Resolusi Keuangan Tahun Baru yang Dapat Anda Pertahankan

Kami tahu bahwa tahun 2020 adalah tahun yang penuh tantangan bagi begitu banyak orang yang terkena dampak pandemi global. Namun, penting bagi setiap orang untuk mengatur ulang keuangan pribadi dan tujuan mereka untuk tahun baru.

Apakah Anda membuat resolusi apa pun terkait keuangan pribadi Anda Januari lalu? Jika ya, bagaimana Anda melakukannya? Apakah Anda mencapai tujuan Anda, atau apakah Anda meleset? Meskipun hari-hari menjelang Malam Tahun Baru sering kali dihabiskan untuk merefleksikan tahun yang telah berlalu, hari-hari berikutnya harus dihabiskan untuk merenungkan Tahun Baru, meninjau kartu skor keuangan Anda selama setahun terakhir, dan kemudian mencari cara untuk memperbaiki diri.

Kabar baik tentang resolusi Tahun Baru adalah Anda mendapatkan celah baru setiap tahun. Berikut adalah beberapa perubahan finansial yang harus Anda selesaikan di tahun yang akan datang.

Apa Resolusi Keuangan Tahun Baru yang Dapat Anda Pertahankan?

  • Resolusi Tahun Baru sering kali rusak, tetapi cobalah untuk mempertahankan resolusi keuangan Anda
  • Beri diri Anda pemeriksaan keuangan untuk memulai tahun ini
  • Membayar hutang, berkontribusi untuk rencana pensiun Anda, dan membuat anggaran yang dapat Anda pertahankan adalah cara-cara untuk merayakan tahun baru dengan kesehatan finansial yang lebih baik.

Hitung Kekayaan Bersih Anda

Jika Anda belum melakukannya, Tahun Baru adalah waktu yang tepat untuk menentukan berapa nilai Anda secara finansial. Menghitung kekayaan bersih Anda adalah langkah kunci untuk menilai kesehatan keuangan Anda dan mencapai tujuan keuangan Anda.

Resolusi yang perlu Anda buat akan menjadi lebih jelas setelah melakukan perhitungan ini. Mencermati semua aset dan kewajiban Anda membantu menciptakan gambaran yang jelas tentang di mana Anda memprioritaskan pengeluaran dan tabungan Anda saat ini dan di mana Anda perlu melakukan perubahan dalam kebiasaan berbelanja dan menabung.

Referensi cepat

Merupakan ide yang baik untuk menghitung ulang kekayaan bersih Anda setiap tahun untuk memantau kemajuan Anda menuju tujuan keuangan Anda dan memperbaiki kesalahan yang Anda buat sebelum menciptakan hutang yang berlebihan.

Atur Ulang Tabungan Pensiun Anda

Jika memiliki kesempatan untuk menabung untuk masa pensiun Anda melalui rencana  401 (k)403 (b)  atau  457 yang  disponsori oleh pemberi kerja Anda, pertimbangkan bahwa kebanyakan orang merasa lebih mudah untuk memaksimalkan kontribusi pensiun mereka dengan menganggarkan dana untuk menyumbang sejumlah tertentu setiap bulan .

Rencana Pemberi Kerja

Jika Anda memiliki akses ke rencana 401 (k), 403 (b) atau 457 di tempat kerja, pertimbangkan untuk menginstruksikan majikan Anda untuk menahan cukup melalui penangguhan gaji untuk memastikan bahwa Anda mencapai batas maksimum setiap tahun.Jika Anda akan berusia 50 tahun atau lebih pada 31 Desember, tambahkan jumlah itu untuk memperhitungkan kontribusi pengejaran tambahan yang boleh Anda berikan.  Jika Anda dibayar pada frekuensi lain, seperti mingguan atau dua mingguan, cukup bagi batas kontribusi dengan jumlah periode pembayaran Anda untuk tahun tersebut.

Apakah Anda wiraswasta?Jika demikian, tergantung pada pendapatan Anda, Anda dapat berkontribusi pada  SEP IRArencana bagi hasil, atau  rencana 401 (k) independen.  Dan jika Anda akan berusia 50 tahun atau lebih sebelum 31 Desember, batas kontribusi melonjak untuk 401 (k) independen, membantu Anda menabung lebih banyak lagi.

IRA

Bahkan jika Anda tercakup dalam rencana pensiun di tempat kerja, Anda dan pasangan Anda masing-masing dapat berkontribusi pada  IRA tradisional  atau  Roth IRA , selama gabungan gaji kena pajak dan pendapatan wirausaha bersih tidak kurang dari jumlah total yang dikontribusikan.Siapapun yang berusia 50 tahun atau lebih dapat menyumbang tambahan $ 1.000, meningkatkan total sumbangan yang diperbolehkan menjadi $ 7.000, atau $ 583,33 per bulan.

Perlu diingat, bagaimanapun, bahwa untuk tahun pajak 2020, pendapatan kotor yang disesuaikan yang dimodifikasi (MAGI) dari $ 124.000 menjadi $ 139.000 untuk orang lajang ($ 196.000 hingga $ 206.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama) menempatkan Anda dalam kisaran bertahap karena dapat berkontribusi ke Roth IRA.Untuk tahun pajak 2021, kisaran penghentian penggunaan adalah $ 125.000 hingga $ 140.000 untuk pelapor lajang dan $ 198.000 hingga $ 208.000 untuk pasangan yang sudah menikah.4

Referensi cepat

Anda harus menabung hanya sejumlah yang Anda mampu secara realistis, karena berkontribusi lebih dari yang Anda mampu dapat mengakibatkan Anda harus mengeluarkan hutang untuk menutupi pengeluaran sehari-hari. Untuk menentukan seberapa banyak Anda dapat menabung setiap periode, masukkan tabungan pensiun Anda ke dalam anggaran rutin Anda.

Perbarui Tujuan Anda

Menciptakan akses mudah ke dana Anda bisa sangat menggiurkan, dan jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda akan membelanjakan uang yang dapat Anda peroleh dengan mudah. Untuk membantu Anda mencapai tujuan, pastikan untuk mentransfer jumlah yang dialokasikan untuk tabungan dari rekening giro Anda ke rekening tabungan atau investasi terpisah yang tidak mudah diakses, sehingga tidak terlalu menggoda bagi Anda untuk membelanjakan uang yang telah berhasil Anda tabung.

Buat Rencana untuk Membayar Hutang

Luangkan beberapa menit sekarang untuk menetapkan tujuan tabungan baru untuk Tahun Baru, termasuk berapa banyak yang ingin Anda tambahkan ke sarang telur pensiun Anda, dana pendidikan anak-anak Anda, atau uang muka rumah. Anda juga harus mengatur ulang berapa banyak Anda berencana untuk membayar pinjaman pribadi, hutang, dan rekening hipotek rumah Anda.

Dan jangan lupa tentang membayar sejumlah pokok tambahan untuk pembayaran hipotek Anda setiap bulan. Dengan demikian, Anda akan memperoleh pengembalian  bebas risiko  atas uang itu sama dengan tingkat bunga hipotek Anda. Plus, Anda akan mengurangi jumlah tahun yang dibutuhkan untuk melunasi hipotek Anda. Namun, jika Anda harus memilih antara menambah dana pensiun Anda dan membayar ekstra untuk hipotek Anda, bicarakan dengan penasihat keuangan Anda untuk menentukan opsi mana yang lebih cocok untuk Anda.

Seimbangkan kembali Portofolio Anda

Tahun sebelumnya tidak berbeda dengan tahun lainnya: beberapa sektor berkinerja buruk, dan beberapa sektor berkinerja buruk. Kemungkinannya, sektor-sektor dengan kinerja terbaik tahun lalu mungkin tidak menikmati kinerja yang berulang tahun ini. Dengan  menyeimbangkan kembali portofolio Anda  ke alokasi aset asli atau yang diperbarui, Anda mengambil langkah-langkah untuk mengunci keuntungan dari sektor-sektor dengan pengembalian dan pembelian saham terbaik di sektor-sektor yang tertinggal di belakang para pemimpin tahun lalu.

Bayar Kartu Kredit Anda

Jika Anda berhutang pada kartu kredit Anda , tentukan berapa banyak yang secara realistis mampu Anda bayarkan sepanjang tahun. Untuk hasil terbaik, cobalah untuk tidak membebankan pembelian tambahan pada kartu tersebut saat Anda mencoba membayar hutang Anda. Jika Anda memiliki saldo kartu kredit berbunga tinggi, pertimbangkan apakah akan lebih bermanfaat untuk melunasi utang berbunga tinggi tersebut atau menambah tabungan Anda.

Tinjau Laporan Kredit Anda

Pastikan Anda memeriksa laporan kredit Anda  secara teratur dan mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki segala aspek negatif.Sekarang Anda berhak atas tiga laporan kredit gratis setiap tahun, tidak ada alasan untuk tidak meninjau salah satu laporan keuangan terpenting Anda, terutama karena kesalahan dalam laporan ini tidak jarang terjadi.

Sangat mudah untuk mengawasi laporan kredit Anda, apakah itu mendapatkan satu salinan gratis setahun dari tiga agen pelapor, atau meninjau sejarah Anda melalui sejumlah situs pemantauan kredit gratis. 

Referensi cepat

Laporan kredit yang buruk dapat berdampak buruk pada jumlah yang dapat Anda tabung, karena dapat mengakibatkan Anda membayar suku bunga pinjaman yang lebih tinggi, yang mengurangi pendapatan yang dapat dibuang.

Review Kebutuhan Asuransi Jiwa dan Asuransi Cacat 

Saat Anda menjalani karier, asuransi jiwa dan kecacatan Anda perlu terus berubah. Pikirkan berapa banyak perlindungan yang Anda butuhkan dan bandingkan dengan perlindungan yang Anda miliki saat ini melalui paket tunjangan pemberi kerja Anda.

Pertimbangkan apakah asuransi jiwa berjangka  atau  permanen. Juga, tinjau pertanggungan asuransi kecacatan Anda untuk menentukan apakah Anda memiliki pertanggungan yang cukup.

Garis bawah

Berhati-hatilah saat menetapkan terlalu banyak atau tujuan keuangan yang tidak realistis. Jika tidak, Anda mungkin tidak dapat mencapai salah satu dari mereka. Manfaatkan kesempatan ini untuk menyatakan kembali resolusi keuangan Anda secara sederhana dan jelas untuk Tahun Baru.

Sebaiknya buat daftar periksa untuk melacak kinerja Anda sepanjang tahun sehingga Anda dapat membuat modifikasi yang diperlukan. Jika Anda memilikinya, pertimbangkan untuk bertemu dengan penasihat keuangan Anda untuk meninjau tujuan dan sasaran yang telah Anda tetapkan.