Tingkat bunga berkala
Apa Tingkat bunga berkala?
Suku bunga periodik adalah suku bunga yang dapat dibebankan pada pinjaman, atau direalisasikan atas investasi selama periode waktu tertentu. Pemberi pinjaman biasanya mengutip tingkat suku bunga setiap tahun, tetapi bunga lebih sering meningkat daripada tahunan dalam banyak kasus. Suku bunga periodik adalah suku bunga tahunan dibagi dengan jumlah periode majemuk.
Referensi cepat
Jumlah periode majemuk yang lebih besar memungkinkan bunga diperoleh atau ditambahkan ke bunga lebih sering.
Bagaimana Suku Bunga Berkala Bekerja
Jumlah periode majemuk secara langsung mempengaruhi tingkat bunga periodik dari suatu investasi atau pinjaman. Tingkat periodik investasi adalah 1% jika memiliki pengembalian tahunan efektif 12% dan bertambah setiap bulan. Suku bunga periodiknya adalah 0,00033 jika Anda menggabungkan suku bunga periodik harian, itu akan setara dengan 0,03%.
Semakin sering suatu investasi digabungkan, semakin cepat pertumbuhannya. Bayangkan bahwa dua opsi tersedia dengan investasi $ 1.000. Di bawah opsi pertama, investor menerima tingkat bunga tahunan 8% dan bunga majemuk bulanan. Di bawah opsi kedua, investor menerima tingkat bunga 8,125%, digabungkan setiap tahun.
Pada akhir periode 10 tahun, investasi $ 1.000 di bawah opsi satu tumbuh menjadi $ 2.219,64, tetapi di bawah opsi dua, itu tumbuh menjadi $ 2.184,04. Penggabungan yang lebih sering dari opsi satu menghasilkan pengembalian yang lebih besar meskipun tingkat bunga lebih tinggi di opsi dua.
Poin Penting
- Pemberi pinjaman biasanya mengutip tingkat suku bunga setiap tahun, tetapi bunga lebih sering meningkat daripada tahunan dalam banyak kasus.
- Bunga hipotek biasanya bertambah setiap bulan.
- Pemberi pinjaman kartu kredit biasanya menghitung bunga berdasarkan suku bunga periodik harian sehingga tingkat bunga dikalikan dengan jumlah hutang peminjam pada akhir setiap hari.
Contoh Suku Bunga Berkala
The bunga hipotek diperparah atau diterapkan secara bulanan. Jika tingkat bunga tahunan hipotek itu 8%, tingkat bunga periodik yang digunakan untuk menghitung bunga yang dinilai dalam satu bulan adalah 0,08 dibagi 12, menghasilkan 0,0067 atau 0,67%.
Sisa pokok pinjaman hipotek akan dikenakan tingkat bunga 0,67% setiap bulan.
Jenis Suku Bunga
Tingkat bunga tahunan yang biasanya dikutip untuk pinjaman atau investasi adalah tingkat bunga nominal — tingkat periodik sebelum penggabungan diperhitungkan. Suku bunga efektif adalah suku bunga aktual setelah efek peracikan dimasukkan dalam perhitungan.
Anda harus mengetahui tingkat nominal pinjaman dan jumlah periode majemuk untuk menghitung tingkat bunga tahunan efektifnya. Pertama, bagi tarif nominal dengan jumlah periode majemuk. Hasilnya adalah angka periodik. Sekarang tambahkan angka ini ke 1 dan ambil jumlahnya dengan pangkat dari jumlah suku bunga majemuk. Kurangi 1 dari produk untuk mendapatkan suku bunga efektif.
Misalnya, jika hipotek digabungkan setiap bulan dan memiliki tingkat bunga tahunan nominal 6%, tingkat periodiknya adalah 0,5%. Saat Anda mengubah persentase menjadi desimal dan menambahkan 1, jumlahnya adalah 1,005. Angka pangkat 12 ini adalah 1,0617. Jika Anda mengurangi 1 dari angka ini, selisihnya adalah 0,0617 atau 6,17%. Tarif efektif sedikit lebih tinggi dari tarif nominal.
Pemberi pinjaman kartu kredit biasanya menghitung bunga berdasarkan suku bunga periodik harian. Tingkat bunga dikalikan dengan jumlah hutang peminjam pada akhir setiap hari. Bunga ini kemudian perhitungan tarif berkala harian ini. Anda dapat mengidentifikasi tarif periodik harian Anda dengan membagi APR dengan 365, meskipun beberapa pemberi pinjaman menentukan tarif periodik harian dengan membaginya dengan 360.
Pertimbangan khusus
Beberapa pinjaman bergulir menawarkan ” masa tenggang ” dari akumulasi bunga, yang memungkinkan peminjam untuk melunasi saldo mereka pada tanggal tertentu dalam siklus penagihan tanpa bunga yang bertambah pada saldo mereka. Tanggal dan durasi masa tenggang Anda, jika ada, harus disebutkan dengan jelas dalam kontrak Anda dengan pemberi pinjaman.