Perbankan lepas pantai tidak ilegal, tetapi menyembunyikannya

Apa Perbankan lepas pantai tidak ilegal, tetapi menyembunyikannya?

Jika Anda tertarik dengan skandal Panama Papers, Anda mungkin penasaran dengan perbankan luar negeri. Mungkin Anda telah mempertimbangkan untuk menyimpan sebagian uang Anda di luar negeri? Mungkin Anda ragu-ragu karena tidak ingin bermasalah dengan IRS. Perbankan lepas pantai memiliki daya tarik bagi sebagian orang, tetapi sebenarnya jauh lebih biasa daripada yang terlihat.

Poin Penting:

  • Menggunakan layanan bank di luar negara asal Anda tidak ilegal jika dilakukan untuk alasan yang sah.
  • Beberapa bank asing akan memulai rekening dari pelanggan asing dengan hanya $ 300 sementara yang lain tidak akan melakukan bisnis sama sekali dengan pelanggan asing karena persyaratan kepatuhan.
  • Rekening bank luar negeri harus dilaporkan ke negara asal pemegangnya untuk alasan pajak; namun, beberapa negara mengizinkan orang asing untuk mendapatkan capital gain tanpa pajak.
  • Individu dapat memilih untuk menyimpan uang mereka di luar negeri jika ada ketidakstabilan di negara mereka sendiri, dan mereka takut kehilangan investasi mereka.

Bagaimana Perbankan Lepas Pantai Bekerja

Pertama, mari kita hilangkan istilah yang menyesatkan seperti “simpanan”, “sembunyikan”, atau bahkan “rekening bank luar negeri”. Menggunakan layanan bank di luar negara asal Anda tidak ilegal. Dan meskipun istilah ” luar negeri ” secara harfiah berlaku dalam beberapa kasus — rekening bank di Bahama, misalnya — berbisnis di Kanada bisa jadi hanya dengan berkendara.

Praktiknya tidak hanya untuk orang kaya. Beberapa bank asing akan mengambil $ 300 dari uang Anda dan memulai akun. Seperti bank di mana pun, bank di luar negeri menetapkan minimum rekening mereka sendiri dan persyaratan lain untuk pelanggan.

Di sisi lain, beberapa bank asing tidak akan melakukan bisnis dengan beberapa klien asing karena persyaratan kepatuhan. The Organisasi untuk Kerjasama Ekonomi dan Pembangunan (OECD) dan Organisasi Perdagangan Dunia (WTO) memiliki aturan yang mewajibkan bank untuk melaporkan informasi tentang pelanggan asing mereka. Setiap negara mematuhi undang-undang ini secara berbeda. Beberapa negara tidak mematuhi sama sekali. 

Bagaimana dengan Rekening Bank Swiss?

penggelapan pajak yang mungkin terjadi karena memiliki akun yang tidak dilaporkan, atau disembunyikan.

Manfaat Akun Luar Negeri

Penghindaran pajak bukan satu-satunya alasan untuk memiliki rekening bank Swiss. Ada banyak alasan yang sah untuk menahan uang di luar negara asal Anda. Pertama, ada perlakuan pajak. Di banyak negara, Anda dapat memperoleh uang tanpa pajak. Bagaimana Anda ingin menggunakan uang Anda untuk bekerja di negara lain, memperoleh capital gain dan tidak membayar pajak ke negara itu? Secara teknis itu mungkin ketika Anda memindahkan uang Anda ke luar negeri .

Bahkan Amerika Serikat mengizinkan praktik tersebut. Dalam beberapa tahun terakhir, Amerika Serikat telah menjadi salah satu surga pajak favorit dunia. Nevada, Wyoming, dan South Dakota sekarang memiliki sejumlah besar uang asing, tetapi alasan utamanya bukan karena perlakuan pajak yang menguntungkan. 

Salah satu keuntungan utama menyimpan uang asing di Amerika Serikat, Swiss, dan negara maju lainnya adalah stabilitasnya. Orang-orang yang tinggal di negara-negara dengan pergolakan politik dan ekonomi takut bahwa uang mereka, serta nyawa mereka, bisa dalam bahaya. Bagaimana jika ekonomi runtuh? Bagaimana jika ada perang saudara? Bagaimana jika pemerintah mengejar mereka karena suatu alasan? Jika uang mereka disimpan di luar negeri, lebih sulit bagi pemerintah mereka sendiri untuk menyita. 

Rekening bank luar negeri juga memberi pemegang rekening lebih banyak kesempatan untuk berinvestasi secara internasional dan berfungsi sebagai lindung nilai mata uang terhadap kemungkinan jatuhnya mata uang dalam negeri mereka. Yang kurang penting tetapi penting adalah bahwa karena nilai tukar mata uang , di negara lain, seorang investor mungkin dianggap sebagai penggulung tinggi, Dengan demikian, orang tersebut mungkin menerima keuntungan yang didapat dengan menjadi kaya, meskipun ini mungkin tidak terjadi di Amerika Serikat.

Perhatikan bahwa Anda tidak terbebas dari pajak AS jika Anda mendapatkan atau menahan uang di luar negeri. IRS mengharuskan orang Amerika mengajukan formulir IRS FBAR dan melaporkan uang yang melebihi $ 10.000 secara agregat yang disimpan di rekening asing. Ada pengecualian pajak pendapatan yang diperoleh dari luar negeri untuk uang yang Anda peroleh di luar negeri, tetapi sisanya dikenakan pajak.

Pertimbangan Khusus untuk Rekening Luar Negeri

Tidak ada yang ilegal tentang membuat akun luar negeri kecuali Anda melakukannya dengan maksud untuk menghindari pajak. Undang-Undang Kepatuhan Pajak Rekening Asing (FATCA) mewajibkan bank-bank di seluruh dunia untuk melaporkan saldo dan aktivitas warga negara Amerika ke IRS atau menghadapi denda.

Beberapa perusahaan AS yang memegang uang asing mengklaim menggunakan tim pengacara untuk memastikan mereka melaporkan aktivitas asing mereka ke negara asalnya secara akurat dan legal. Tak pelak, akan ada orang yang menggunakan sistem untuk mendapatkan keuntungan secara ilegal. Kantor PBB untuk Narkoba dan Kejahatan memperkirakan bahwa pendapatan dari dana gelap dan $ 2 triliun secara global dan $ 300 miliar pada tahun 2010 (data terbaru pada 2018), yang merupakan 2% dari keseluruhan ekonomi AS. 

Singkatnya, menyimpan uang di rekening bank luar negeri tidak ilegal, dan juga tidak bebas pajak. Selama Anda memiliki alasan bisnis yang sah, Anda dapat berinvestasi di rekening bank “rahasia” – meskipun itu tidak akan benar-benar rahasia sama sekali.