, dan tujuan amal. Bankir swasta biasanya bekerja di lembaga keuangan besar, sementara penasihat keuangan atau manajer kekayaan melayani di luar lingkungan perbankan. Tapi apa yang dibutuhkan untuk menjadi bankir swasta? Dan berapa banyak yang mereka hasilkan? Artikel ini menguraikan apa yang dilakukan bankir swasta, pendidikan dan keterampilan yang dibutuhkan untuk menjadi bankir, dan gaji rata-rata yang diperoleh seseorang dalam posisi ini.
Apa Bankir Pribadi: Deskripsi Pekerjaan dan Gaji Rata-Rata?
- Bankir swasta bekerja di lembaga keuangan dan melayani individu berpenghasilan tinggi dan sangat tinggi.
- Tugas utama termasuk mengelola keadaan keuangan klien dan memberi mereka rekomendasi keuangan.
- Kebanyakan bankir swasta memiliki setidaknya gelar sarjana dan berlisensi.
- Bankir swasta harus memiliki pemahaman yang baik tentang industri perbankan, dan keterampilan interpersonal dan komunikasi yang baik.
Apa yang Dilakukan Bankir Swasta?
Seperti disebutkan di atas, bankir swasta bekerja di berbagai bagian industri jasa keuangan. Ini termasuk bank, serikat kredit , bank investasi, dan perusahaan manajemen kekayaan. Mereka menyediakan layanan perbankan, konsultasi, dan investasi kepada klien yang sangat kaya.
Bankir swasta biasanya ditugaskan kepada klien dari cabang bank tertentu. Tidak seperti penasihat keuangan, mereka tidak memiliki tanggung jawab untuk terus mencari prospek. Untuk bank atau credit unions yang lebih kecil, bankir swasta dapat melakukan panggilan telepon atau menjangkau individu atau bisnis terkemuka untuk menarik klien baru dengan kekayaan bersih yang tinggi ke lembaga keuangan. Bankir swasta, dalam kemitraan dengan dan didukung oleh bank, mungkin juga bertanggung jawab untuk melaksanakan acara penghargaan klien untuk memastikan tingkat retensi yang tinggi bagi bank.
Mengevaluasi Keadaan Klien
Bagian paling umum dari pekerjaan bankir swasta adalah mengelola keadaan keuangan klien mereka dengan fokus pada menjaga hubungan yang kuat antara klien dan bank. Bankir swasta mulai mengelola masalah keuangan klien yang kompleks dengan mengevaluasi posisi keuangan mereka saat ini. Tinjauan ini melibatkan pengumpulan informasi tentang total aset klien mereka seperti properti dan kepentingan bisnis, saldo rekening bank mereka , dan nilai semua portofolio investasi. Bankir swasta memperhitungkan kewajiban hutang klien dan tujuan keuangan pribadi.
Membuat Rekomendasi
Setelah mengumpulkan dan mengevaluasi informasi tentang situasi keuangan klien, bankir swasta membuat rekomendasi tentang bagaimana memposisikan investasi dan tabungan untuk mencapai tujuan klien. Rekomendasi ini sering kali mencakup posisi portofolio terperinci untuk rekening investasi klien dan alokasi aset di antara sertifikat deposito (CD), rekening tabungan konvensional, dan alternatif non-tradisional lainnya yang dimaksudkan untuk menjaga modal .
Rekomendasi dari bankir swasta juga dapat berfokus pada kebutuhan perencanaan harta benda, seperti membangun kepercayaan untuk pasangan atau ahli waris, atau mendapatkan jumlah yang sesuai dari asuransi jiwa untuk melindungi ahli waris dari membayar pajak harta yang berlebihan.
HNWI sering kali perlu mengurangi kewajiban pajak. Dengan demikian, bankir swasta memberikan saran tentang efisiensi pajak dalam investasi jangka pendek dan panjang serta pendapatan yang diperoleh. Untuk membantu mengimbangi beberapa kewajiban pajak , bankir swasta sering menyarankan agar klien mempertimbangkan keuntungan finansial dari filantropi. Beberapa bankir swasta juga memeriksa badan amal tersebut untuk memastikan bahwa sumbangan tersebut akan mengurangi pajak.
Pendidikan dan Pelatihan
Sebagian besar lembaga keuangan mengharuskan bankir swasta memiliki setidaknya gelar sarjana. Pekerjaan sarjana paling cocok untuk berkarir di perbankan swasta yang berfokus pada akuntansi , keuangan, atau bisnis. Meskipun tidak diperlukan, gelar pemasaran juga dapat menguntungkan bankir swasta dalam karirnya. Posisi di lembaga keuangan dengan banyak klien UHNWI mungkin memerlukan gelar master di bidang keuangan, akuntansi, atau bisnis. Pelatihan berkelanjutan diberikan saat bekerja, umumnya diwakili dengan bekerja dengan bankir swasta tetap atau manajer kekayaan di lembaga keuangan.
Karena bankir swasta sering memberikan nasihat rinci seputar portofolio investasi klien, posisi mungkin memerlukan lisensi Otoritas Pengaturan Industri Keuangan (FINRA) atau Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara (NASAA) tertentu. Lisensi FINRA biasanya diperlukan untuk menawarkan saran investasi dan menerapkan strategi investasi termasuk Seri 6 dan Seri 7, sedangkan pedoman lisensi NASAA mungkin memerlukan lisensi Seri 63 atau Seri 65.
Setiap lisensi FINRA dan NASAA melibatkan penyelesaian ujian proctored, bersama dengan persyaratan pendidikan berkelanjutan yang sedang berlangsung. Ini dan sebutan industri lainnya serta sertifikat profesional membantu membangun kredibilitas dengan klien HNWI.
Keterampilan
Bankir swasta juga harus mampu menganalisis informasi keuangan untuk membuat dan melaksanakan rekomendasi. Itulah sebabnya mereka harus memiliki pemahaman yang besar dari perbankan dan keuangan sistem, bersama dengan pengetahuan tentang kredit dan praktek pinjaman. Mereka juga harus tetap mengikuti peristiwa terkini seperti berita ekonomi dan pasar. Meskipun mereka biasanya berurusan dengan individu dengan kekayaan bersih tinggi, bankir swasta harus dapat menangani semua jenis klien.
Referensi cepat
Bankir swasta harus mampu menganalisis informasi keuangan untuk membuat dan melaksanakan rekomendasi.
Tanggung jawab terbesar bankir swasta adalah memelihara hubungan dengan HNWI untuk memastikan aset mereka tetap berada di lembaga keuangan. Seorang individu yang bekerja sebagai bankir swasta harus menjalin hubungan baik dengan individu dengan cepat dan membangun kepercayaan dengan klien potensial atau saat ini. Inilah mengapa keterampilan interpersonal dan komunikasi yang sangat baik diperlukan.
Gaji
Kompensasi bankir swasta biasanya terdiri dari gaji pokok ditambah komisi berdasarkan biaya aset yang dikelola (AUM). Menurut informasi terbaru yang tersedia di Payscale , bankir swasta tingkat awal dapat memperoleh sebanyak $ 49.466 termasuk komisi dan bonus. Total kompensasi tahunan berkisar dari $ 39.000 hingga $ 126.000. Situs tersebut melaporkan bahwa gaji pokok tahunan rata-rata untuk bankir swasta adalah $ 69.934, dengan $ 39.000 lagi per tahun sebagai kompensasi tambahan termasuk bonus dan komisi.
Bankir swasta dengan jumlah klien yang sedikit cenderung berpenghasilan lebih rendah daripada bankir swasta dengan buku bisnis yang besar dan mapan. Demikian pula, bankir swasta yang bekerja di bank regional atau credit unions cenderung memiliki skala gaji yang lebih tinggi daripada mereka yang bekerja di lembaga keuangan nasional yang lebih besar.
The Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS) termasuk bankir pribadi dengan penasihat keuangan pribadi. Dikatakan, industri ini diharapkan tumbuh 7% antara 2018 dan 2028. Pertumbuhan ini diharapkan jauh lebih cepat daripada pekerjaan lain.