Reksa dana tidak diasuransikan FDIC: Inilah sebabnya
Cara utama FDIC melindungi deposan dari kehilangan dolar yang diperoleh dengan susah payah jika terjadi keruntuhan finansial adalah dengan mengasuransikan simpanan yang dikenal sebagai akun yang diasuransikan oleh FDIC. Pada 2018, FDIC menjamin simpanan hingga $ 250.000 per deposan, per bank yang diasuransikan, berdasarkan jenis akun. Jika bank yang diasuransikan menjadi bangkrut dan gagal, dana deposan diasuransikan oleh FDIC hingga maksimum ini. Meskipun bank mungkin gagal, FDIC melindungi individu Amerika dari penderitaan yang tidak perlu mengalami nasib yang sama. Banyak pemegang akun yang mengetahui hal ini, tetapi yang menimbulkan pertanyaan: apakah reksa dana diasuransikan oleh FDIC?
Sayangnya, reksa dana — seperti investasi di pasar saham — tidak diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) karena tidak memenuhi syarat sebagai simpanan finansial. Artikel ini akan membahas tujuan FDIC dan investasi keuangan apa yang dilindungi.
Apa Reksa dana tidak diasuransikan FDIC: Inilah sebabnya?
The FDIC adalah lembaga independen, yang dibentuk pemerintah yang dibentuk pada tahun 1933 sebagai respon terhadap kegagalan meluas bank Amerika di tahun 1920-an dan 1930-an, yang memberikan kontribusi terhadap Depresi Besar. Dampak krisis keuangan yang melemahkan mendorong pemerintah untuk mengembangkan strategi untuk mencegah keruntuhan ekonomi di masa depan.
Salah satu cara untuk mencegah jenis efek domino dari Depresi Hebat adalah dengan mengisolasi gejolak ekonomi dalam satu industri dan mencegahnya agar tidak meluas ke seluruh struktur ekonomi. Dengan memantau potensi ancaman terhadap perbankan dan lembaga penghematan, FDIC berupaya meminimalkan dampak penurunan ekonomi terhadap dana deposan dan perekonomian lainnya.
Meskipun dibuat oleh Kongres, FDIC tidak menerima dana dari pemerintah. Sebaliknya, lembaga keuangan membayar premi untuk asuransi simpanan, seperti halnya individu membayar premi untuk pemilik rumah atau asuransi mobil. Selain itu, FDIC berinvestasi pada obligasi negara (T-bond) yang diterbitkan pemerintah yang menghasilkan pendapatan bunga reguler.
Poin Penting
- Dibentuk pada tahun 1933, Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) berupaya meminimalkan dampak penurunan ekonomi terhadap dana deposan dan perekonomian lainnya dengan memantau potensi ancaman terhadap perbankan dan lembaga penghematan.
- Reksa dana tidak diasuransikan oleh FDIC karena tidak memenuhi syarat sebagai simpanan keuangan dan memiliki sejumlah risiko yang harus ditanggung oleh investor.
- FDIC hanya menjamin simpanan seperti rekening giro, rekening tabungan, rekening deposito pasar uang, sertifikat deposito (CD), wesel, cek kasir, dan rekening bisnis.
Jenis Aset Apa yang Diasuransikan oleh FDIC?
FDIC hanya menjamin simpanan, bukan investasi. Ini berarti akun-akun berikut mungkin semuanya diasuransikan kecuali lembaga keuangan Anda telah menolak perlindungan FDIC (yang kemungkinan besar tidak terjadi):
- Rekening giro
- Rekening tabungan
- Rekening deposito pasar uang
- Sertifikat deposito (CD)
- Wesel
- Cek kasir
- Akun bisnis , yang diberikan perlindungan yang sama dengan akun perorangan
Apa yang Tidak Diasuransikan oleh FDIC?
Kendaraan investasi biasanya tidak diasuransikan oleh FDIC. Selain reksa dana, ini termasuk investasi di pasar saham dan obligasi, anuitas , polis asuransi jiwa, dan sekuritas Treasury. Bahkan saham, obligasi, atau kendaraan lain yang mungkin Anda beli melalui departemen investasi bank Anda tidak diasuransikan.
Seringkali ada kebingungan dalam hal reksa dana pasar uang karena rekening deposito pasar uang diasuransikan oleh FDIC. Perbedaan antara kedua jenis akun ini terletak pada tingkat risikonya masing-masing. Meskipun secara teknis mungkin, meskipun kecil kemungkinannya, kehilangan investasi awal Anda dalam reksa dana pasar uang, rekening deposito pasar uang menghasilkan bunga tetapi tidak membawa risiko pada dana simpanan Anda.
Rekening pensiun individu (IRA) adalah sumber kebingungan umum lainnya. Tabungan IRA dapat diinvestasikan dengan beberapa cara berbeda, beberapa diasuransikan oleh FDIC dan beberapa tidak. Jika jenis akun tertentu diasuransikan oleh FDIC ketika termasuk dana reguler, ia juga diasuransikan ketika dana tersebut merupakan bagian dari IRA. Dana IRA yang disimpan di rekening tabungan standar atau rekening deposito pasar uang, misalnya, diasuransikan. Tidak ada tabungan IRA yang diinvestasikan dalam reksa dana atau saham.
Mengapa Reksa Dana Tidak Diasuransikan?
Referensi cepat
Reksa dana, seperti investasi di pasar saham, tidak diasuransikan oleh FDIC karena tidak memenuhi syarat sebagai simpanan keuangan.
Tujuan FDIC adalah untuk memastikan bahwa krisis keuangan lain tidak membuat warga negara bangkrut. Ketika bank gagal selama Depresi Hebat , deposan individu tidak dapat menarik dananya karena bank tidak memiliki uang tunai untuk mencadangkan semua simpanan mereka. Praktik bisnis yang buruk di pihak industri perbankan akhirnya menghabiskan jutaan orang Amerika yang tidak bersalah atas tabungan hidup mereka. Sebelum tahun 1933, tidak ada perlindungan federal untuk mencegah ketidakadilan. Oleh karena itu, tujuan pemerintah AS dalam membentuk FDIC bukanlah untuk melindungi orang Amerika dari kehilangan uang, melainkan untuk melindungi mereka dari kehilangan uang yang bukan karena kesalahan mereka sendiri.
Tidak seperti rekening giro atau tabungan, reksa dana dan sekuritas lainnya memiliki risiko tertentu. Sementara sejumlah risiko mungkin diperlukan untuk menghasilkan keuntungan besar, investor tahu bahwa masuk ada kemungkinan mereka bisa kehilangan segalanya. Inilah mengapa FDIC tidak menjamin investasi.
Berinvestasi adalah perjudian berteknologi tinggi. Meskipun Anda mengharapkan perusahaan asuransi untuk mengganti Anda jika properti Anda yang diasuransikan dicuri dari rumah Anda, Anda tidak mengharapkan kasino untuk mengganti Anda jika Anda kehilangan uang di meja poker. Semua penjudi tahu risiko kerugian segera setelah mereka menginjakkan kaki di lantai kasino; hal yang sama juga terjadi pada para investor.
Perusahaan Perlindungan Investor Sekuritas
Meskipun tidak ada entitas yang menjamin Anda dari kerugian investasi karena fluktuasi pasar, Perusahaan Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) melindungi investor dari kerugian jika perusahaan pialang mereka gagal. Pelanggan lembaga anggota SIPC yang kehilangan uang akibat likuidasi perusahaan diasuransikan hingga $ 500.000, dengan sub-batas tunai $ 250.000. Selain investasi reksa dana, SIPC melindungi investasi pada saham, obligasi, opsi, sekuritas Treasury, dan CD.
Bagaimana Membatasi Risiko Reksa Dana
Tentu saja, tidak kehilangan modal sejak awal selalu lebih baik daripada polis asuransi apa pun. Untungnya, ada cara untuk berinvestasi dalam reksa dana tanpa menimbulkan terlalu banyak risiko, semuanya menghilangkan kebutuhan akan perlindungan federal.
Salah satu manfaat utama reksa dana adalah kemampuannya untuk disesuaikan. Sebagian besar manajer investasi menawarkan opsi portofolio yang memenuhi berbagai gaya investasi. Meskipun reksa dana saham cenderung berisiko lebih tinggi, mereka juga memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan keuntungan besar. Namun, jika Anda ingin meminimalkan risiko, dana saham bukanlah pilihan terbaik Anda.
Di ujung lain spektrum adalah reksa dana pasar uang, yang berinvestasi hanya pada sekuritas hutang jangka pendek, seperti obligasi pemerintah dan pemerintah daerah. Jenis investasi ini tidak menghasilkan keuntungan besar tetapi didukung oleh reputasi dan kredibilitas pemerintah AS, membuatnya sangat stabil. Sering disebut sebagai setara kas, reksa dana pasar uang merupakan alternatif yang bagus untuk rekening tabungan standar.
Jika Anda sedikit lebih toleran terhadap risiko tetapi belum siap menghadapi volatilitas dana saham, kemungkinan besar Anda dapat menemukan obligasi atau dana campuran yang memenuhi persyaratan risiko Anda. Dana obligasi mencakup berbagai investasi obligasi korporasi dan pemerintah. Meskipun sedikit lebih berisiko daripada reksa dana pasar uang, sebagian besar dana obligasi umumnya dianggap investasi yang aman dan stabil. Reksa dana yang seimbang adalah yang paling dapat disesuaikan dari semuanya karena keduanya mencakup investasi saham dan obligasi dalam berbagai rasio. Artinya, Anda dapat dengan mudah menemukan reksa dana yang memiliki jumlah risiko yang tepat untuk gaya investasi Anda.
Garis bawah
Meskipun tidak sama dengan jaring pengaman FDIC, sedikit penelitian dan beberapa perencanaan yang cermat dapat memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam reksa dana dengan percaya diri, mengetahui bahwa Anda meminimalkan risiko sambil tetap menggunakan uang Anda.