Ninja pinjaman
Apa Ninja pinjaman?
Pinjaman NINJA adalah istilah slang untuk pinjaman yang diberikan kepada peminjam dengan sedikit atau tanpa upaya dari pemberi pinjaman untuk memverifikasi kemampuan pemohon untuk membayar kembali. Itu berarti “tidak ada pendapatan, tidak ada pekerjaan, dan tidak ada aset.” Sementara sebagian besar pemberi pinjaman meminta pemohon pinjaman untuk memberikan bukti aliran pendapatan yang stabil atau jaminan yang cukup, pinjaman NINJA mengabaikan proses verifikasi tersebut.
Pinjaman NINJA lebih umum sebelum krisis keuangan 2008. Pasca krisis, pemerintah AS mengeluarkan peraturan baru untuk meningkatkan praktik peminjaman standar di seluruh pasar kredit, termasuk pengetatan persyaratan pemberian pinjaman. Pada titik ini, pinjaman NINJA masih langka, jika tidak punah.
Poin Penting:
- Pinjaman NINJA (tidak ada pendapatan, tidak ada pekerjaan, dan tidak ada aset) adalah istilah yang menjelaskan pinjaman yang diberikan kepada peminjam yang mungkin tidak memiliki kemampuan untuk membayar kembali pinjaman tersebut.
- Pinjaman NINJA diperpanjang tanpa verifikasi aset peminjam.
- Pinjaman NINJA sebagian besar hilang setelah pemerintah AS mengeluarkan peraturan baru untuk meningkatkan praktik peminjaman standar setelah krisis keuangan 2008.
- Beberapa pinjaman NINJA menawarkan suku bunga rendah yang menarik yang meningkat dari waktu ke waktu. Mereka populer karena dapat diperoleh dengan cepat dan tanpa harus memberikan dokumentasi kepada peminjam.
Bagaimana Pinjaman NINJA Bekerja
Lembaga keuangan yang menawarkan pinjaman NINJA mendasarkan keputusan mereka pada skor kredit peminjam tanpa verifikasi pendapatan atau aset seperti melalui pengembalian pajak penghasilan, potongan pembayaran, atau laporan bank dan perantara. Peminjam harus memiliki skor kredit di atas ambang tertentu agar memenuhi syarat. Karena pinjaman NINJA umumnya diberikan melalui pemberi pinjaman subprime, bagaimanapun, persyaratan skor kredit mereka mungkin lebih rendah daripada pemberi pinjaman arus utama, seperti bank-bank besar.
Pinjaman NINJA disusun dengan persyaratan yang berbeda-beda. Beberapa mungkin menawarkan tingkat bunga awal yang sangat rendah yang meningkat dari waktu ke waktu. Peminjam diharuskan membayar kembali hutangnya sesuai dengan jangka waktu yang dijadwalkan. Kegagalan untuk melakukan pembayaran tersebut dapat menyebabkan pemberi pinjaman mengambil tindakan hukum untuk menagih hutang, yang mengakibatkan penurunan nilai kredit peminjam dan kemampuan untuk mendapatkan pinjaman lain di masa depan.
Pro dan Kontra Pinjaman NINJA
Karena pinjaman NINJA hanya memerlukan sedikit dokumen dibandingkan, misalnya, dengan KPR tradisional atau pinjaman usaha, aplikasi diproses dengan cepat. Pengirimannya yang cepat membuat mereka menarik bagi beberapa peminjam, terutama mereka yang tidak memiliki dokumen adat atau tidak ingin memproduksinya.
Namun, pinjaman tersebut bisa sangat berisiko bagi pemberi pinjaman dan peminjam. Karena pinjaman NINJA tidak memerlukan bukti agunan, mereka tidak dijamin dengan aset apa pun yang dapat disita oleh pemberi pinjaman jika peminjam gagal membayar pinjaman.
Referensi cepat
Pinjaman NINJA bisa sangat berisiko bagi peminjam dan pemberi pinjaman.
Pinjaman NINJA juga berisiko bagi peminjam, tidak terkekang karena praktik penjaminan emisi bank konservatif tradisional yang sering kali menjauhkan kedua belah pihak dari masalah. Peminjam mungkin didorong untuk mengambil pinjaman yang lebih besar daripada yang dapat mereka harapkan untuk dibayar kembali, terutama jika mereka fokus pada tingkat bunga perkenalan yang rendah yang akan naik di masa depan.
Setelah tingkat kredit macet yang tinggi membantu memicu krisis keuangan 2008 dan jatuhnya nilai real estat di banyak bagian negara, pemerintah memberlakukan aturan yang lebih ketat pada pemberi pinjaman, membuat pinjaman lebih diatur secara ketat daripada sebelumnya, dengan pinjaman hipotek melihat dampak terbesar..
The 2010 Dodd-Frank Wall Street Reformasi dan Perlindungan Konsumen Undang-Undang menciptakan standar baru untuk aplikasi pinjaman dan pinjaman. Aturan baru sebagian besar menghapus pinjaman NINJA, yang mengharuskan pemberi pinjaman untuk mendapatkan informasi yang lebih komprehensif tentang calon peminjam, termasuk nilai kredit mereka dan bukti yang terdokumentasi tentang pekerjaan mereka dan sumber pendapatan lainnya.