Rencana Portofolio
Apa Rencana Portofolio?
Rencana portofolio adalah strategi keseluruhan yang memandu keputusan sehari-hari dalam berinvestasi untuk jangka panjang. Perencanaan portofolio memperhitungkan tujuan dan toleransi investor terhadap risiko, di antara faktor-faktor lainnya.
Rencana portofolio memandu keputusan investasi dana pensiun besar dan individu berpenghasilan tinggi tetapi prinsipnya dapat disesuaikan untuk digunakan oleh individu atau keluarga yang peduli tentang menabung untuk kebutuhan dan tujuan masa depan.
Memahami Rencana Portofolio
Rencana portofolio adalah cetak biru untuk memilih investasi yang menjabarkan tujuan dan harapan investor serta toleransi risiko. Faktor lain dapat mencakup cakrawala investasi seseorang, potensi kebutuhan likuiditas, dan beban pajak.
Poin Penting
- Rencana portofolio adalah strategi keseluruhan yang memandu keputusan investasi sehari-hari.
- Rencana tersebut menentukan campuran investasi, dari yang sangat konservatif hingga sangat berisiko, yang kemungkinan besar akan membawa investor ke tujuan keuangan tertentu.
- Toleransi risiko adalah pertimbangan utama dalam rencana portofolio.
Ini adalah di antara faktor-faktor yang menentukan alokasi rencana di antara aset yang memiliki berbagai tingkat potensi keuntungan dan risiko.
Misalnya, pasangan berusia 40-an dengan anak-anak yang mendekati usia kuliah tidak dapat mengambil risiko menginvestasikan sebagian besar uang mereka dalam apa yang disebut reksa dana saham agresif yang mungkin mengalami kerugian besar pada saat uang paling dibutuhkan. Tetapi dengan pensiun jauh di masa depan, mereka mungkin menginginkan sebagian uang mereka dalam dana agresif itu sementara sebagian besar diinvestasikan dalam pilihan yang relatif konservatif. Pasangan yang sama, ketika mereka mencapai usia 70-an, mungkin menginginkan sebagian besar uang mereka dalam investasi penghasil pendapatan yang berkontribusi pada pendapatan pensiun bulanan mereka.
Ini adalah dasar alokasi portofolio, penentuan tujuan jangka pendek dan jangka panjang serta kebutuhan investor dan investasi mana yang paling mungkin untuk mendapatkannya.
Pertimbangan Lainnya
Rencana portofolio profesional juga berisi pedoman untuk mempekerjakan dan memberhentikan pengelola uang dari luar, pengambilan keputusan atau struktur tata kelola, dan indikasi seberapa sering rencana tersebut harus ditinjau.
Referensi cepat
Apakah Anda toleran terhadap risiko atau menghindari risiko? Jawabannya adalah kunci dari rencana portofolio Anda, dan dapat berubah seiring waktu.
Untuk investor yang bekerja atas nama penerima atau donor, rencana portofolio yang solid adalah alat manajemen risiko yang baik. Ini berfungsi sebagai daftar periksa untuk memastikan investasi yang bijaksana dan dapat membantu melindungi investor dari tuntutan hukum yang mengklaim pelanggaran kewajiban fidusia jika terjadi kerugian besar.
Membuat Rencana Portofolio
Seorang investor individu dapat membuat rencana portofolio sendiri atau dengan bantuan penasihat investasi profesional.
Rencana yang kuat mencakup pernyataan tujuan, struktur pengambilan keputusan, filosofi investasi, tujuan investasi, strategi investasi, filosofi dan toleransi risiko, serta proses pemantauan portofolio.
Contoh Kehidupan Nyata dari Rencana Portofolio
Semua faktor yang tercantum di atas dapat ditemukan dalam kebijakan investasi Asosiasi Pensiun Karyawan Contra Costa County. Ini adalah dana pensiun besar yang menginvestasikan miliaran dolar atas nama penerima manfaatnya, karyawan, dan pensiunan dari pekerjaan layanan publik di wilayah California ini.