Ensiklopedia keuangan

Risiko Pasca Pensiun

Apa Risiko Pasca Pensiun?

Istilah risiko pasca pensiun mengacu pada setiap dan semua risiko potensial terhadap keamanan finansial yang mungkin dihadapi seseorang setelah pensiun. Risiko pasca-pensiun mengakibatkan biaya tak terduga atau pendapatan rendah, yang salah satunya dapat membahayakan bahkan rencana pensiun terbaik.

Beberapa risiko pasca-pensiun yang paling umum termasuk kematian pasangan, penyakit tak terduga, faktor ekonomi, dan bahkan perubahan kebijakan publik.

Poin Penting

  • Risiko pasca pensiun adalah risiko potensial terhadap keamanan finansial yang mungkin dihadapi seseorang setelah pensiun.
  • Risiko ini dapat mengakibatkan biaya tak terduga atau pendapatan rendah — keduanya dapat membahayakan bahkan rencana pensiun yang paling baik.
  • Daftar risiko pasca-pensiun Society of Actuaries dikelompokkan ke dalam empat kategori berbeda: pribadi dan keluarga, perawatan kesehatan dan perumahan, keuangan, dan kebijakan publik.
  • Risiko umum pasca-pensiun termasuk kematian pasangan, penyakit tak terduga, faktor ekonomi, dan bahkan perubahan kebijakan publik.

Memahami Risiko Pasca Pensiun

Kebanyakan orang sering berpikir tentang perencanaan pensiun dan bagaimana mereka akan mencapai tujuan mereka. Ini biasanya memerlukan keputusan kapan akan pensiun, apakah akan terus bekerja paruh waktu setelah pensiun, berapa banyak pendapatan yang akan dibutuhkan, dan jenis aset apa yang dibutuhkan untuk membantu mencapai tujuan ini.

Beberapa orang menggunakan jasa penasihat keuangan atau perencana keuangan untuk merencanakan masa pensiun. Tetapi hanya sedikit orang yang mempertimbangkan atau mendiskusikan risiko yang mungkin mereka hadapi setelah pensiun.

Banyak dari risiko ini cenderung sama saat Anda bekerja, dan setelah Anda pensiun. Tetapi karena terbatasnya jumlah pendapatan yang dapat Anda peroleh setelah pensiun, ada baiknya untuk mempertimbangkan dan meninjau bagaimana tabungan pensiun Anda dapat dipengaruhi oleh risiko-risiko ini.

Lagi pula, tidak ada cara nyata untuk mengetahui berapa lama seseorang akan hidup, tetapi saat ini, aman untuk mengasumsikan bahwa kebanyakan orang akan menghabiskan 20 hingga 30 tahun untuk pensiun. Dan dengan orang yang hidup lebih lama dan lebih banyak orang yang pensiun lebih awal, ada kemungkinan besar banyak dari kita akan menghabiskan lebih banyak waktu di masa pensiun daripada di angkatan kerja.

Mempertimbangkan risiko pasca pensiun dapat membantu orang lebih siap untuk hidup nyaman setelah mereka berhenti bekerja. Tanpa perencanaan yang tepat untuk risikonya, sarang telur itu bisa menyusut.

Referensi cepat

Mempertimbangkan risiko pasca-pensiun dapat membantu orang lebih siap untuk hidup nyaman setelah mereka berhenti bekerja.

The survei terbaru yang paling, yang dilakukan tahun 2019, terlibat orang antara 45 dan 80. Ini mengevaluasi kekhawatiran orang memiliki tentang pensiun dan kesiapan mereka, bersama dengan faktor lain seperti kesehatan keuangan mereka, rencana untuk perumahan, dan opini yang objektif tentang perawatan jangka panjang. Dalam survei ini, tiga kekhawatiran risiko teratas tetap sama seperti pada tahun-tahun sebelumnya: termasuk kekhawatiran tentang tabungan, tidak mengikuti inflasi, dan kemampuan untuk membayar biaya kesehatan dan perawatan jangka panjang.

Jenis Risiko Pasca Pensiun

Berikut ini adalah daftar beberapa risiko pasca-pensiun yang diakui oleh Society of Actuaries, yang dikelompokkan ke dalam empat kategori berbeda: pribadi dan keluarga, perawatan kesehatan dan perumahan, keuangan, dan kebijakan publik.

Risiko Pribadi dan Keluarga

Risiko ini cenderung mempengaruhi kehidupan pribadi pensiunan. Beberapa risiko paling umum yang termasuk dalam kategori ini meliputi:

  • Kematian: Kehilangan pasangan dapat mengurangi manfaat pensiun atau dapat menambah beban keuangan pensiunan, terutama jika ada tagihan medis atau hutang lain yang perlu dibayar.
  • Risiko yang terkait dengan umur panjang atau aset Anda lebih lama: Semakin lama orang hidup, semakin banyak uang yang mereka butuhkan. Pendapatan pensiun hanya dapat bertahan untuk jangka waktu tertentu, jadi semakin lama Anda hidup, semakin sedikit uang yang Anda miliki di sarang telur Anda .
  • Perubahan status perkawinan: Perpisahan atau perceraian dapat secara signifikan mengurangi pendapatan pensiun Anda karena ada kemungkinan besar Anda harus membagi pot Anda.
  • Bantuan keuangan untuk anggota keluarga: Mungkin ada saatnya ketika anak-anak Anda atau tanggungan lainnya mungkin membutuhkan bantuan keuangan, dan mereka mungkin berpaling kepada Anda. Jika Anda memilih untuk membantu mereka, Anda akan melihat penurunan keuangan Anda.

Perawatan Kesehatan dan Perumahan

Risiko ini bisa untuk pensiunan, pasangan mereka, atau anggota keluarga mereka.

  • Tagihan perawatan kesehatan yang tidak terduga: Biaya medis selama pensiun diharapkan rata-rata $ 295.000 untuk pasangan yang berusia 65 tahun yang pensiun pada tahun 2020, menurut Perkiraan Biaya Perawatan Kesehatan Pensiunan Fidelity.  Premi sangat menguras pendapatan rata-rata senior Amerika.Misalnya, premi Medicare Bagian B adalah $ 148,50 untuk tahun 2021, dengan potongan tahunan sebesar $ 203.
  • Perubahan dalam perumahan: Pensiunan mungkin perlu menyerahkan situasi kehidupan mereka saat ini dan berhemat atau, dalam kasus masalah yang berhubungan dengan kesehatan, mungkin perlu tinggal di fasilitas perawatan. Bergantung pada situasinya, ini dapat memengaruhi tabungan pensiun seseorang.

Risiko Keuangan

Risiko keuangan pasca pensiun umumnya melibatkan masalah-masalah seperti:

  • Inflasi
  • Suku bunga: Pertumbuhan dana pensiun seseorang bergantung, sebagian, pada pergerakan suku bunga. Meskipun lingkungan dengan suku bunga rendah mungkin bagus untuk mereka yang ingin meminjam, lingkungan itu tidak begitu baik untuk orang yang ingin menabung. Bank dan lembaga keuangan lainnya biasanya membayar pengembalian investasi yang rendah ketika suku bunga rendah.
  • Risiko pasar saham: Kinerja pasar saham dapat secara drastis memengaruhi portofolio pensiun Anda. Meskipun saham cenderung mengungguli investasi lain, kerugian dapat menurunkan nilai investasi.

Kebijakan publik

Kemungkinan selalu ada bahwa pajak, Jaminan Sosial, tunjangan Medicare, premi Medicare, dan tunjangan lainnya akan diubah. Karena sebagian besar pensiunan saat ini dan di masa depan akan bergantung pada manfaat ini untuk mengamankan masa pensiun mereka, risiko perubahan dalam program ini sangat besar, karena perubahan tersebut dapat berdampak buruk pada jaminan pensiun.