Tingkat hipotek

Apa Tingkat hipotek?

Suku bunga hipotek adalah suku bunga yang dibebankan pada hipotek. Suku bunga hipotek ditentukan oleh pemberi pinjaman dan dapat ditetapkan, tetap sama selama jangka waktu hipotek, atau variabel, berfluktuasi dengan suku bunga acuan. Tarif hipotek bervariasi untuk peminjam berdasarkan profil kredit mereka. Rata-rata suku bunga hipotek juga naik dan turun dengan siklus suku bunga dan secara drastis dapat mempengaruhi pasar pembeli rumah.

Memahami Tarif KPR

Tingkat hipotek adalah pertimbangan utama bagi pembeli rumah yang ingin membiayai pembelian rumah baru dengan pinjaman hipotek. Faktor lain yang juga terlibat termasuk agunan, pokok, bunga, pajak, dan asuransi. Jaminan atas hipotek adalah rumah itu sendiri, dan pokok pinjaman adalah jumlah awal pinjaman. Pajak dan asuransi bervariasi sesuai dengan lokasi rumah dan biasanya merupakan angka perkiraan hingga saat pembelian.

Indikator Tingkat KPR

Ada beberapa indikator yang dapat diikuti oleh pembeli rumah potensial ketika mempertimbangkan pinjaman hipotek. Suku bunga prima adalah salah satu indikatornya. Tarif ini mewakili tingkat rata-rata terendah yang ditawarkan bank untuk kredit. Bank menggunakan suku bunga utama untuk pinjaman antar bank dan mungkin juga menawarkan suku bunga utama kepada peminjam dengan kualitas kredit tertinggi. Suku bunga utama biasanya mengikuti tren suku bunga dana federal Reserve dan biasanya sekitar 3% lebih tinggi dari suku bunga dana federal saat ini.

Indikator lain bagi peminjam adalah hasil obligasi Treasury 10 tahun. Hasil ini membantu menunjukkan tren pasar juga. Jika imbal hasil obligasi naik, suku bunga hipotek biasanya juga naik. Kebalikannya sama; jika imbal hasil obligasi turun, suku bunga hipotek biasanya juga akan turun. Meskipun sebagian besar hipotek dihitung berdasarkan jangka waktu 30 tahun, setelah 10 tahun, banyak hipotek dilunasi atau dibiayai kembali dengan tarif baru. Oleh karena itu, hasil obligasi Treasury 10 tahun bisa menjadi standar yang sangat baik untuk dinilai. Anda dapat menggunakan kalkulator hipotek Investopedia  untuk memperkirakan pembayaran hipotek bulanan.

Menentukan Suku Bunga Hipotek

Pemberi pinjaman mengasumsikan tingkat risiko ketika menerbitkan hipotek, karena selalu ada kemungkinan pelanggan gagal membayar pinjamannya. Ada sejumlah faktor yang menentukan tingkat hipotek, dan semakin tinggi risikonya, semakin tinggi tingkatnya. Suku bunga tinggi memastikan pemberi pinjaman memperoleh kembali jumlah pinjaman awal pada tingkat yang lebih cepat jika peminjam gagal bayar, melindungi investasi keuangan pemberi pinjaman.

Nilai kredit peminjam adalah komponen kunci dalam menilai tingkat yang dikenakan pada hipotek dan ukuran pinjaman hipotek yang dapat diperoleh peminjam. Skor kredit yang lebih tinggi menunjukkan bahwa peminjam memiliki riwayat keuangan yang baik dan lebih mungkin untuk membayar kembali hutangnya. Hal ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk menurunkan tingkat hipotek karena risiko gagal bayar lebih rendah. Tarif yang dibebankan pada akhirnya menentukan biaya keseluruhan hipotek dan jumlah pembayaran bulanan. Oleh karena itu, peminjam harus selalu mencari suku bunga serendah mungkin.