Fase Pembayaran
Apa Fase Pembayaran?
Fase pembayaran dalam anuitas adalah fase ketika pembayaran dilakukan kepada annuitant. Ini biasanya didistribusikan secara bulanan dan berlangsung selama masa annuitant. Anuitas adalah produk keuangan yang membayar investor atau penerima aliran pembayaran di masa depan.
Investor menyetor uang ke dalam anuitas, yang disebut fase akumulasi. Ketika investor mulai menerima pembayaran, yang biasanya dalam masa pensiun, anuitas telah memasuki fase pembayaran. Ukuran dan frekuensi pembayaran dapat bervariasi, tergantung pada jenis anuitas yang dibeli investor. Fase pembayaran juga disebut fase annuitization .
Poin Penting
- Anuitas adalah produk keuangan yang membayar investor atau penerima aliran pembayaran di masa depan.
- Fase pembayaran anuitas adalah periode ketika pembayaran dilakukan kepada pemilik anuitas yang disebut annuitant.
- Fase pembayaran dapat dibayarkan setiap bulan, atau dalam kasus opsi anuitas seumur hidup, pembayaran dilakukan sepanjang umur penerima.
- Anuitas seumur hidup dengan jangka waktu tertentu menjamin pembayaran selama jangka waktu tertentu di samping pembayaran seumur hidup.
Memahami Fase Pembayaran
Fase pembayaran datang setelah fase akumulasi ketika seorang annuitant membangun aset untuk pensiun melalui portofolio anuitas mereka. Setelah ditarik, pendapatan yang diterima oleh pensiunan investor adalah pendapatan kena pajak serta pendapatan atau investasi selama bertahun-tahun. Dengan kata lain, setiap pembayaran dikenai pajak sebagai pendapatan biasa.
Kebanyakan anuitas memiliki usia minimum di mana seorang annuitant dapat memulai fase pembayaran tanpa menimbulkan penalti penarikan lebih awal. Investor juga dapat memasukkan ketentuan untuk melanjutkan pembayaran sampai annuitant dan pasangan mereka meninggal. Namun, proses annuitization tidak dapat diubah setelah memasuki fase pembayaran, yang berarti annuitant tidak dapat terus membangun aset dan meningkatkan nilai portofolio anuitas mereka.
Ketika annuitants siap untuk mulai menerima pembayaran dari anuitas mereka, mereka memberi tahu perusahaan asuransi tentang keputusan mereka untuk melakukannya. Pada awal fase pembayaran, investor dapat menerima pembayaran sekaligus atau dapat memilih untuk menerima pembayaran sebagai aliran pembayaran secara berkala. Aktuaris menggunakan model matematika dan tabel harapan hidup untuk menghitung jumlah pembayaran, yang akan bertahan seumur hidup annuitant: semakin lama seseorang menunggu, semakin besar pembayarannya.
Jenis Fase Pembayaran
Jika investor memilih aliran pembayaran versus pembayaran satu kali, mereka dapat memilih untuk menerima pembayaran tetap atau pembayaran yang bervariasi berdasarkan kinerja berbagai opsi investasi seperti reksa dana. Jumlah setiap pembayaran berkala akan bergantung, sebagian, pada periode waktu yang dipilih untuk menerima pembayaran.
Ketika investor memutuskan untuk membatalkan kontrak, opsi pembayaran tertentu, yang biasanya tidak dapat diubah dengan cara apapun, dikunci ke dalam anuitas. Nilai akun dapat ditarik secara sekaligus atau dibatalkan selama masa investor.
Ada beberapa opsi pembayaran anuitas yang tersedia, termasuk yang berikut ini:
Anuitas Hidup
Sebuah anuitas hidup pilihan biasanya menyediakan pembayaran berkala terbesar sejak pembayaran tersebar di kehidupan penerima. Tunjangan hidup sangat membantu karena membantu pensiunan agar tidak hidup lebih lama dari tabungan mereka, yang berarti mereka tidak kehabisan uang.
Tunjangan Hidup dengan Jangka Waktu Tertentu
Anuitas seumur hidup dengan jangka waktu tertentu menjamin pembayaran selama jangka waktu tertentu di samping pembayaran seumur hidup. Selain itu, penerima akan menerima pembayaran untuk sisa periode tertentu jika penerima meninggal. Opsi ini membantu jika annuitant meninggal sebelum periode jaminan berlalu. Pembayaran anuitas akan berlanjut selama periode jaminan, seperti 10 tahun, dengan penerima sebagai penerima.
Hidup Bersama dengan Korban Terakhir
Kehidupan bersama dengan penyintas terakhir mencakup dua orang atau lebih, yang biasanya adalah sepasang suami istri. Anuitas melanjutkan pembayaran kepada orang yang selamat setelah kematian orang pertama.
Kontinjensi Hidup
Kontinjensi jiwa adalah anuitas dengan tunjangan kematian yang melekat , yang merupakan pembayaran yang mirip dengan polis asuransi jiwa.