MasterCard
Apa MasterCard?
MasterCard adalah jaringan pembayaran terbesar kedua, berada di belakang Visa, dalam industri pembayaran global. Jaringan pembayaran utama lainnya termasuk American Express dan Discover. MasterCard bermitra dengan lembaga keuangan anggota di seluruh dunia untuk menawarkan kartu pembayaran jaringan bermerek MasterCard.
Mastercard menggunakan jaringan pembayaran global miliknya, yang mereka sebut sebagai jaringan inti mereka, untuk memfasilitasi transaksi pembayaran, yang biasanya melibatkan pemegang akun Mastercard dan pedagang bersama dengan lembaga keuangan masing-masing.Pembayaran dapat dilakukan melalui kartu kredit, debit, atau prabayar .
Poin Penting
- MasterCard adalah prosesor jaringan pembayaran.
- MasterCard bermitra dengan lembaga keuangan yang menerbitkan kartu pembayaran MasterCard yang diproses secara eksklusif di jaringan MasterCard.
- Sumber pendapatan utama MasterCard berasal dari biaya yang dibebankan kepada penerbit berdasarkan volume dolar kotor setiap kartu.
MasterCard Dijelaskan
MasterCard sendiri merupakan bisnis jasa keuangan yang utamanya menghasilkan pendapatan dari biaya gross dollar volume (GDV). Kartu MasterCard diterbitkan oleh bank anggota dengan logo MasterCard. Kartu loop terbuka yang diterima di mana saja sering kali memiliki logo MasterCard untuk membantu mengidentifikasi kelayakannya untuk digunakan.
Di seluruh industri pembayaran, ada empat pemroses kartu pembayaran utama. Keempat pemroses kartu tersebut adalah MasterCard, Visa, American Express, dan Discover. Setiap perusahaan mengoperasikan jaringan pembayaran dan bermitra dengan berbagai institusi untuk penawaran kartu.
Semua kartu pembayaran elektronik memiliki nomor pemegang kartu yang dimulai dengan nomor identifikasi penerbit (IIN) yang membedakan pemroses jaringan untuk pembayaran elektronik. IIN dapat membantu mengidentifikasi merek kartu jika logo tidak terlihat.
Bisnis MasterCard
Pada tahun 2019, MasterCard melaporkan volume dolar kotor senilai $ 6,5 triliun, yang menunjukkan jumlah uang yang ditransaksikan secara komprehensif pada semua penawaran kartunya. Perusahaan bermitra dengan berbagai institusi untuk menawarkan beberapa jenis kartu. Secara komprehensif, penawaran kartunya mencakup kartu kredit, debit, dan prabayar. Mayoritas bisnis Mastercard adalah melalui kemitraan dengan lembaga keuangan dan mitra merek bersama organisasi mereka untuk menawarkan opsi kartu kredit loop terbuka .
MasterCard tidak memiliki divisi perbankan, seperti yang dibahas dalam pengarsipan 10-K 2019:
Kami tidak menerbitkan kartu, memberikan kredit, menentukan atau menerima pendapatan dari suku bunga atau biaya lain yang dibebankan kepada pemegang akun oleh penerbit, atau menetapkan tarif yang dibebankan oleh pengakuisisi sehubungan dengan penerimaan pedagang atas produk kami.
Kartu Bermerek dan Merek Bersama Melalui Lembaga Keuangan
Mastercard bermitra dengan lembaga keuangan anggota yang pada gilirannya menerbitkan kartu bermerek Mastercard untuk konsumen, pelajar, dan bisnis kecil. Lembaga keuangan anggota sering bermitra dengan organisasi dalam hubungan merek bersama untuk menerbitkan kartu hadiah bermerek Mastercard ke basis pelanggan mereka. Organisasi ini dapat mencakup maskapai penerbangan, hotel, dan pengecer
Ketika MasterCard bermitra dengan lembaga keuangan, lembaga tersebut berfungsi sebagai penerbit. Lembaga tersebut menentukan syarat dan manfaat yang dapat diterima pemegang kartu pada kartunya. Lembaga keuangan dapat memilih untuk bermitra untuk penerbitan kartu kredit, kartu debit , atau kartu prabayar.
Untuk menarik berbagai jenis konsumen, lembaga keuangan menawarkan banyak fitur pada kartu bermerek Mastercard. Beberapa fitur kartu kredit populer mungkin termasuk tidak ada biaya tahunan, poin hadiah bermerek penerbit atau organisasi khusus, uang kembali , serta tarif perkenalan 0%.
Kartu kredit, debit, dan kartu Master prabayar yang diterbitkan melalui penerbit mitra dikategorikan sebagai loop terbuka. Artinya, kartu tersebut dapat digunakan di mana pun merek MasterCard diterima. Lembaga keuangan terutama bertanggung jawab atas semua penjaminan dan penerbitan kartu.
Pemrosesan dan Biaya Jaringan MasterCard
Kartu dalam jaringan MasterCard memiliki peta hubungan yang berbeda tergantung pada jenis kartu yang ditawarkan dan perjanjian yang berlaku. Terlepas dari itu, MasterCard mengenakan biaya untuk penggunaan setiap MasterCard.
Biasanya, pemegang kartu, pedagang, bank penerima, penerbit, dan MasterCard sebagai pemroses jaringan adalah lima entitas yang terlibat dalam transaksi. Biaya dapat bervariasi tergantung pada kartu dan perjanjian pedagang.
Sebagai penyedia layanan pemrosesan jaringan, MasterCard bertanggung jawab atas pemrosesan transaksi. MasterCard dapat membebankan biaya pengalihan kepada penerbit MasterCard pada saat otorisasi kartu, tetapi umumnya, sebagian besar biaya yang terlibat dengan proses transaksi dikenal sebagai biaya pertukaran dan dinegosiasikan antara penerbit dan pengakuisisi.
Diskon Pedagang dan Penerbit
Untuk menerima pembayaran elektronik MasterCard, pedagang harus memiliki bank sendiri (memperoleh) yang dapat menerima pembayaran elektronik di jaringan MasterCard. Ketika pemegang kartu menggunakan MasterCard mereka, dana dialihkan dari bank pemegang kartu (penerbit MasterCard) ke rekening bank pedagang. Pedagang membayar penerbit biaya pada setiap transaksi, yang dikenal sebagai diskon pedagang.
Untuk MasterCard, sebagian besar pendapatan perusahaan dihasilkan dari biaya transaksi yang dibebankan kepada penerbit dan pengakuisisi, yang membayar MasterCard berdasarkan Volume Dolar Kotor. Biaya GDV adalah persentase dari GDV total. Penerbit juga mungkin diharuskan membayar biaya kepada MasterCard berdasarkan perjanjian kartu merek bersama. Setiap perjanjian kartu merek bersama memiliki persyaratan biaya yang berbeda, tetapi secara umum, biaya GDV adalah standar dasar. MasterCard juga dapat membebankan biaya pengalihan kepada penerbit untuk setiap otorisasi kartu, yang dapat menjadi faktor dalam menentukan biaya pertukaran penerbit untuk pedagang.