Bankir Pribadi: Jalur Karier dan Kualifikasi
Bankir swasta bekerja di divisi perbankan swasta di bank ritel besar, di individu berpenghasilan tinggi (HNWI). Intinya, bankir swasta adalah penasihat keuangan pribadi untuk orang yang sangat kaya.
Di bawah ini adalah tinjauan lapangan, pekerjaan apa saja, dan apa kualifikasi untuk menjadi bankir swasta.
Apa Bankir Pribadi: Jalur Karier dan Kualifikasi?
- Bankir swasta bekerja di bank ritel atau investasi besar, atau firma manajemen kekayaan, memberikan layanan khusus kepada orang-orang sangat kaya.
- Bankir swasta menentukan tujuan keuangan dengan klien, mengembangkan rencana untuk melaksanakan tujuan dengan pakar lain perusahaan, kemudian membangun dan mengelola portofolio klien untuk mencoba dan mencapai tujuan tersebut.
- Banyak bankir swasta memulai sebagai analis keuangan tingkat awal atau penasihat keuangan sebelum beralih menjadi bankir swasta.
Apa yang Dilakukan Bankir Swasta
Bankir swasta bertemu dengan klien untuk menentukan tujuan investasi dan kemudian bekerja dengan analis keuangan dan profesional lainnya di perusahaan untuk membuat strategi investasi individual untuk memenuhi tujuan tersebut.
Setelah menetapkan strategi, bankir swasta menjalankan strategi tersebut dengan memilih campuran sekuritas dan produk investasi yang sesuai untuk portofolio klien, yang kemudian mereka kelola dan sesuaikan secara berkelanjutan.
Selain konsultasi investasi dan layanan manajemen portofolio, banyak bankir swasta mengawasi layanan pengelolaan simpanan dan kas, layanan kredit dan pinjaman, layanan perencanaan pajak, layanan perwalian, produk pensiun, dan anuitas dan produk asuransi.
Banyak divisi perbankan swasta di bank besar menangani hampir semua aspek keuangan klien. Seorang bankir swasta sering bekerja dengan klien yang relatif sedikit untuk memberikan fokus dan layanan yang dipersonalisasi yang sering diminta oleh klien perbankan swasta. Di beberapa perusahaan, bankir swasta fokus pada pengelolaan portofolio klien sementara manajer hubungan menangani kebutuhan klien lainnya.
Referensi cepat
Bank swasta terbesar di AS adalah Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup, dan Goldman Sachs.
Jalur karir
Banyak bankir swasta mulai bekerja di posisi analis keuangan tingkat awal di perusahaan manajemen kekayaan, bank, pialang, atau organisasi lain di industri sekuritas. Banyak analis keuangan mempelajari saham, obligasi, dan sekuritas lainnya untuk menghasilkan rencana keuangan, laporan analitis, dan rekomendasi untuk bankir swasta, manajer portofolio, dan profesional investasi senior lainnya di perusahaan. Dengan pengalaman dan catatan kinerja tinggi, seorang analis keuangan yang berspesialisasi dalam investasi dapat naik ke posisi bankir swasta.
Profesional lain di bidang ini mulai bekerja sebagai penasihat keuangan pribadi yang melayani klien ritel di bank dan perusahaan jasa keuangan lainnya. Penasihat keuangan pribadi melakukan banyak pekerjaan yang sama seperti yang dilakukan bankir swasta, tetapi mereka biasanya berurusan dengan klien yang tidak memiliki kekayaan untuk membenarkan biaya layanan yang sangat pribadi yang biasanya ditawarkan oleh bankir swasta. Rekor kesuksesan sebagai penasihat tingkat ritel dapat mengarah pada posisi sebagai bankir swasta.
$ 102.000
Menurut Glassdoor, $ 102.000 adalah gaji pokok tahunan rata-rata ditambah biaya, bonus, dan komisi untuk bankir swasta.
Kualifikasi Pendidikan
Gelar sarjana dalam disiplin bisnis atau subjek relevan lainnya adalah kualifikasi dasar untuk bekerja sebagai bankir swasta. Namun, dalam banyak kasus, gelar sarjana harus dikombinasikan dengan pengalaman kerja yang substansial agar memenuhi syarat untuk mendapatkan posisi di bidang ini.
Sebagian besar pemberi kerja lebih suka mempekerjakan kandidat berpengalaman dengan gelar master dalam disiplin bisnis seperti keuangan, akuntansi atau administrasi bisnis. Banyak perusahaan juga mencari kandidat pekerjaan berpengalaman yang memiliki gelar sarjana di bidang matematika, statistik, atau hukum. Kursus dalam mata pelajaran seperti perpajakan, manajemen risiko, investasi, dan perencanaan keuangan sangat berharga bagi calon bankir swasta.
kualifikasi lainnya
Banyak perusahaan mencari bankir swasta dengan satu atau lebih sertifikasi profesional yang relevan dengan bidangnya. Penunjukan analis keuangan chartered (CFA), diberikan oleh CFA Institute, adalah salah satu sertifikasi profesional yang paling dihormati bagi para profesional investasi. Ini tersedia untuk kandidat yang memiliki setidaknya empat tahun pengalaman kualifikasi.
Penunjukan perencana keuangan (CFP) bersertifikat, diberikan oleh Dewan CFP, adalah sertifikasi lain yang sangat dihormati di kalangan bankir swasta. Penunjukan CFP membutuhkan dua tahun pengalaman perencanaan keuangan atau tiga tahun pengalaman profesional yang memenuhi syarat.
The kepercayaan bersertifikat dan penasihat keuangan (CTFA) penunjukan, diberikan oleh American Bankers Association, dirancang untuk kepercayaan dan kekayaan penasehat. Ada beberapa jalur menuju penunjukan CTFA; jalur terpendek membutuhkan tiga tahun pengalaman pengelolaan kekayaan dan penyelesaian program pelatihan yang disetujui. Setiap sertifikasi ini mengharuskan kandidat untuk lulus satu atau lebih ujian.
Bankir swasta biasanya harus mendapatkan lisensi yang sesuai dari Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), yang bertanggung jawab untuk mengawasi perusahaan sekuritas di Amerika Serikat. Banyak bankir swasta memerlukan lisensi Seri 7 dan Seri 63. Lisensi lain mungkin diperlukan, tergantung pada posisinya. Bankir swasta yang berniat berurusan dengan asuransi jiwa, anuitas variabel, dan produk terkait mungkin juga memerlukan izin yang sesuai dari dewan asuransi negara setempat.