Reksa Savings Bank (MSB)
Apa Reksa Savings Bank (MSB)?
Bank tabungan bersama adalah jenis lembaga penghematan yang awalnya dirancang untuk melayani individu berpenghasilan rendah. Secara historis, individu-individu ini berinvestasi dalam aset jangka panjang dengan suku bunga tetap, seperti hipotek. Dimulai pada tahun 1816, bank simpanan bersama (MSB) pertama adalah Philadelphia Saving Society dan Boston’s Provident Institution for Saving. Kebanyakan MSB memiliki lokasi primer di Atlantik Tengah dan kawasan industri Timur Laut Amerika Serikat. Pada tahun 1910, ada 637 lembaga ini.
Poin Penting
- Deposito bank simpanan bersama (MSB) diasuransikan oleh FDIC.
- Bank tabungan bersama memungkinkan nasabah untuk memelihara rekening dengan saldo rendah sambil mendapatkan bunga.
- Jika Anda membuka rekening di bank simpanan bersama, Anda dianggap sebagai “pemilik” di bank tersebut, karena bank simpanan bersama tidak memiliki pemegang saham luar seperti bank tradisional.
Pengertian Mutual Savings Bank (MSB)
MSB umumnya sangat sukses sampai tahun 1970-an. Selama tahun 1980-an, peraturan yang mengatur apa yang dapat diinvestasikan oleh MSB, bersama dengan tingkat bunga yang dapat mereka bayarkan kepada pelanggan, dikombinasikan dengan kenaikan suku bunga, menyebabkan kerugian besar bagi MSB. Akibatnya, banyak MSB yang gagal di tahun 1980-an; yang lain bergabung, menjadi bank komersial , atau diubah menjadi bentuk saham.
MSB secara tradisional berinvestasi dalam hipotek. Individu dan bisnis akan menggunakan hipotek untuk melakukan pembelian real estat besar tanpa membayar seluruh nilai dimuka. Hipotek dengan suku bunga tetap (juga disebut hipotek “tradisional”) hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) ada. Meskipun hipotek biasanya merupakan kontrak antara peminjam dan pemberi pinjaman, hipotek dapat disatukan dan tersedia untuk investasi oleh pihak luar.
Referensi cepat
Bank simpanan bersama disewa oleh pemerintah daerah atau daerah dan tidak menawarkan modal saham, tetapi bank tersebut dimiliki oleh anggotanya, dan keuntungan dibagi di antara anggotanya.
Bank Tabungan Bersama vs. Koperasi Kredit
Seperti bank simpanan bersama, credit unions adalah bentuk lain dari lembaga keuangan di luar bank komersial tradisional. Meskipun credit unions dan bank simpanan bersama menawarkan layanan yang secara umum serupa (misalnya, menerima simpanan, meminjamkan uang, dan menjual produk keuangan seperti kartu kredit dan debit dan sertifikat deposito atau CD), terdapat perbedaan struktural utama.
Perbedaan ini sebagian besar mengelilingi bagaimana kedua jenis lembaga tersebut menghasilkan pendapatan. Sementara bank simpanan bersama berfungsi untuk menghasilkan keuntungan bagi pemegang saham anggotanya, serikat kredit beroperasi sebagai organisasi nirlaba, yang dirancang untuk melayani anggotanya, yang juga merupakan pemilik de facto .
Anggota serikat kredit akan mengumpulkan uang mereka (yaitu, membeli saham di koperasi); dana ini memungkinkan anggota untuk kemudian memberikan pinjaman, rekening giro, dan produk dan layanan keuangan lainnya satu sama lain.
Sebagian besar serikat kredit secara signifikan lebih kecil daripada bank ritel. Mereka biasanya fokus melayani wilayah, industri, atau kelompok tertentu. Misalnya, Serikat Kredit Federal Angkatan Laut (NFCU) memiliki 300 cabang, sebagian besar di dekat pangkalan militer, dan merupakan serikat kredit terbesar berdasarkan ukuran aset di AS dan terbuka untuk anggota militer.
Pertimbangan Khusus
Bank komersial menghasilkan uang dengan mengenakan pendapatan bunga atas pinjaman yang mereka berikan kepada pelanggan. Deposito pelanggan, seperti rekening giro dan pasar uang, memberikan modal kepada bank untuk memberikan pinjaman sejak awal. Suku bunga yang dibebankan bank untuk apa yang dipinjamkan cenderung lebih besar daripada yang dibayarkan pada deposito.