Jumlah Pinjaman Maksimum
Apa Jumlah Pinjaman Maksimum?
Jumlah pinjaman maksimum, atau batas pinjaman, menggambarkan jumlah total uang yang diizinkan untuk dipinjam oleh pemohon. Jumlah pinjaman maksimum digunakan untuk pinjaman standar, kartu kredit, dan akun jalur kredit.
Maksimum akan tergantung pada beberapa faktor termasuk kelayakan kredit peminjam, lama pinjaman, tujuan pinjaman, apakah pinjaman tersebut didukung oleh agunan, serta berbagai kriteria pemberi pinjaman.
Poin Penting
- Jumlah pinjaman maksimum menggambarkan jumlah total yang diizinkan untuk dipinjam pada jalur kredit, kartu kredit, pinjaman pribadi, atau hipotek.
- Dalam menentukan jumlah pinjaman maksimum pemohon, pemberi pinjaman mempertimbangkan rasio hutang terhadap pendapatan, skor kredit, riwayat kredit, dan profil keuangan.
Memahami Jumlah Pinjaman Maksimum
Jumlah pinjaman maksimum untuk peminjam didasarkan pada kombinasi faktor dan ditentukan oleh penjamin pinjaman. Ini adalah jumlah uang maksimum yang akan diberikan kepada peminjam jika pinjaman disetujui. Pemberi pinjaman mempertimbangkan rasio hutang terhadap pendapatan peminjam selama proses penjaminan emisi, yang membantu untuk menentukan seberapa besar mereka yakin peminjam akan dapat membayar kembali dan oleh karena itu berapa jumlah pinjaman maksimum yang seharusnya. Pemberi pinjaman umumnya mencari peminjam dengan rasio hutang terhadap pendapatan 36% atau kurang.
Pemberi pinjaman juga harus mempertimbangkan parameter risiko mereka sendiri saat menentukan total pokok peminjam. Dengan demikian, jumlah pinjaman maksimum juga dapat didasarkan pada diversifikasi risiko pemberi pinjaman.
Referensi cepat
Selain rasio hutang terhadap pendapatan pemohon, penjamin emisi memperhitungkan berbagai faktor, termasuk skor kredit dan riwayat kredit, dalam menentukan jumlah pinjaman maksimum yang dapat dipinjam pemohon.
Pinjaman Tanpa Agunan
Kartu kredit adalah contoh pinjaman tanpa jaminan. Penerbit kartu kredit juga menggunakan penjaminan emisi untuk menentukan seberapa besar mereka mempercayai peminjam untuk membayar — jumlah pinjaman atau batas kredit maksimum. Salah satu faktor utama yang mereka pertimbangkan adalah riwayat kredit, yang mencakup riwayat pembayaran kembali, jumlah rekening kredit dalam laporan, dan panjang riwayat kredit seseorang. Penerbit kartu kredit juga akan memeriksa jumlah pertanyaan pada laporan kredit dan tanda penghinaan, yang meliputi kebangkrutan, penagihan, keputusan perdata, dan hak gadai pajak. Mereka juga dapat mempertimbangkan riwayat kerja pelamar.
Pinjaman pribadi juga tersedia tanpa jaminan. Bank, situs web peer-to-peer (P @ P), dan pemberi pinjaman lainnya menggunakan riwayat kredit, rasio hutang terhadap pendapatan, dan jenis penjaminan emisi lainnya untuk menetapkan tingkat di mana mereka bersedia meminjamkan uang. Semakin baik peringkat kredit Anda, semakin baik pula tarif yang akan ditawarkan kepada Anda; orang dengan kredit bagus ditawarkan harga yang jauh lebih rendah daripada orang dengan kredit buruk .
Pribadi jalur kredit (LOC) adalah bentuk lain dari pinjaman tanpa jaminan, yang memberikan Anda akses ke sejumlah uang yang Anda dapat meminjam ketika Anda membutuhkannya-dan tidak ada bunga sampai Anda meminjam. Memiliki skor kredit yang lebih baik dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk tingkat persentase tahunan yang lebih rendah.
Pinjaman Terjamin
Dengan rasio kualifikasi tambahan yang disebut rasio biaya perumahan , yang membandingkan pengeluaran rumah peminjam dengan pendapatan sebelum pajak mereka. Biaya perumahan umumnya mencakup pembayaran pokok dan bunga hipotek potensial, pajak properti, asuransi bahaya, asuransi hipotek, dan biaya asosiasi. Pemberi pinjaman biasanya akan mencari rasio biaya perumahan tidak lebih dari 28%. Mirip dengan pinjaman standar, pemberi pinjaman terjamin juga akan menganalisis hutang peminjam terhadap pendapatan dengan 36% menjadi ambang umum yang diperlukan.
Mereka juga mendasarkan jumlah pinjaman maksimum pada ambang batas nilai pinjaman yang disesuaikan. Pemberi pinjaman yang dijamin akan sering meminjamkan antara 70% -90% dari nilai agunan aset terjamin. Pinjaman hipotek umumnya mengikuti prosedur penjaminan emisi standar dengan variabel-variabel ini juga merupakan bagian dari keputusan tentang berapa banyak yang akan dipinjamkan kepada peminjam.
Sebuah garis ekuitas rumah kredit (HELOC) adalah bentuk lain dari pinjaman dijamin. Sesuai namanya, jumlah pinjaman maksimum didasarkan pada ekuitas yang Anda miliki di rumah. Jika Anda membutuhkan uang, ini bisa menjadi pilihan yang lebih baik daripada kartu kredit karena tingkat suku bunga mungkin lebih rendah dan jumlah yang dapat Anda pinjam lebih tinggi. Namun, jika Anda kesulitan membayar kembali apa yang Anda pinjam, Anda bisa berisiko kehilangan rumah.
Pinjaman yang Disponsori Pemerintah
Pinjaman yang disponsori pemerintah menawarkan beberapa pengecualian untuk persyaratan penjaminan emisi dan jumlah pinjaman maksimum untuk jenis pinjaman rumah tertentu. Pinjaman ini dapat menerima peminjam dengan rasio hutang terhadap pendapatan hingga 50%. Dalam industri hipotek, Badan Keuangan Perumahan Federal (FHFA) menerbitkan jumlah maksimum untuk pinjaman yang disponsori oleh Fannie Mae. Freddie Mac juga menerbitkan batas pinjaman setiap tahun. Karena Fannie Mae dan Freddie Mac menjamin persentase besar hipotek yang berasal dari Amerika Serikat, “batas pinjaman yang sesuai” —yaitu, pinjaman yang sesuai dengan pedoman entitas ini — adalah angka penting dalam industri pembiayaan hipotek.
Referensi cepat
Untuk tahun 2021, di sebagian besar AS, batas maksimum pinjaman yang sesuai — dasar — untuk properti satu unit adalah $ 548.250, meningkat dari $ 510.400 pada tahun 2020.