Penasihat Keuangan Pribadi

Apa Penasihat Keuangan Pribadi?

Penasihat keuangan pribadi adalah seorang profesional yang memberikan nasihat dan layanan keuangan kepada klien sesuai dengan kebutuhan khusus mereka. Penasihat keuangan pribadi memiliki keahlian dan pengalaman untuk memberikan solusi yang disesuaikan dengan kebutuhan pelanggan mereka, menghindari kesalahan yang mahal, dan mengurangi risiko, serta menawarkan rangkaian layanan dan produk yang selaras dengan tujuan klien saat ini dan di masa depan. Beberapa penasihat keuangan menerima bayaran tetap untuk nasihat mereka, sementara yang lain mendapatkan komisi dari penjualan investasi.

Memahami Penasihat Keuangan Pribadi

Menemukan penasihat keuangan pribadi bisa menjadi tugas yang menakutkan dan membingungkan karena ada banyak profesional jasa keuangan yang tugasnya mirip dengan penasihat keuangan.Organisasi profesional seperti Asosiasi Perencanaan Keuangan (FPA) dan Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi (NAPFA) dapat membantu menemukan penasihat di daerah Anda.1

Saat memilih penasihat keuangan, penting untuk memverifikasi riwayat dan kredensial mereka.Misalnya, tanyakan apakah mereka memilikilisensi FINRA atau sebutan profesional.Di AS, penasihat keuangan memegang lisensi FINRA baik Seri 7 dan Seri 66 atau Seri 65.  Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC), Danpenunjukan penasihat investasi terdaftar (RIA) adalah indikator yang baik dari pengalaman dan pelatihan penasihat.456  Selain itu, penasihat keuangan dapat bertindak dalam kapasitas lain. Misalnya, mereka mungkin akuntan, profesional hukum, atau perantara.

Penasihat Keuangan Pribadi dan Rencana Keuangan Perorangan

Sebelum memberikan saran dan merekomendasikan produk dan layanan, penasihat keuangan membuat rencana keuangan untuk klien mereka. Ini melibatkan evaluasi komprehensif terhadap keadaan keuangan mereka saat ini dan masa depan. Ini juga mempertimbangkan informasi dasar yang penting, seperti usia ( jangka waktu ), tujuan keuangan (menabung untuk pendidikan, membeli rumah, melestarikan modal, atau menghasilkan pendapatan), dan selera untuk risiko dan penghargaan. Ini sering didasarkan pada pendidikan, kekayaan bersih, dan pengalaman di pasar publik dan swasta. Aspek tambahan dari rencana keuangan dapat mencakup kewajiban pajak, alokasi aset, dan rencana pensiun dan perkebunan di masa depan. Rencana keuangan dapat menggunakan variabel untuk memprediksi arus kas masa depan, nilai aset, dan rencana penarikan.

Penasihat keuangan pribadi yang baik tidak akan menggunakan kembali templat pada klien yang berbeda. Sementara sebagian besar rencana keuangan akan mencakup penelitian dan pertimbangan tujuan hidup klien, rencana transfer kekayaan, dan tingkat pengeluaran yang diproyeksikan, penasihat keuangan pribadi harus meluangkan waktu untuk memasukkan aspek unik dari perjalanan keuangan setiap pelanggan, termasuk sikap terhadap investasi, penganggaran , dan pendidikan lanjutan tentang topik keuangan. Rencana keuangan yang baik akan mengingatkan investor akan perubahan yang harus dilakukan untuk memastikan kelancaran transisi melalui fase keuangan kehidupan, seperti penurunan pengeluaran atau perubahan alokasi aset. Rencana keuangan juga harus lancar, memungkinkan pembaruan sesekali.

Banyak penasihat keuangan pribadi memilih untuk bergabung dengan perusahaan manajemen kekayaan seperti Fidelity, Vanguard, dan Charles Schwab yang memberikan nasihat keuangan yang disesuaikan dengan kekayaan bersih dan pelanggan ritel.89  Beberapa manajer aset yang lebih besar seperti Morgan Stanley dan Goldman Sachs juga memiliki lengan manajemen kekayaan yang kuat untuk individu-individu dengan kekayaan bersih yang tinggi .11