Lien yang disempurnakan

Apa Lien yang disempurnakan?

Hak gadai yang sempurna adalah  hak gadai  yang telah diajukan ke agen pengarsipan yang sesuai untuk membuat kepentingan pengamanan atas aset yang mengikat. Hak gadai digunakan dalam pinjaman terjamin dan diintegrasikan ke dalam kontrak pinjaman. Hak gadai juga dapat terlibat dalam situasi khusus lainnya. Hak gadai yang disempurnakan memberikan dokumentasi hukum untuk membuktikan bahwa kreditor memiliki hak hukum untuk menyita properti sebagai ganti pembayaran yang menjadi haknya.

Poin Penting

  • Hak gadai yang sempurna adalah hak gadai yang telah diajukan ke agen pengarsipan yang sesuai untuk membuat kepentingan pengamanan atas aset yang mengikat.
  • Pinjaman yang dijamin dengan agunan bernilai tinggi yang terkait dengan perjanjian pinjaman biasanya perlu mengambil langkah hukum yang sesuai untuk menyempurnakan hak gadai.
  • Penyempurnaan hak gadai biasanya akan bergantung pada persyaratan federal dan / atau negara bagian yang menentukan proses prosedur hak gadai.

Bagaimana Hak Lien yang Disempurnakan Bekerja

Ada beberapa jenis hak gadai dan hak gadai yang disempurnakan. Hak gadai yang disempurnakan adalah dokumen yang mengikat yang telah diajukan ke lembaga terkait yang memungkinkan klaim hukum untuk menyita aset jika pembayar gagal bayar. Umumnya, hak gadai yang sempurna diberlakukan untuk tujuan mengamankan jaminan secara hukum bagi kreditor dalam pinjaman yang dijamin.


Pinjaman Terjamin

Pinjaman yang dijaminkan memerlukan hak gadai karena pinjaman tersebut didukung oleh aset jaminan tertentu. Pinjaman terjamin dapat ditawarkan terhadap berbagai jenis agunan, yang paling umum adalah real estat yang digunakan dalam pinjaman hipotek. Jenis pinjaman agunan lainnya termasuk pinjaman terjamin untuk peralatan komersial, mobil, seni, atau perhiasan.

Pinjaman yang dijamin biasanya melibatkan hak gadai dan hak milik terkait atas   properti agunan. Kreditor akan membuat hak gadai untuk mendokumentasikan klaim hukum mereka terhadap agunan yang dijamin. Kreditor biasanya juga merupakan pemilik hak atas aset agunan sampai pinjaman dilunasi. Hak gadai memberikan kreditur hak hukum untuk dengan mudah mendapatkan izin dari pengadilan untuk melanjutkan dengan pungutan, yang mencakup pemberitahuan kepada peminjam bahwa aset sedang disiapkan untuk disita karena pembayaran pinjaman yang belum dibayar atas agunan. Hak gadai membantu menyediakan proses standar bagi pemberi pinjaman untuk mendapatkan properti yang ditempati atau dipegang secara fisik oleh peminjam.


Sangatlah penting bahwa pemberi pinjaman tidak hanya mendokumentasikan hak gadai mereka dengan agunan tetapi juga menyempurnakannya dengan mengajukannya secara hukum kepada lembaga dan otoritas yang sesuai. Jika hak gadai tidak disempurnakan, klaim pemberi pinjaman atas aset mungkin tidak diberikan dalam situasi gagal bayar. Proses pengurusan retribusi juga dapat tertunda secara signifikan jika hak gadai belum disempurnakan dengan tepat.

Peminjam dapat dibebaskan dari beban hak gadai setelah persyaratan tertentu dipenuhi. Beberapa kontrak hukum dapat mencakup klausul pelepasan, di mana peminjam dibebaskan dari hak gadai terhadap agunan pada ambang batas tertentu. Ambang batas dalam klausul rilis dapat bervariasi. Klausul pelepasan berpotensi melepaskan peminjam setelah persentase tertentu dari pinjaman telah dibayar atau setelah sejumlah pembayaran tertentu dilakukan secara berurutan. Pihak yang terlibat dalam kontrak dengan klausul pelepasan memiliki hak untuk mengatur parameternya sendiri. Seringkali, hak gadai hanya akan dilepaskan setelah 100% pembayaran telah dilakukan. Setelah 100% pembayaran dilakukan, hak milik atas properti yang dijamin akan ditransfer dari nama pemberi pinjaman ke peminjam.

Jenis Hak Gadai dan Pertimbangan Khusus Lainnya

Dalam banyak kasus, pemberi pinjaman akan menyempurnakan hak gadai pada saat pembelian dan penutupan. Dalam beberapa situasi, pemberi pinjaman mungkin tidak mengambil langkah-langkah untuk menyempurnakan hak gadai sampai mereka merasa berisiko tidak menerima pembayaran penuh mereka. Negara bagian dan skenario yang berbeda dapat memiliki aturannya sendiri tentang hak gadai dan pengajuan hak gadai yang disempurnakan. Secara umum, terdapat beberapa jenis hak gadai.

Hak gadai pajak : Hak gadai pajak biasanya dianggap undang-undang. Ini berarti bahwa proses standar untuk dokumentasi hak gadai dan pengajuan hak gadai yang disempurnakan biasanya tidak diperlukan. Pemerintah federal dan / atau negara bagian dapat memberi tahu Anda tentang hak gadai pajak, yang biasanya segera menyusul setelahnya dengan pungutan.

Hak gadai real estat: Hak gadai real estat adalah dokumentasi bahwa pemberi pinjaman memiliki hak untuk menarik kembali properti real estat jika peminjam menjadi tunggakan. Hak gadai real estat biasanya perlu disempurnakan agar aktivitas kepemilikan kembali terjadi. Informasi mengenai hak gadai, hak gadai yang disempurnakan, dan kepemilikan kembali retribusi biasanya dirinci dalam kontrak pinjaman hipotek.

Hak gadai mobil: Hak gadai mobil biasanya bekerja mirip dengan hak gadai real estat. Pemberi pinjaman harus menyempurnakan hak gadai untuk mengambil tindakan dalam pemilikan kembali retribusi. Jika pemilik mobil menjual mobilnya untuk membayar pinjaman mobil, mereka harus melunasi pemberi pinjaman terlebih dahulu untuk mendapatkan hak kepemilikan yang bersih ditransfer ke pemilik baru.

Hak gadai : Hak gadai dapat diberlakukan oleh pengadilan. Seorang hakim dapat memutuskan bahwa seseorang atau entitas harus membayar penggugat sejumlah uang dengan hak gadai yang melekat pada aset tertentu. Keputusan hak gadai biasanya menggantikan proses kesempurnaan.

Referensi cepat

Pedoman federal dan / atau negara bagian biasanya membentuk kerangka kerja untuk persyaratan pengajuan pinjaman yang disempurnakan.

Pengajuan Lien yang Disempurnakan

Dalam industri hukum, perfected adalah istilah yang mengacu pada proses pengajuan klaim secara resmi agar mengikat secara hukum. Hak gadai yang sempurna memiliki berbagai persyaratan pengajuan berdasarkan situasi, jenis jaminan, dan aturan negara bagian atau federal.

Dalam transaksi pinjaman komersial,   laporan pembiayaan Formulir UCC-1 biasanya harus diajukan dengan otoritas yang benar untuk menyempurnakan hak gadai dan membuatnya mengikat secara hukum. Di sebagian besar negara bagian, hak gadai diajukan ke Kantor Sekretaris Negara atau Kantor Pencatat Wilayah.

Formulir pengarsipan dan dokumen hak gadai menguraikan rincian situasi dan / atau aset yang digunakan untuk mendapatkan pinjaman. Pernyataan pengarsipan biasanya diberikan sebagai otorisasi bahwa pemberi pinjaman atau pihak terkait berhak atas hak urutan pertama untuk menyita aset tertentu yang dirinci oleh hak gadai setelah ambang batas tunggakan tercapai.

Hak Gadai vs. Retribusi

Penting untuk memahami perbedaan antara hak gadai vs. pungutan jika hak gadai telah didokumentasikan dan hak gadai yang disempurnakan telah diajukan. Hak gadai memberikan dokumentasi bahwa pihak terkait, biasanya pemberi pinjaman, telah mendapatkan hak kepemilikan kembali jaminan jika terjadi default. Agar hak gadai diberlakukan, pemberi pinjaman biasanya harus bergerak maju untuk mendapatkan pungutan untuk kepemilikan kembali. Retribusi memberikan hak kepada pemberi pinjaman untuk mengambil properti. Dengan demikian, hak gadai, pungutan, dan pemilikan kembali bisa menjadi proses yang lambat karena legalitas yang terlibat.