Penerima yang Disebut

Apa Penerima yang Disebut?

Penerima yang disebutkan adalah seorang individu, yang ditetapkan oleh dokumen hukum tertulis, yang berhak mengumpulkan aset dari perwalian, polis asuransi, akun program pensiun, IRA, atau instrumen keuangan lainnya. Beberapa penerima manfaat dari satu properti akan berbagi hasil pada saat disposisi. Dalam beberapa kasus, seperti polis anuitas , pemegang polis dan penerima yang disebutkan mungkin adalah orang yang sama.

Referensi cepat

Pada awal Januari 2020, Presiden Trump menandatangani Undang-Undang Pengaturan Setiap Komunitas untuk Peningkatan Pensiun (SECURE). Undang-undang tersebut mendorong pengusaha untuk menawarkan anuitas sebagai pilihan investasi dalam rencana 401 (k).

Penunjukan penerima manfaat bisa jadi rumit. Misalnya, dengan menyebutkan penerima tertentu dalam polis asuransi jiwa, hasil tidak akan tunduk pada ketentuan wasiat, juga tidak akan terpengaruh oleh proses pengesahan hakim .

Memahami Penerima yang Ditentukan

Ada beberapa jenis penerima manfaat:

  • Penerima manfaat utama : individu yang berada di urutan pertama untuk menerima manfaat.
  • Penerima manfaat kontinjensi: individu yang menerima manfaat dari suatu akun jika penerima utama telah meninggal dunia, tidak dapat ditemukan, atau menolak untuk menerima aset setelah kematian pemilik akun. A umumnya akan menguraikan kondisi yang telah ditentukan sebelumnya yang harus dipenuhi sebelum penerima manfaat kontinjensi dapat menerima hasil asuransi atau aset pensiun.
  • Penerima manfaat sekunder : sinonim dari “penerima kontinjensi.”

Penting untuk dicatat bahwa penerima yang disebutkan tidak harus seorang individu. Misalnya, penerima manfaat dari polis asuransi dapat menjadi harta almarhum, dalam hal ini, penerima manfaat yang sebenarnya akan ditunjuk dalam surat wasiat.

Poin Penting

  • Penerima yang disebutkan mengacu pada individu, yang ditetapkan oleh dokumen hukum tertulis, yang berhak mengumpulkan aset dari perwalian, polis asuransi, akun program pensiun, atau IRA.
  • Ada berbagai jenis penerima manfaat, seperti penerima manfaat utama, yang menunjuk individu yang berada di urutan pertama untuk menerima manfaat.
  • Penerima manfaat kontinjensi mengacu pada individu yang berhak menerima manfaat dari akun jika penerima utama menolak aset, meninggal, atau tidak dapat ditemukan.
  • Penerima bisa menjadi harta, sebagai lawan dari satu individu. 

Pada bulan Mei 2018, Houston Chronicle merinci cara seseorang yang tinggal di negara bagian Texas dapat secara hukum menamai badan amal sebagai penerima manfaat dari aset mereka. Individu pertama-tama harus memberi tahu badan amal yang telah dinamai sebagai penerima. Informasi ini harus disampaikan melalui saluran komunikasi tertulis yang terdokumentasi dengan baik. Badan amal tersebut kemudian harus menerima detail bank pemberi dana bersama dengan sertifikat kematian untuk mengklaim dana tersebut. Dalam hal ini, surat pengesahan hakim tidak diperlukan bagi penerima yang dituju untuk mengklaim manfaat IRA.

Referensi cepat

Penerima berbeda dari ahli waris. Yang pertama berhak untuk mengumpulkan properti dengan keputusan surat wasiat, sedangkan yang kedua adalah seseorang yang berhak atas aset melalui suksesi wasiat.

Risiko Terkait dengan Penerima Manfaat yang Ditentukan

Penting bagi pemberi hibah untuk secara resmi menyebutkan penerima atau penerima, dalam proses perencanaan real estat. Selain itu, banyak penasihat keuangan merekomendasikan untuk meninjau dan memperbarui semua penunjukan penerima manfaat setiap beberapa tahun, terutama setelah peristiwa besar dalam hidup seperti perceraian atau kematian orang yang dicintai.