Opsi Pembayaran Kembali untuk Siswa dengan Pinjaman Perkins

Pinjaman pelajar adalah salah satu kategori hutang konsumen yang tumbuh paling cepatdi Amerika Serikat.Dengan lebih dari 43 juta peminjam, hutang pinjaman siswa yang belum dibayar bernilai lebih dari $ 1 triliun.Hutang rata-rata per peminjam diperkirakan sekitar $ 33.500, menurut savingforcollege.com.

Pinjaman datang dalam berbagai bentuk. Pinjaman pribadi ditawarkan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya. Pembiayaan kembali pinjaman dimaksudkan untuk orang-orang yang telah lulus dan memiliki pinjaman dalam pelunasan. Pinjaman federal, di sisi lain, diberikan melalui program pinjaman bersubsidi pemerintah. Salah satunya adalah Pinjaman Perkins — program yang dimulai pada tahun 1958. Jika Anda masih memiliki Pinjaman Perkins, inilah yang perlu Anda ketahui.

Apa Opsi Pembayaran Kembali untuk Siswa dengan Pinjaman Perkins?

  • Pinjaman Perkins adalah bantuan keuangan yang disubsidi oleh pemerintah federal untuk siswa pasca sekolah menengah yang menunjukkan kebutuhan keuangan yang luar biasa.
  • Pinjaman Perkins umumnya harus dilunasi dalam 10 tahun setelah kelulusan.
  • Mereka yang bekerja dalam pekerjaan layanan publik tertentu mungkin memenuhi syarat untuk membatalkan semua atau sebagian utang Perkins Loan mereka.
  • Pemerintah membatalkan program pinjaman Perkins pada 2017.

Apa Itu Pinjaman Perkins?

Ditawarkan melalui Program Pinjaman Perkins pemerintah federal, pinjaman Perkins adalah opsi pinjaman berbunga rendah yang tersedia bagi mahasiswa sarjana dan pascasarjana yang menunjukkan kebutuhan luar biasa akan bantuan keuangan.

Program ini dimulai pada tahun 1958. Kelayakan ditentukan berdasarkan informasi yang diberikan oleh siswa pada  formulir Aplikasi Gratis untuk Bantuan Siswa Federal (FAFSA), dan pinjaman diberikan langsung dari kantor bantuan keuangan sekolah. Artinya sekolah adalah pemberi pinjaman, dengan pemerintah bertindak sebagai badan pemberi subsidi. Pembayaran bunga dilakukan oleh pemerintah saat peminjam masih bersekolah.

Sekitar 500.000 pinjaman diberikan kepada siswa sebelum program berakhir pada 30 September 2017.  Pencairan akhir dilakukan pada 30 Juni 2018. Program ini digantikan oleh Pinjaman Langsung Federal, yang sering disebut sebagai Pinjaman Stafford.

Melunasi Pinjaman Perkins Anda

Jika Anda masih bersekolah dan menghadiri setidaknya paruh waktu, Anda memiliki sembilan bulan setelah Anda lulus, meninggalkan sekolah, atau turun di bawah status paruh waktu sebelum Anda harus mulai membayar kembali. Jika Anda menghadiri kurang dari paruh waktu, Departemen Pendidikan menyarankan untuk memeriksa dengan sekolah Anda untuk mengetahui lama masa tenggang Anda.

Pinjaman Perkins biasanya harus dilunasi dalam waktu 10 tahun setelah selesainya masa tenggang sembilan bulan. Siswa biasanya membayar kembali pinjaman tersebut langsung ke sekolah mereka atau ke pemberi pinjaman yang ditunjuk .

Jika tiba waktunya untuk membayar kembali Pinjaman Perkins, Anda mungkin juga memiliki sejumlah opsi lain. Kantor bantuan keuangan sekolah Anda atau perusahaan pemberi pinjaman dapat menjelaskan opsi yang tersedia dalam kasus Anda.

Opsi Pembayaran Kembali

Penangguhan atau Kesabaran

Jika Anda tidak dapat memulai pembayaran setelah masa tenggang sembilan bulan, Anda dapat mengajukanpenundaan ataupenundaan untuk menunda pembayaran.Jika Anda memiliki Pinjaman Perkins dari sekolah sebelumnya yang jatuh tempo — dan Anda masih bersekolah setidaknya paruh waktu — Anda dapat memenuhi syarat untuk penangguhan sekolah.

Pembatalan

Jika Anda bekerja dalam pekerjaan layanan publik — mengajar, merawat, atau pemadam kebakaran — Anda mungkin memenuhi syarat untuk membatalkan semua atau sebagian utang Perkins Loan Anda setelah jangka waktu tertentu.

Melepaskan

Pinjaman Anda juga dapat habis dalam keadaan tertentu. Ini mungkin termasuk kebangkrutan pribadi, cacat total, atau kematian. Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk keluar jika sekolah Anda menutup pintunya.

Pembayaran Berdasarkan Pendapatan

Pinjaman Perkins dapat memenuhi syarat untuk pembayaran yang disesuaikan dengan tingkat pendapatan Anda, tetapi hanya jika Anda menggabungkannya menjadi pinjaman konsolidasi langsung federal. Departemen Pendidikan memperingatkan bahwa “jika Anda memiliki Pinjaman Perkins federal dan Anda dipekerjakan dalam suatu pekerjaan yang akan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat pembatalan Perkins Loan, Anda tidak boleh menyertakan Pinjaman Perkins saat Anda menggabungkannya. “

Referensi cepat

Jika Anda berada dalam pekerjaan yang memenuhi syarat untuk pembatalan pinjaman, jangan gabungkan Pinjaman Perkins Anda ke dalam rencana langsung federal.

Ada empat rencana pembayaran kembali yang digerakkan oleh pendapatan, yang rinciannya sedikit berbeda:

  • Revisi Pay-As-You-Earn Pembayaran Pembayaran Kembali (REPAYE): Dalam rencana ini, pembayaran Anda umumnya berjumlah 10% dari pendapatan diskresioner Anda dan jatuh tempo selama 20 tahun untuk pinjaman sarjana dan 25 tahun untuk pinjaman sekolah pascasarjana.
  • Pay-As-You-Earn Repayment Plan (PAYE): Sekali lagi, pembayaran biasanya 10% dari pendapatan discretionary Anda, tetapi hanya sampai 10-tahun jumlah Standard Repayment Plan Anda. Ini biasanya berlangsung selama 20 tahun.
  • Rencana Pembayaran Berbasis Pendapatan (IBR): Pembayaran adalah 10% atau 15% dari pendapatan diskresioner Anda dan tidak boleh melebihi jumlah Paket Pembayaran Standar 10 tahun Anda. Persentasenya bergantung pada kapan Anda menerima pinjaman langsung , begitu pula lamanya waktu Anda diminta untuk melakukan pembayaran, yang bisa 20 atau 25 tahun.
  • Income-Contingent Repayment Plan (ICR): Dengan opsi ini, pembayaran Anda akan kurang dari 20% dari pendapatan diskresioner Anda atau jumlah yang akan Anda bayarkan pada rencana pembayaran kembali dengan pembayaran tetap selama 12 tahun, disesuaikan dengan pendapatan Anda.Jangka waktu pembayaran kembali dengan rencana ICR adalah 25 tahun.

Dengan keempat rencana pembayaran yang digerakkan oleh pendapatan, saldo pinjaman yang tersisa dimaafkan setelah Anda melakukan pembayaran yang diperlukan untuk jumlah tahun yang disyaratkan. Anda dapat mengkonsolidasikan pinjaman federal Anda dan juga mempelajari lebih lanjut tentang proses menggunakan Aplikasi Pinjaman Konsolidasi Langsung di situs Bantuan Mahasiswa Federal Departemen Pendidikan AS.

Sumber Pinjaman Mahasiswa Lainnya

Meskipun pemerintah federal membatalkan Program Pinjaman Perkins, namun tetap menawarkan pinjaman pelajar lain untuk mereka yang menunjukkan kebutuhan akan bantuan keuangan. Beberapa di antaranya adalah:

Pinjaman Bersubsidi Langsung

Seperti Pinjaman Perkins, Pinjaman Bersubsidi Langsung ditujukan bagi siswa dengan kebutuhan finansial yang signifikan.Jumlah pinjaman ditentukan oleh sekolah Anda dan tidak boleh melebihi batas tersebut.Istilah bersubsidi mengacu pada fakta bahwa Departemen Pendidikan menanggung pembayaran bunga selama Anda masih bersekolah seperti program Perkins.Namun ada satu peringatan — Pinjaman Bersubsidi Langsung hanya tersedia untuk mahasiswa sarjana.

Pinjaman Tanpa Subsidi Langsung

Pinjaman ini tersedia untuk mahasiswa sarjana dan pascasarjana terlepas dari kebutuhan finansial. Sama seperti pinjaman langsung, jumlah pinjaman tanpa subsidi ditentukan oleh sekolah Anda. Namun, inilah perbedaan antara pinjaman bersubsidi dan tidak bersubsidi —Anda bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran bunga bahkan saat Anda berada di sekolah. Bunga apa pun yang tidak dibuat saat Anda berada di sekolah atau selama masa tenggang sembilan bulan setelah lulus dikapitalisasi, yang berarti ditambahkan ke saldo pokok Anda.

Pinjaman PLUS Langsung

Program ini dimaksudkan sebagai bantuan keuangan bagi mahasiswa sarjana, pascasarjana, dan profesional. Berbeda dengan dua program lainnya, peminjam adalah orang tua siswa. Siswa harus terdaftar setidaknya paruh waktu untuk mendapatkan pinjaman PLUS. Uang masuk ke sekolah untuk menutupi biaya terkait pendidikan sebelum dana yang tersisa dicairkan kepada peminjam.

Mengajukan Pinjaman Siswa Langsung

Untuk mengajukan pinjaman langsung ini, siswa dan orang tua mereka harus mengisi formulir FAFSA. Berdasarkan informasi yang Anda berikan, FAFSA akan menentukan Kontribusi Keluarga yang Diharapkan (EFC) Anda terhadap perguruan tinggi atau sekolah karier.

Sekolah menggunakan EFC Anda untuk memutuskan berapa banyak bantuan federal yang akan ditawarkan kepada Anda.Mereka melakukannya dengan mengurangi EFC Anda dari biaya kehadiran (COA) mereka, angka yang mencakup uang sekolah, kamar dan pondokan, biaya, dan biaya terkait.

Referensi cepat

Perlu diingat, bagaimanapun, bahwa mulai Oktober 2022 istilah “indeks bantuan siswa” (SAI) akan menggantikan EFC pada semua formulir FAFSA. Selain beberapa perubahan dalam cara penghitungan SAI, perubahan tersebut mencoba untuk memperjelas apa sebenarnya angka ini — indeks kelayakan untuk bantuan siswa, bukan cerminan dari apa yang dapat atau akan dibayar keluarga untuk biaya pasca-sekolah menengah.

Untuk menjembatani kesenjangan antara EFC Anda dan COA mereka, sekolah dapat menawarkan Anda paket bantuan keuangan yang mencakup beberapa kombinasi hibah federal — dikenal sebagai Pell Grants — Pinjaman Langsung bersubsidi dan tidak bersubsidi, serta pekerjaan belajar-kerja berbayar. Seperti pinjaman bersubsidi, hibah ditujukan untuk siswa dengan kebutuhan finansial yang signifikan, tetapi Anda tidak perlu membayarnya kembali kecuali dalam keadaan yang jarang terjadi. Perguruan tinggi juga dapat menawarkan bantuan non-federal lainnya, seperti beasiswa prestasi.