Apa Jaminan Pribadi?

Istilah jaminan pribadi mengacu pada janji hukum individu untuk membayar kembali kredit yang dikeluarkan untuk bisnis tempat mereka bertindak sebagai eksekutif atau mitra. Memberikan jaminan pribadi berarti bahwa jika bisnis tidak dapat membayar kembali hutangnya, individu tersebut mengambil tanggung jawab pribadi atas saldo tersebut. Jaminan pribadi memberikan tingkat perlindungan ekstra bagi penerbit kredit yang ingin memastikan mereka akan dilunasi.

Bagaimana Jaminan Pribadi Bekerja

Jaminan pribadi digunakan dalam kesepakatan kredit untuk mengamankan pendanaan untuk bisnis. Mereka digunakan oleh bisnis baru dan riwayat kredit yang tidak memadai untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan kredit lain sendiri. Ketika jaminan pribadi diberikan, prinsipal perusahaan menjaminkan aset mereka sendiri dan setuju untuk membayar hutang dari modal pribadi jika perusahaan gagal bayar. Singkatnya, pemilik bisnis atau prinsipal menjadi penandatangan dalam aplikasi kredit.

Begini cara kerjanya. Pemberi pinjaman mungkin meminta pemilik bisnis atau eksekutif untuk memberikan jaminan pribadi untuk mengakses kredit jika perusahaan tersebut terlalu baru atau memiliki riwayat kredit yang buruk. Pokok usaha memasukkan riwayat dan profil kredit mereka sendiri sebagai bagian dari aplikasi kredit yang menjadi dasar utama penjaminan emisi. Ketika jaminan pribadi digunakan, pemohon menyertakan Nomor Jaminan Sosial (SSN) mereka untuk pemeriksaan kredit keras serta rincian tentang pendapatan pribadi individu. Informasi ini merupakan tambahan dari nomor identifikasi pemberi kerja (EIN) dan laporan keuangan perusahaan.

Seorang eksekutif juga dapat menjaminkan aset pribadinya — rekening cek, rekening tabungan, mobil, dan real estat — dan setuju untuk membayar kembali hutang dari modal pribadi jika perusahaan gagal bayar sebagai bagian dari jaminan pribadi mereka. Hal ini tidak hanya membuat kredit lebih mudah diakses oleh bisnis, tetapi juga mengurangi risiko bagi kreditor karena mereka memiliki klaim hukum atas aset pribadi individu. Ini juga meningkatkan persyaratan yang akan didasarkan pada profil bisnis dan individu dalam proses penjaminan emisi .

Pemilik usaha kecil dan eksekutif biasanya membuat investasi awal yang cukup besar menggunakan mereka sendiri ibukota. Itulah salah satu alasan mengapa mereka menawarkan jaminan pribadi untuk mendapatkan kredit — karena mereka memiliki kepentingan dalam peluncuran dan pengembangan bisnis mereka. Dengan demikian, bisnis mungkin diminta untuk membayar pembayaran angsuran bulanan kepada kreditor daripada menghasilkan pengembalian untuk investor ekuitas .

Pertimbangan Khusus

Meskipun bisnis mapan dengan profil kredit komersial yang signifikan mungkin dapat memperoleh kredit tanpa jaminan pribadi, mereka masih dapat menggunakannya dalam aplikasi mereka. Kredit dengan jaminan pribadi bisa menjadi cara berbiaya rendah bagi bisnis untuk mendapatkan dana. Tetapi jika bisnis tidak dapat menghasilkan pendapatan dan pendapatan yang cukup , seseorang dapat mengalami kerugian yang signifikan. Ingat, jika jaminan pribadi digunakan, kepala sekolah bertanggung jawab secara pribadi jika terjadi default. Ini memberi kreditor hak hukum atas semua aset pribadi yang dijaminkan seseorang.

Laporan TheNew York Times tentang pajak mantan Presiden Trump menunjukkan bahwa ia mengambil jalan ini, secara pribadi menjamin “pinjaman dan utang lain sebesar $ 421 juta” pada tahun 2018.  Hal ini juga memberikan manfaat — mengambil tanggung jawab memungkinkan pemilik bisnis untuk menggunakan kerugian tersebut untuk mengimbangi pajak saat ini dan masa depan yang harus mereka bayar.

Karena itu, pemilik bisnis harus sangat berhati-hati saat mengajukan kredit karena persyaratan mungkin memerlukan jaminan pribadi. Pelamar harus mencari kata-kata dalam aplikasi kredit seperti “Anda, sebagai individu dan pejabat perusahaan yang berwenang … setuju untuk bertanggung jawab secara tanggung renteng dengan perusahaan untuk semua tagihan ke akun.”