Penyitaan non-reo
Apa Penyitaan non-reo?
Penyitaan yang dimiliki non-real estat, atau penyitaan non-REO, mengacu pada penyitaan yang berhasil atas properti real estat. Proses penyitaan dimulai setelah peminjam gagal melakukan pembayaran hipotek selama beberapa bulan, jangka waktu yang ditentukan dalam persyaratan hipotek. Dalam penyitaan non-REO, ketika properti yang disita akan dilelang, pembeli setuju untuk membayar jumlah yang terutang kepada bank untuk properti tersebut, atau kurang jika bank bersedia menawarkan diskon.
Poin Penting
- Penyitaan yang dimiliki non-real estat, atau penyitaan non-REO, mengacu pada penyitaan yang berhasil atas properti real estat.
- Proses penyitaan dimulai setelah peminjam gagal melakukan pembayaran hipotek untuk jangka waktu yang ditentukan dalam persyaratan hipotek.
- Dalam penyitaan non-REO, ketika properti yang disita akan dilelang, pembeli setuju untuk membayar jumlah yang terhutang kepada bank.
Cara Kerja Penyitaan Non-REO
Dengan pinjaman hipotek, rumah atau properti digunakan sebagai jaminan, yang berarti pemberi pinjaman memiliki hak untuk mengambil properti jika peminjam gagal memenuhi persyaratan perjanjian hipotek. Biasanya, surat permintaan .
Setelah 90 hari pembayaran yang terlewat, pemberi pinjaman mengeluarkan pemberitahuan default , yang merupakan kegagalan untuk melakukan pembayaran. Peminjam mungkin diberi lebih banyak waktu untuk bekerja dengan bank guna menyelesaikan pembayaran yang belum dibayar dan memulihkan pinjaman. Jika tidak ada kesepakatan yang dapat diselesaikan dan pembayaran masih belum diterima, bank memulai penyitaan, yang merupakan proses hukum untuk membawanya pulang dan menjualnya ke pembeli lain melalui lelang.
Obral Pendek
Untuk menghindari penyitaan, pemilik rumah dapat menempatkan properti di pasar melalui penjualan singkat real estat. Penjualan singkat terjadi ketika pemilik rumah yang mengalami kesulitan keuangan menjual rumah mereka, atau properti dengan harga kurang dari jumlah yang jatuh tempo pada pinjaman hipotek. Jika pemilik rumah tidak dapat menjual properti dengan cepat, pemberi pinjaman dapat menariknya kembali dan memasangnya untuk lelang publik.
Lelang Penyitaan
Lelang penyitaan sering dilakukan di gedung pengadilan daerah. Harga properti biasanya jumlah yang terutang oleh pemilik rumah ditambah biaya hukum, meskipun pemberi pinjaman mungkin menerima lebih sedikit dalam beberapa situasi. Ketika penawar yang menang membeli properti untuk dilelang, penyitaan adalah penyitaan non-REO karena pemberi pinjaman menemukan pembeli dan tidak dipaksa untuk mengambil kepemilikan.
Pertimbangan Khusus: Bantuan Penyitaan
Pemilik rumah yang terlambat membayar hipotek karena pandemi COVID-19 dapat memenuhi syarat untuk perlindungan kesabaran. Ini diperkenalkan dengan disahkannya Undang-Undang Bantuan, Bantuan, dan Keamanan Ekonomi (CARES) Coronavirus senilai $ 2 triliun pada Maret 2020.
Bersabar memungkinkan peminjam untuk melewatkan pembayaran dalam jangka pendek jika mereka mengalami kesulitan keuangan karena pandemi virus corona. Penting untuk dicatat bahwa pembayaran yang terlewat tidak akan dimaafkan. Sebaliknya, mereka ditambahkan ke akhir masa pinjaman. Kesabaran dari pemberi pinjaman dapat memberikan keringanan pembayaran hingga 180 hari.
Hipotek yang didukung oleh entitas yang disponsori pemerintah (GSE) , sepertiFannie Mae atau Freddie Mac, tidak dapat disita oleh bank atau pemberi pinjaman.Ketika Presiden Donald Trump menandatangani CARES Act, pemberi pinjaman dan servicers dilarang menyita peminjam sampai 31 Desember, 2020. Presiden Joe Biden awalnya diperpanjang batas waktu ini hingga 31 Maret, 2021, ketika ia mendesah sebuah perintah eksekutif pada nya hari pertama di kantor.Dia memperpanjang batas waktu lagi hingga 30 Juni 2021.23
Referensi cepat
Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda untuk mengetahui apakah hipotek Anda adalah pinjaman yang didukung GSE untuk memenuhi syarat kesabaran.
Peminjam juga dapat meminta perpanjangan hingga 180 hari dengan total hingga 360 hari.Namun, peminjam harus menghubungi pemberi pinjaman atau bank untuk meminta bentuk kesabaran ini.Tidak akan ada denda, biaya, atau bunga tambahan (di luar jumlah yang dijadwalkan) ditambahkan ke pinjaman.
Penyitaan Non-REO vs. Real Estate yang Dimiliki
Penyitaan non-REO berbeda dari penyitaan yang dimiliki real estat (REO). Penyitaan non-REO menjadi penyitaan milik real estat saat lelang terjadi, tetapi tidak ada pembeli yang mengajukan penawaran yang memenuhi tawaran minimum. Dengan properti REO, pemberi pinjaman mengambil alih kepemilikan dan bank, pada gilirannya, akan sering memposting properti REO secara online untuk dijual kembali. Bank juga dapat meminta bantuan agen real estat untuk menjangkau lebih banyak pembeli dan mempercepat proses penjualan. Untuk lebih memikat pembeli, pemberi pinjaman dapat mencantumkan properti REO mereka dengan harga diskon dan menghilangkan beberapa biaya yang melekat pada hak milik mereka. Karena alasan ini, properti milik real estat mungkin merupakan investasi yang lebih aman daripada penyitaan non-REO.
Namun, properti REO dan non-REO sering kali membutuhkan perbaikan yang signifikan. Selain itu, bagi investor yang memutuskan untuk menunggu hingga properti lokal menjadi REO milik bank, mereka mungkin kehilangan kesempatan untuk membeli properti non-REO melalui lelang. Dengan kata lain, lelang non-REO memungkinkan investor untuk lebih awal membeli properti yang diambil alih versus properti REO.
Keuntungan dan Kerugian dari Non-REO Foreclosure
Properti yang diambil alih menarik bagi pembeli yang ingin membeli properti dengan harga diskon. Akibatnya, lelang publik cenderung menarik banyak pembeli yang tertarik. Properti non-REO terkadang memungkinkan pembeli untuk membeli properti yang sebelumnya tidak mampu mereka beli.
Namun, membeli penyitaan non-REO bukannya tanpa risiko. Pembeli properti non-REO juga berhutang pajak dan hak gadai atas properti tersebut. Hak gadai adalah klaim hukum atas properti jika digunakan sebagai jaminan untuk membayar hutang. Pembeli properti non-REO juga bertanggung jawab atas pemeliharaan apa pun yang mungkin diperlukan properti tersebut, yang mungkin signifikan. Mungkin juga pemilik baru harus berurusan dengan penggusuran penyewa yang tinggal di properti tersebut.