Pupggyback hipotek.
Apa Pupggyback hipotek?
Hipotek piggyback adalah utang tambahan yang dapat mencakup hipotek tambahan atau pinjaman di luar pinjaman hipotek pertama peminjam, yang dijamin dengan agunan yang sama. Jenis umum dari hipotek piggyback termasuk pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs).
Poin Penting
- Hipotek piggyback adalah pinjaman tambahan yang diambil dari sebuah properti setelah hipotek pertama.
- Contohnya termasuk hipotek kedua, pinjaman ekuitas rumah, dan HELOC.
- Hipotek piggyback digunakan untuk membantu menutupi pembayaran uang muka properti atau untuk menghindari pembayaran PMI.
Memahami Piggyback Mortgage
Hipotek piggyback dapat digunakan untuk beberapa tujuan. Beberapa hipotek piggyback diizinkan untuk membantu peminjam dengan uang muka. Umumnya, sebagian besar peminjam hanya memiliki kapasitas untuk mengambil satu atau dua hipotek piggyback karena semua pinjaman dijamin dengan agunan yang sama .
Hipotek piggyback juga dapat digunakan untuk menghindari keharusan membayar hipotek kedua atau pinjaman ekuitas rumah diambil bersamaan dengan hipotek pertama. Dengan hipotek piggyback “8-10-10”, misalnya, 80% dari harga pembelian ditanggung oleh hipotek pertama, 10% ditanggung oleh pinjaman kedua, dan 10% terakhir ditanggung oleh uang muka Anda. Ini menurunkan loan-to-value ( LTV ) dari hipotek pertama menjadi di bawah 80%, menghilangkan kebutuhan akan PMI. Misalnya, jika rumah baru Anda berharga $ 180.000, hipotek pertama Anda adalah $ 144.000, hipotek kedua adalah $ 18.000, dan uang muka Anda adalah $ 18.000.
Jenis Hipotek Piggyback
Hipotek Uang Muka
Uang muka hipotek adalah jenis hipotek piggyback yang memberikan dana peminjam untuk uang muka. Hipotek kedua biasanya hanya diperbolehkan jika mereka menggunakan dana dari program bantuan uang muka. Semua sumber dana uang muka yang digunakan untuk mengamankan hipotek harus diungkapkan kepada pemberi pinjaman hipotek pertama. Umumnya, hipotek kedua dari banyak pemberi pinjaman alternatif tidak diperbolehkan karena berada di luar parameter persyaratan hipotek pertama dan sangat meningkatkan risiko gagal bayar bagi peminjam. Hipotek asisten pembayaran uang muka juga dikenal sebagai hipotek kedua diam .
Hipotek Kedua
Umumnya, peminjam hanya bisa mendapatkan hipotek kedua menggunakan bagian dari agunan subordinasi ketika agunan tersebut memiliki ekuitas rumah. Ekuitas rumah pada dasarnya merupakan fungsi dari nilai yang telah dibayar peminjam atas rumah mereka. Ini dihitung sebagai nilai penilaian rumah dikurangi saldo pinjaman.
Banyak peminjam menemukan diri mereka dalam hipotek bawah air pada fase awal pembayaran pinjaman hipotek karena properti dapat menurun nilainya dan saldo hipotek belum dibayar secara substansial. Jika peminjam memiliki ekuitas rumah di rumahnya, mereka memiliki beberapa opsi untuk pinjaman ekuitas rumah hipotek kedua. Produk hipotek kedua ini mencakup pinjaman ekuitas rumah standar atau jalur kredit ekuitas rumah. Baik pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit ekuitas rumah didasarkan pada ekuitas yang tersedia dalam jaminan peminjam.
Pinjaman Ekuitas Rumah
Pinjaman ekuitas rumah standar adalah pinjaman kredit non-revolving. Dalam pinjaman ekuitas rumah standar, peminjam dapat menerima nilai ekuitas di muka sebagai pembayaran pokok sekaligus. Pinjaman tersebut biasanya akan membutuhkan angsuran bulanan berdasarkan persyaratan kredit yang disesuaikan oleh pemberi pinjaman. Peminjam menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk berbagai tujuan termasuk biaya kuliah untuk anak mereka, perbaikan rumah, konsolidasi hutang atau pengeluaran modal darurat.
Garis Kredit Ekuitas Rumah
Sebuah rumah ekuitas baris kredit adalah rekening kredit bergulir yang menyediakan peminjam dengan pengeluaran yang lebih besar fleksibilitas. Jenis akun kredit ini memiliki batas kredit maksimum berdasarkan ekuitas rumah peminjam. Saldo akun berputar yang berarti peminjam mengontrol saldo terutang berdasarkan pembelian dan pembayaran mereka. Rekening bergulir juga akan dinilai bunga bulanan yang menambah total saldo terutang. Dalam jalur kredit ekuitas rumah, peminjam menerima laporan bulanan yang merinci transaksi mereka untuk periode tersebut dan jumlah pembayaran bulanan yang harus mereka bayarkan untuk menjaga akun mereka dalam performa yang baik.