Ensiklopedia keuangan

Siklus Malam

Apa Siklus Malam?

Siklus malam, dibuat pada tahun 1979, digunakan untuk memproses transfer Automated Clearing House (ACH) (debit dan kredit) pada malam hari — biasanya antara pukul 22:00 dan 01:30 Waktu Standar Timur (EST). ACH adalah sistem nasional untuk mentransfer uang secara elektronik yang kadang-kadang disebut sebagai “jendela waktu malam”.

Poin Penting

  • Siklus malam memproses transfer ACH, yaitu transfer uang elektronik yang dilakukan pada malam hari.
  • Meskipun siklus siang untuk memproses transfer ACH adalah pukul 08:00 hingga 13:00 EST, siklus malam biasanya berjalan dari pukul 22:00 hingga 01:30
  • Jaringan diatur untuk memproses pembayaran dalam jumlah besar, mulai dari pembayaran gaji dan vendor hingga tagihan utilitas.

Dasar-dasar Siklus Malam

Perusahaan menggunakan pemrosesan siklus malam untuk memindahkan dana ke rekening konsentrasi, yang merupakan rekening simpanan terpusat yang digunakan oleh lembaga untuk mengumpulkan dana, memproses, dan menyelesaikan transaksi bank internal. Ini berbeda dengan siklus hari, yang memungkinkan pemrosesan transfer ACH antara 8:00 dan 13:00 EST.

Referensi cepat

Dibandingkan dengan transfer kawat, pembayaran ACH membutuhkan waktu lebih lama tetapi lebih murah dan lebih aman.

Automated Clearing House berspesialisasi dalam memproses pembayaran bervolume tinggi dan bernilai rendah. Relatif rendah biaya yang dibebankan mendorong bisnis untuk menggunakan layanan ini. Infrastrukturnya dibuat untuk memfasilitasi kumpulan pembayaran yang besar sehingga pembayaran dalam jumlah besar dapat dilakukan secara bersamaan.

$ 100.000

Ini adalah batas dolar ACH per transaksi pada hari yang sama pada tanggal 20 Maret 2020. Batas yang lalu adalah $ 25.000.

Contoh Siklus Malam

Transfer kredit yang difasilitasi ACH sangat bervariasi dan mungkin termasuk penggajian, setoran langsung, pembayaran vendor, dan pembayaran ritel. Ini juga mengakomodasi pengumpulan debit langsung, yang mencakup pembayaran konsumen seperti premi asuransi, tagihan utilitas, dan pinjaman hipotek. Karena ACH adalah sistem penyelesaian bersih, setiap penyelesaian tertentu dapat mengalami penundaan hingga beberapa hari, yang dapat memicu tingkat risiko penyelesaian.