Cara membuka dan mengakses rekening bank lepas pantai
Perbankan lepas pantai sering dikaitkan dengan tingkat kecanggihan finansial yang tinggi dan, terkadang, tipu daya. Namun, kenyataannya adalah rata-rata orang dapat membuka rekening bank luar negeri hanya dengan beberapa jam kerja. Setiap bank luar negeri dan yurisdiksi asing memiliki persyaratannya sendiri, jadi Anda harus melakukan penelitian untuk menemukan hal spesifik yang relevan dengan situasi Anda. Berikut ini adalah ikhtisar tentang apa yang dapat Anda harapkan jika Anda memutuskan untuk membuka rekening bank luar negeri.
Apa Cara membuka dan mengakses rekening bank lepas pantai?
- Ketika Anda mengambil bagian dalam perbankan luar negeri, Anda melakukannya dengan lembaga keuangan di luar negara asal Anda.
- Untuk membuka rekening di bank luar negeri, Anda perlu memberikan bukti identitas Anda dan dokumen lain untuk membuktikan identitas Anda.
- Bank juga mungkin memerlukan informasi tentang sumber simpanan Anda.
- Anda dapat mengakses akun Anda menggunakan kartu debit atau dengan melakukan transfer kawat.
Apa Itu Perbankan Lepas Pantai?
Orang-orang yang melakukan transaksi bank di luar negeri melakukannya di bagian dunia di luar negara asalnya. Dengan demikian, istilah perbankan lepas pantai umumnya digunakan untuk menggambarkan bank, perusahaan, dan investasi internasional. Beberapa tempat telah menjadi area perbankan lepas pantai yang terkenal termasuk Swiss, Bermuda, atau Kepulauan Cayman. Tetapi negara lain di mana perbankan lepas pantai terjadi tidak begitu umum seperti Mauritius, Dublin, dan Belize.
Kebanyakan orang mengasosiasikan perbankan luar negeri dengan menjadi kaya atau sesuatu yang hanya dapat dilakukan oleh kaum elit. Sementara banyak orang kaya menggunakan institusi ini, orang biasa juga dapat melakukannya. Faktanya, Anda melakukan transaksi perbankan di luar negeri jika Anda orang Amerika yang memiliki rekening bank di Kanada.
Perbankan lepas pantai sering dibahas dalam sudut pandang negatif. Itu karena banyak orang menggunakannya sebagai cara untuk menyembunyikan uang mereka dan menghindari membayar pajak. Yang lain menggunakannya untuk tujuan terlarang seperti pencucian uang dan penggelapan pajak. Meskipun aktivitas ini bersifat kriminal dan dapat mengakibatkan tuntutan, hukuman penjara, dan / atau denda berat, perbankan luar negeri tidak harus ilegal. Memiliki bank luar negeri benar-benar sah jika:
- Anda menjalankan bisnis di luar negeri
- memiliki investasi
- memiliki akun di negara tempat Anda mungkin menghabiskan sebagian besar tahun ini
Anda juga dapat memilih untuk menggunakan perbankan luar negeri di negara yang memiliki pajak .
Persyaratan Dasar
Dasar-dasar membuka rekening bank luar negeri mirip dengan membuka rekening bank di negara asal Anda. Bank luar negeri memerlukan informasi pribadi Anda, seperti nama, tanggal lahir, alamat, kewarganegaraan, dan pekerjaan.
Untuk memverifikasi informasi pribadi Anda, Anda perlu menyerahkan salinan paspor, SIM, atau dokumen identitas lainnya yang dikeluarkan oleh lembaga pemerintah. Bank juga khawatir dengan verifikasi tempat tinggal atau alamat fisik Anda karena hal ini dapat memengaruhi masalah perpajakan. Persyaratan ini dapat dipenuhi dengan menunjukkan tagihan utilitas atau sesuatu yang serupa.
Terlepas dari jenis dokumen yang Anda berikan, bank perlu memastikan keasliannya.Sebuah diaktakan salinan dokumen-dokumen tertentu mungkin cukup dalam beberapa kasus.Tetapi pusat lepas pantai lainnya lebih memilih stempel apostilles — jenis tanda sertifikasi khusus yang digunakan secara internasional.Jika demikian, Anda perlu mengunjungi kantor pemerintah yang berwenang menerbitkan stempel ini untuk negara bagian atau bangsa Anda.
1:53
Dokumen Verifikasi Tambahan
Seringkali ada persyaratan tambahan yang cukup besar untuk membuka rekening di bank luar negeri.Persyaratan ini diterapkan untuk mencegah pencucian uang, penipuan pajak , atau aktivitas ilegal lainnya yang sering dikaitkan dengan perbankan luar negeri.
Pertama, bank luar negeri dapat meminta dokumen referensi keuangan dari bank Anda saat ini, yang menunjukkan saldo rata-rata dan hubungan yang memuaskan. Ini biasanya dipenuhi oleh laporan bank selama enam sampai 12 bulan terakhir.
Kedua, banyak bank luar negeri bertanya tentang sifat transaksi yang diharapkan terjadi melalui rekening tersebut.Ini mungkin tampak terlalu mengganggu, tetapi pusat-pusat perbankan lepas pantai mengalami tekanan yang meningkat untuk menghentikan aktivitas ilegal.Untuk tujuan ini, banyak bank luar negeri menginginkan dokumentasi tambahan, dengan mencatat sumber dana yang Anda simpan di bank.
Referensi cepat
Banyak bank luar negeri ingin mengetahui sifat transaksi di akun Anda sebelum Anda dapat mulai menjalankan bisnis.
Misalnya, slip gaji dari majikan Anda kemungkinan besar sudah cukup jika Anda menggunakan rekening tersebut untuk melakukan setoran dari majikan Anda. Untuk memverifikasi pendapatan investasi Anda , bank luar negeri dapat meminta informasi tentang investasi Anda dan di mana mereka disimpan.
Untuk transaksi bisnis atau real estat , Anda mungkin perlu memberikan kontrak penjualan atau dokumen terkait lainnya. Jika Anda menyimpan dana dari kontrak asuransi , Anda mungkin perlu memberikan surat dari perusahaan asuransi Anda. Jika uang Anda berasal dari warisan , bank dapat meminta surat dari pelaksana dari real bersaksi untuk efek ini.
Memilih Mata Uang
Tidak seperti rekening domestik, rekening bank luar negeri menawarkan opsi mata uang yang Anda inginkan untuk menyimpan dana Anda. Ini bisa menjadi fitur yang sangat berharga dari rekening luar negeri, terutama jika mata uang domestik seseorang tidak stabil atau diperkirakan akan terdepresiasi .
Meskipun itu mungkin fitur yang menarik, penting untuk memahami konsekuensi memegang akun Anda dalam mata uang yang berbeda. Misalnya, menyimpan dana dalam mata uang tertentu memungkinkan Anda memperoleh bunga atas simpanan Anda , tetapi juga dapat mengakibatkan kewajiban pajak luar negeri. Anda mungkin juga perlu menukar mata uang untuk melakukan penyetoran dan penarikan, yang bisa menjadi pengeluaran yang signifikan tergantung pada struktur biaya dan nilai tukar yang ditawarkan.
Menyetor ke Rekening Bank Luar Negeri
Rekening bank luar negeri paling sering didanai secara elektronik melalui transfer kawat internasional. Sayangnya, sistem yang memungkinkan transfer elektronik gratis yang umum di perbankan domestik biasanya tidak dapat mentransfer uang secara internasional.
Mengirim transfer kawat adalah operasi sederhana, tetapi hampir semua bank mengenakan biaya transfer kawat internasional untuk mengirim atau menerima dana. Harga transfer kawat bervariasi antar bank, jadi pastikan untuk mencari penawaran. Sayangnya, hanya ada sedikit alternatif yang bagus. Cek domestik umumnya tidak diterima di yurisdiksi asing, dan menyetorkan dana secara langsung secara teratur tidak praktis.
Melakukan Penarikan
Bank luar negeri menawarkan berbagai cara untuk menarik dana untuk memaksimalkan kenyamanan menggunakan layanan mereka. Banyak bank luar negeri mengeluarkan kartu debit yang memungkinkan Anda mengakses dana Anda dengan mudah di seluruh dunia. Pastikan Anda mengetahui biaya penggunaan kartu karena dapat bertambah. Menarik uang tunai dalam jumlah yang lebih besar pada satu waktu dapat membantu meminimalkan biaya ini.
Beberapa bank luar negeri menawarkan cek. Namun, ini biasanya bukan metode yang disukai – terutama, karena kerahasiaan sering kali diinginkan dalam rekening luar negeri. Masalah juga dapat muncul karena cek yang ditarik dari rekening luar negeri tidak selalu diterima secara lokal.
Pilihan terbaik mungkin menggunakan dua akun — satu luar negeri dan satu domestik. Dengan cara ini, transfer kawat elektronik dapat digunakan untuk mentransfer sejumlah besar dana luar negeri ke rekening domestik yang dapat diakses dengan mudah. Metode ini menawarkan privasi dan keamanan yang lebih baik, sekaligus memberikan kenyamanan layanan perbankan lokal.
Garis bawah
Terlepas dari mistik yang menyelimuti mereka, membuka rekening di bank luar negeri relatif mudah. Yang diperlukan hanyalah mengisi dokumen, memberikan beberapa dokumen identifikasi dasar, dan memberikan informasi tambahan untuk menunjukkan bahwa Anda tidak berencana menggunakan akun tersebut untuk aktivitas ilegal.
Memilih mata uang terbaik dan mengoptimalkan setoran dan penarikan sedikit lebih rumit, tetapi pilihan terbaik menjadi lebih jelas saat Anda mempelajari opsi. Saat menggunakan rekening bank luar negeri dan menerima transfer kawat internasional, penting untuk berkonsultasi dengan profesional pajak untuk memastikan Anda mengikuti semua peraturan pajak di dalam dan luar negeri.