Rekening Bank Kosta Rika untuk Orang Amerika

Perbankan di Kosta Rika umumnya tidak terkait dengan Konvensi Inter-Amerika Melawan Terorisme, yang dibuat untuk menghentikan pendanaan kegiatan terkait teroris termasuk pencucian uang dan perdagangan narkoba.

Warga negara AS — dan orang asing lainnya — yang tinggal di Kosta Rika sebagai penduduk, pelajar, atau pekerja mungkin memiliki kebutuhan yang sah untuk membuka rekening bank pribadi lokal. Tapi itu tidak semudah kelihatannya, karena ada batasan dan ketentuan yang harus dipenuhi oleh orang asing untuk melakukan transaksi keuangan melalui rekening bank mereka sendiri di negara tersebut.

Jadi bagaimana kamu memulainya? Inilah yang perlu Anda ketahui untuk membuka rekening bank di Kosta Rika.

Apa Rekening Bank Kosta Rika untuk Orang Amerika?

  • Kebijakan berbeda-beda di setiap bank mengenai siapa yang dapat membuka rekening bank di Kosta Rika.
  • Sebagian besar bank mengizinkan orang asing dengan status kependudukan resmi untuk membuka rekening.
  • Ekspatriat diharuskan memberikan identifikasi, setoran minimum, bukti tempat tinggal, dan bukti pendapatan sebelum mereka dapat membuka akun.
  • Banco de Costa Rica milik negara juga mengizinkan akses orang asing non-residen ke rekening bank dengan batasan tertentu.
  • Pendapatan harus dilaporkan ke otoritas federal serta IRS.




Tempat tinggal

Orang asing umumnya tidak dapat membuka rekening bank di Kosta Rika kecuali mereka dapat membuktikan tempat tinggal yang sah. Itu berarti mereka harus tinggal di negara tersebut secara legal sebelum dapat membuka dan menggunakan akun. Namun pada 2016, orang asing — termasuk mereka yang bukan penduduk — dapat membuka dan memelihara rekening bank di Banco de Costa Rica (BCR), salah satu bank milik negara. Ini membutuhkan bentuk identifikasi yang valid dan nomor ponsel. Non residen hanya diperbolehkan menyetor hingga $ 1.000 USD ke akun mereka setiap bulan.

Namun, sebagian besar bank di Kosta Rika memiliki kebijakan berbeda bahkan hingga saat ini, dan masih mewajibkan pemegang rekening menjadi penduduk resmi sebelum mereka dapat melakukan transaksi keuangan apa pun. Jadi yang terbaik adalah memeriksa dengan masing-masing bank untuk memastikan apakah orang asing, apakah mereka penduduk atau bukan, diizinkan membuka rekening bank.

Memilih Bank

Bank di Kosta Rika terbagi dalam dua kategori: Bank milik negara atau nasional, dan lembaga swasta. Anda dapat membuka akun di salah satu kategori. Ada tiga  bank milik negara yang dapat dipilih: BCR, Banco Nacional de Costa Rica,  dan Bancrédito. Bank komersial swasta terbesar   termasuk BAC San José, Scotiabank, dan Citibank.


Ada beberapa perbedaan yang sangat penting yang memisahkan kedua jenis bank tersebut. Badan usaha milik negara, misalnya, menjamin semua simpanan dan biasanya memiliki banyak cabang dan lokasi  anjungan tunai mandiri (ATM) — pertimbangan utama bagi warga yang tinggal di pedesaan atau daerah terpencil. Namun, karena mereka adalah opsi yang lebih populer di antara keduanya, mereka juga dikenal dengan antreannya yang sangat panjang. 

Sebaliknya, bank swasta umumnya memiliki jalur yang lebih pendek dan lebih cenderung mempekerjakan staf dwibahasa yang, dengan sendirinya, dapat menjadi alasan yang cukup untuk menjadi swasta. Mereka mungkin juga menawarkan manfaat transaksional dan biaya yang menarik bagi orang Amerika yang telah menjalin hubungan dengan mereka di AS

Membuka Akun

Sebagian besar bank menawarkan rekening dalam  kolon , mata uang Kosta Rika, atau dolar. BCR juga menawarkan akun dalam euro. Rekening tabungan dasar mewakili jenis rekening yang paling umum dan juga yang paling mudah untuk dibuka. Meskipun demikian, membuat rekening bank di Kosta Rika bisa menjadi proses yang melelahkan, sebagian besar karena banyaknya dokumen yang terlibat. Persyaratan bervariasi di antara lembaga, tetapi umumnya berkisar pada hal-hal berikut:

  • Identifikasi (ID):  Bank Kosta Rika mewajibkan semua penduduk asing untuk menunjukkan kartu ID DIMEX mereka — yang dikeluarkan oleh departemen imigrasi — jika mereka ingin melakukan transaksi perbankan. Wisatawan, di sisi lain, hanya dapat menunjukkan paspor mereka, dan mungkin hanya memenuhi syarat untuk membuka rekening di institusi tertentu. 
  • Setoran Minimum:  Ini tergantung pada jenis rekeningnya, tetapi rekening tabungan biasanya membutuhkan setidaknya $ 25 USD atau 5.000 kolon Kosta Rika.
  • Bukti Tempat Tinggal: Anda perlu menunjukkan dokumen fisik seperti tagihan utilitas atau perjanjian sewa yang menyatakan alamat tempat tinggal lokal Anda.
  • Formulir Tambahan:  Kebijakan lokal yang disebut “Conozca a Su Cliente” —Ketahui Klien Anda — mengharuskan setiap warga negara AS yang memiliki bank Kosta Rika, baik perorangan maupun perusahaan, memverifikasi dan memperbarui informasi pribadi setiap tahun. Berbagai formulir pajak juga mungkin diperlukan untuk menginformasikan  Internal Revenue Service (IRS) tentang rekening bank luar negeri .

Siapa pun yang membuka rekening di sebagian besar bank Kosta Rika juga harus memberikan bukti pendapatan. Ini untuk memastikan dana yang digunakan oleh pemegang akun berasal dari sumber yang sah, dan bahwa konsumen mematuhi peraturan federal dengan tidak mencuci dana, mendanai terorisme, atau memperdagangkan narkoba. Karyawan yang digaji membutuhkan bukti pendapatan dari pemberi kerja lokal mereka, yang mungkin termasuk surat dan / atau bukti pembayaran. Kontraktor independen perlu menghasilkan surat atau sertifikasi pendapatan dari seorang akuntan. Orang asing lainnya juga dapat menunjukkan bukti aset mereka dari bank-bank Amerika.

Referensi cepat

Siapapun yang membuka rekening bank di Kosta Rika harus memberikan bukti pendapatan.

Seperti disebutkan di atas, orang asing, termasuk mereka yang bukan penduduk, dapat membuka rekening di BCR. Mereka harus memiliki status hukum di dalam negeri, paspor yang masih berlaku, dan nomor ponsel. Bank juga memberikan pilihan kepada konsumen untuk membuka rekening secara online, setelah itu mereka menerima nomor rekening mereka melalui email atau pesan teks.

Melaporkan Penghasilan Anda

Aturan pajak pendapatan Kosta Rika harus dipatuhi oleh orang Amerika yang tinggal di sana, dan warga negara AS yang tinggal dan bekerja di luar negeri harus melaporkan semua pendapatan di seluruh dunia ke IRS pada pengembalian pajak mereka. Denda yang sangat mahal dapat diterapkan jika pendapatan Anda tidak dilaporkan dengan benar. (Lihat juga:  Implikasi Pajak dari Membuka Rekening Bank Asing .)

Mungkin bagi warga negara AS untuk menghindari  pajak berganda  atas pendapatan yang diperoleh dari luar negeri melalui pengecualian pendapatan yang diperoleh dari luar negeri dan  kredit pajak luar negeri. Namun, pengembalian pajak harus diajukan ke IRS agar memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat ini.

Garis bawah

Setelah Anda memutuskan antara lembaga perbankan milik negara dan swasta, membuka rekening bank di Kosta Rika seharusnya cukup mudah selama Anda memenuhi semua kriteria kelayakan.

Meskipun sistem perbankan itu sendiri cukup standar, prosedurnya bisa relatif lambat, jadi ada baiknya untuk melatih kesabaran. Pelanggan juga disarankan untuk tidak mengunjungi cabang dan ATM pada hari pembayaran lokal untuk menghindari antrean yang lebih panjang dari biasanya. Dan ingat, setiap orang Amerika yang menghasilkan pendapatan di Kosta Rika harus mengamati dengan cermat peraturan pelaporan pajak lokal dan AS.