Butuh pendekatan.
Apa Butuh pendekatan?
Pendekatan kebutuhan adalah cara untuk menentukan jumlah yang sesuai dari pertanggungan asuransi jiwa yang harus dibeli seseorang. Pendekatan ini didasarkan pada pembuatan anggaran biaya yang akan dikeluarkan, termasuk biaya pemakaman, biaya penyelesaian perkebunan, dan penggantian sebagian pendapatan masa depan untuk menopang pasangan atau tanggungan.
Poin Penting
- Pendekatan kebutuhan untuk perencanaan asuransi jiwa digunakan untuk memperkirakan jumlah pertanggungan asuransi yang dibutuhkan individu.
- Pendekatan kebutuhan mempertimbangkan jumlah uang yang dibutuhkan untuk menutupi biaya penguburan serta hutang dan kewajiban seperti hipotek atau biaya kuliah.
- Pendekatan ini bertolak belakang dengan pendekatan human-life yang lebih komprehensif dalam menentukan nilai potensi lapangan kerja seseorang.
Memahami Pendekatan Kebutuhan
Pendekatan kebutuhan merupakan fungsi dari dua variabel:
- Jumlah yang akan dibutuhkan saat kematian untuk memenuhi kewajiban langsung.
- Pendapatan masa depan yang akan dibutuhkan untuk menopang rumah tangga.
Saat menghitung pengeluaran Anda, yang terbaik adalah sedikit melebih-lebihkan kebutuhan Anda. Misalnya, pendekatan kebutuhan akan mempertimbangkan hutang dan kewajiban yang harus ditanggung, seperti pembayaran hipotek atau mobil. Pendekatan kebutuhan juga mengakui bahwa kebutuhan akan penggantian pendapatan dapat secara bertahap menurun ketika anak-anak yang tinggal di rumah pindah, atau jika pasangannya menikah lagi.
Pendekatan kebutuhan kontras dengan pendekatan kehidupan manusia. Pendekatan manusia-kehidupan menghitung jumlah asuransi jiwa yang dibutuhkan keluarga, berdasarkan kerugian finansial yang akan ditanggung keluarga jika tertanggung meninggal dunia hari ini.
Pendekatan kehidupan manusia biasanya memperhitungkan faktor-faktor seperti usia individu yang diasuransikan, jenis kelamin, usia pensiun yang direncanakan, pekerjaan, upah tahunan, dan tunjangan pekerjaan, serta informasi pribadi dan keuangan pasangan dan anak-anak yang menjadi tanggungan.
Jenis Asuransi Jiwa
Asuransi jiwa memberikan perlindungan finansial kepada tanggungan yang masih hidup jika tertanggung meninggal dunia. Seperti halnya bentuk asuransi lainnya, asuransi jiwa adalah kontrak antara perusahaan asuransi dan pemegang polis. Dalam asuransi jiwa, perusahaan asuransi menjamin pembayaran manfaat kematian kepada penerima manfaat yang ditunjuk.
Berbagai jenis pendekatan asuransi jiwa ada, termasuk pendekatan kebutuhan dan pendekatan kehidupan manusia. Kebijakan seumur hidup, jangka hidup, kehidupan universal, dan variabel kehidupan universal (VUL) adalah jenis rencana terpisah yang tersedia untuk individu dan keluarga mereka. Seumur hidup (juga dikenal sebagai kehidupan tradisional atau permanen) mencakup durasi hidup tertanggung.
Selain memberikan santunan kematian, seumur hidup juga mengandung komponen tabungan yang dapat menumpuk nilai tunai. Kehidupan berjangka menjamin pembayaran manfaat kematian selama jangka waktu tertentu. Tidak seperti seumur hidup, setelah jangka waktu berakhir, pemegang polis dapat memperbarui untuk jangka waktu lain, beralih ke pertanggungan permanen (seumur hidup), atau membiarkan polis berakhir.
Kehidupan universal mirip dengan asuransi jiwa seumur hidup, namun memberikan elemen tabungan investasi tambahan dan premi rendah seperti asuransi jiwa berjangka. Sebagian besar polis asuransi jiwa universal berisi opsi premi yang fleksibel, meskipun beberapa memerlukan premi tunggal (premi tunggal sekaligus) atau premi tetap (premi tetap terjadwal).
Akhirnya, kehidupan universal variabel atau VUL adalah polis asuransi jiwa permanen dengan komponen tabungan built-in, yang memungkinkan investasi dengan nilai tunai. Seperti kehidupan universal standar, premium VUL fleksibel.